Hva er et pensjonsfond (RIF)?
Et pensjonsinntektsfond - RIF er et investeringsprodukt tilgjengelig for alle som et konservativt sparemiddel for pensjonering. En RIF er generelt et verdipapirfond som er godt diversifisert i aksjer og obligasjoner med store og mellomstore selskaper. En RIF balanserer porteføljen sin for å gi mulighet for moderat gevinst ved å bruke en konservativ tilnærming for å forsøke å beholde verdien og samtidig gi inntekter til investorene.
Viktige takeaways
- Et pensjonsfond er designet for å gi jevn avkastning, men gir høyere enn tradisjonelle konservative investeringsbiler som CD-er og pengemarkedsregnskaper. Å finne en RIF med et jevn utbytte kan lindre fondets tendens til å følge markedsretning, noe som noen ganger kan føre til øyeblikkelige tap. Vær oppmerksom på at noen fond tillater fondsforvalteren å "dyppe" ned i hovedbeløpet for å oppfylle utbetalingsplanene. Selv om RIF-er er konstruert for å være konservative, er det ingen garantier for ytelse.
Forstå pensjonsinntektsfond (RIF)
Pensjonsinntektsfond er aktivt forvaltede fond som er ment å gi en konservativ, moderat vekst for eiendeler som er gjemt for pensjonsformål, for eksempel IRAs. Til tross for navnet deres, er det ingen spesiell skattebehandling for disse midlene. de blir behandlet som vanlige aksjefondsinvesteringer.
Som et aksjefond er de utsatt for markedsrisiko og er derfor ikke en garantert pensjonsinntekt. Noen typer pensjonsinntektsfond betaler regelmessige utdelinger, for eksempel månedlig eller kvartalsvis. Denne typen fond har vanligvis en nødvendig minimumsinvestering og vil pådra seg gebyrer som ligner andre aksjefondsprodukter.
Produkter tilgjengelige
Investeringsselskaper som Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock tilbyr disse aktivt forvaltede fondene. Vanguards Managed Payout Investor Fund (VPGDX) er ifølge selskapet "designet for å gi deg regelmessige månedlige utbetalinger som kan hjelpe deg med å administrere en del av pensjonistutgiftene. Fondet er ment å supplere dine andre kilder til pensjonsinntekter.
Det administrerte utbetalingsfondet målretter en årlig distribusjonsgrad på 4%. For å oppnå dette har fondets porteføljeforvaltere som mål å justere fondets samlede aktivaallokering over tid med vekt på å opprettholde de månedlige utbetalingene, følge med inflasjonen og bevare kapitalen på lang sikt. Fondet investerer i et bredt spekter av aktivaklasser og andre investeringer og har som mål å balansere risiko og avkastning."
Kanskje ikke tilfeldig, 4% er den maksimale tilbaketrekningsgraden som mange rådgivere anbefaler for pensjonister å unngå å overleve sine eiendeler. Disse midlene kan ikke være et godt alternativ for yngre mennesker fordi de er rettet mot å kaste av penger, og kan være best for folk som allerede er i eller nærmer seg pensjonisttilværelse.
Penger i Vanguards fond er spredt over en rekke andre Vanguard aksje- og obligasjonsfond med blandingen endret etter skjønn av fondsforvalteren. Husk at fondet også har lov til å dyppe i hovedstolen for å oppfylle det målrettede utbetalingsbeløpet. Dette betyr at noen av pengene som blir investert blir returnert til investoren, og at det er mindre i fondet for å oppnå fremtidige gevinster.
