Hva er kjøp og antagelse?
Kjøp og antakelse er en transaksjon der en sunn bank eller sparsom kjøper eiendeler og påtar seg forpliktelser (inkludert alle forsikrede innskudd) fra en usunn bank eller sparsommelighet. Det er den vanligste og foretrukne metoden som brukes av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) for å håndtere sviktende banker. Forsikrede innskytere i den insolvente institusjonen blir umiddelbart innskytere i den antatte banken og har tilgang til de forsikrede midlene.
Viktige takeaways
- Kjøp og antakelse er en transaksjon der en sunn bank eller sparsel kjøper eiendeler og påtar seg gjeld fra en usunn bank eller sparsom. FDIC ordner kjøp og forutsetning for FDIC-forsikrede institusjoner. Deponenter fra den gamle institusjonen blir øyeblikkelig kontoinnehavere av ny; mens midlene er intakte, kan renter og andre vilkår endres. Kjøp og antakelse er FDICs foretrukne metode for å håndtere sviktende banker; innskuddsutbetaling eller avvikling og åpen bankhjelp er to andre.
Forstå kjøp og antagelse (P&A)
I en kjøp og forutsetningstransaksjon ordner FDIC salg av en urolig eller insolvent finansinstitusjon til en sunn. Sammen med å bli depositar for personlig kontroll, sparing og andre forsikrede kontoer, kan den overtakende banken kjøpe andre eiendeler (for eksempel lån eller pantelån) i den mislykkede banken også.
FDIC og den antatte banken prøver ofte å gjøre overgangen så smidig som mulig for forbrukerne. Direkte innskudd føres automatisk til for eksempel den nye institusjonen.
Imidlertid er det en viktig forskjell: periodisering av renter opphører på alle kontoer når den urolige banken er stengt. Den forutsatte at banken blir ansvarlig for å gjenopprette renter og andre vilkår på kontoer og lån, og den kan endre dem - det er ingen forpliktelse til å fortsette vilkårene til forgjengeren. Innskyterne har selvfølgelig rett til å ta ut pengene sine fra den nye institusjonen, uten straff.
Alternativer til kjøp og antagelse (P&A)
Innkjøp og antakelse (P&A) er den vanligste av tre grunnleggende oppløsningsmetoder FDIC bruker. De to andre er som følger:
- Innbetaling og avvikling: FDIC betaler innskyterkrav direkte med sjekk, opp til den forsikrede saldoen på hver konto. Deretter disponerer den mislykkede bankens eiendeler for delvis å gjenvinne likvidasjonskostnadene. Åpen bankhjelp: En forsikret institusjon som er i fare for konkurs mottar rekapitaliseringshjelp før mottak i form av en innsprøytning av kontanter eller ikke-kapitalinnskudd for å forhindre at den mislykkes.
Under den globale finanskrisen 2008-09 startet den amerikanske regjeringen Troubled Asset Relief Program (TARP) for å gi økonomisk bistand til banker som ble ansett som "for store til å mislykkes."
Typer kjøp og antakelse (P&A) transaksjoner
Kjøp og antakelse er en bred kategori som inkluderer en rekke mer spesialiserte transaksjoner, for eksempel tapsdeling og brobanker, et stopp-gap-tiltak, der en institusjon midlertidig fortsetter driften av den insolvente banken, og gir den et pusterom for å finne en kjøper slik at det nok en gang kan bli en fortsatt drift.
Bridge-bank-transaksjoner anses som bedre enn utbetaling av innskudd (se nedenfor), men de innebærer mer tid, krefter og ansvar fra SEC. På slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990-tallet brukte FDIC bridge-bank-transaksjoner med finansinstitusjoner som Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank og First American Bank & Trust.
I en type kjøp og forutsetning som kalles en helbankstransaksjon, overføres alle de sviktende bankens eiendeler og forpliktelser til den overtakende banken. En FDIC-eiendelsevaluering bestemmer verdien av eiendelene som blir kjøpt.
Imidlertid overføres visse kategorier av eiendeler, for eksempel subprime-lån, aldri eller sjelden i kjøps- og antakelsestransaksjoner.
