Innholdsfortegnelse
- Kjenn dine rettigheter
- Ikke hopp pistolen
- Hvordan arkivere en klage
- Velge riktig megler
Det er ingen vei rundt det: Å tape penger føles forferdelig, og når tap begynner å binde seg sammen, er det menneskets natur å begynne å lete etter noen å skylde på. For mange investorer er den åpenbare synderen megleren eller finansiell rådgiveren. Her fokuserer vi på mulige tvister med din økonomiske fagperson og hvordan du takler disse problemene.
Viktige takeaways
- Hvis det ikke har skjedd med deg, kjenner du noen som føler at de har blitt brent av en inhabil eller uetisk finansiell rådgiver. Den finansielle rådgivende industrien er sterkt regulert og alle investorer og rådgivende kunder har visse rettigheter som må opprettholdes. Hvis du føler at det har skjedd et brudd eller feil ledelse, må du først sjekke for å være sikker på at du har et ben å stå på - bare å tape penger på en investering er ikke grunnlag alene for et krav. Hvis du føler at du har blitt legitimt gjort feil, kan du sende inn en klage med FINRA, SEC eller begge deler. Hvis rådgiveren din har en profesjonell sertifisering etter navnet, kan du også varsle godkjenningsorganet.
Kjenn dine rettigheter
Når du overlater pengene dine til en finansiell profesjonell, har han eller hun en plikt til å prestere til en viss standard. Med andre ord, som investor har du en rekke rettigheter. Den nordamerikanske verdipapiradministratorforeningen (NASAA) beskriver dine rettigheter i sin investor Bill of Rights. Odds er at hvis noen av disse rettighetene er blitt avvist av megleren eller rådgiveren din, kan du ha en sak.
Når du investerer, har du følgende rettigheter:
- For å be om og motta informasjon fra et firma om arbeidshistorikken og bakgrunnen til personen som håndterer kontoen din, samt informasjon om firmaet selvFor å motta fullstendig informasjon om risiko, forpliktelser og kostnader ved en investering før du investerer For å motta anbefalinger i samsvar med dine økonomiske behov og investeringsmål For å motta en kopi av alle utfylte kontoskjemaer og avtaler For å motta kontoutskrifter som er nøyaktige og forståelige For å forstå vilkårene og betingelsene for transaksjoner du gjør for å få tilgang til midlene dine på en rettidig måte og motta informasjon om begrensninger eller begrensninger i tilgangen for å diskutere kontoproblemer med filialsjefen eller compliance-avdelingen i firmaet og for å motta øyeblikkelig oppmerksomhet og rettferdig vurdering av bekymringene dine For å motta fullstendig informasjon om provisjoner, salgskostnader, vedlikeholds- eller serviceavgifter, transaksjons- eller innløsningsgebyr, og straff for å kontakte staten eller provinsen ial verdipapirbyrå av følgende årsaker: å verifisere ansettelses- og disiplinærhistorikken til en verdipapirselger og selgerfirmaet, for å finne ut om en investering er tillatt solgt og inngi klager (Kilde: Financial Industry Regulatory Authority)
Ikke hopp pistolen
Et viktig poeng er at å bare tape penger på en investering ikke betyr at du kan saksøke rådgiveren din for dårlige råd. Husk at ingen steder i Bill of Rights står det at investorer er garantert avkastning! Markeder er risikable av natur. Når du investerer, må du påta deg en viss risiko som ingen lov eller forskrift kan gi beskyttelse mot. Du bør sende inn en klage bare hvis du mener at du er blitt bedratt - bare å tape penger er ikke nok.
I følge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) er de vanligste klagene mot meglere og rådgivere feilrepresentasjon og uegnethet:
- Feilrepresentasjon: Falskhet eller utelatelse av fakta i forhold til en investering. Dette er et klassisk tilfelle av en klient som trodde at han eller hun ble fortalt en ting og deretter finne ut av det faktum at det han eller hun forsto å være sant ikke var tilfelle. Uegnet: Når en finansiell rådgiver eller megler investerer en kundes penger i en sikkerhet som ikke passer for kundens investeringsmål. Et eksempel på dette er en rådgiver som investerer store summer i verdipapirer med høy risiko for en person som er 75 år og har en lav risikotoleranse.
Hvordan arkivere en klage
Mange økonomiske fagfolk er medlemmer av en charterorganisasjon (du kan vanligvis fortelle med forkortelsene etter navnet deres). Disse organisasjonene har også standarder og etiske regler, så det er verdt å inngi en klage også. For eksempel, hvis klagen din er mot en sertifisert finansiell planlegger, kan du sende inn det sertifiserte økonomiske planleggernemnda. Hvis det er mot en chartret finansanalytiker, kan du kontakte Association of Investment and Research.
Å kontakte staten eller provinsielle verdipapirkommisjonen er en annen mulighet å ta. Hver stat eller provins har en avdeling som håndterer klager mot meglere, rådgivere og økonomiske planleggere. Hvis disse alternativene ikke fungerer, er det siste handlet ditt å ansette en advokat.
Velge riktig megler
Den beste måten å unngå skruppelløse eller uredelige meglere er å gjøre leksene dine på forhånd. Sjekk alltid bakgrunnen til firmaet og megleren eller planleggeren for eventuelle disiplinære problemer i det siste. Spør planleggeren om hans eller hennes investeringsstil og hvilken stil de føler vil være best for deg. Å stille disse spørsmålene gir deg ikke bare en bedre forståelse av megleren, men gir deg noe å falle tilbake på hvis du føler at pengene dine er plassert i investeringer som ikke sammenfaller med dine opprinnelige mål.
Verdipapirregulatorer i USA har gjort det meste av denne informasjonen relativt tilgjengelig gjennom Central Registration Depository (CRD), en disiplinær og ansettelsesdatabase tilgjengelig fra NASD-forordningen. På FINRA-nettstedet kan du utføre online søk etter viss informasjon og be om at en detaljert rapport blir sendt til deg med et gratis verktøy kalt 'BrokerCheck'.
Til slutt, kanskje det viktigste en investor kan gjøre er å være ærlig. Hvis megleren eller rådgiveren din foreslår en investering som du ikke forstår, kan du si det. En ærlig og troverdig rådgiver er en som vil bruke tiden på å sikre at du fullt ut forstår en investering på forhånd.
