Hva er forskrift C?
Forordning C er en forskrift som implementerer loven om offentliggjøring av boliglån fra 1975. Forordning C gir mandat til at depositarinstitusjoner årlig må røpe lånedata om lokalsamfunnene de ga boliglån til. Dette gjør at myndighetene kan vurdere om utlåner tilfredsstiller behovene til potensielle låntakere i det samfunnet.
Hvordan regulering C fungerer
Enhver utlånsinstitusjon med en forvaltningskapital på $ 10 millioner eller mindre er unntatt fra forskrift C. Institusjoner som ikke er i statistiske storbyområder, kan også være fritatt. Alle tilbydere av pantelån som støttes av myndighetene i enhver kapasitet, må årlig avsløre mengden og dollarbeløpene på alle pantelån gitt i løpet av det siste året. Disse lånene må være fordelt på folketellingen som eiendommene ligger i.
Bureau of Consumer Financial Protection fortsetter å endre forskrift C. Oppdateringer av policyen har hittil inkludert tillegg av rapporteringskrav for å være i samsvar med Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven. Dodd-Frank overførte også regjeringsmyndigheten i loven om offentliggjøring av boliglån fra Federal Reserve Board til Consumer Financial Protection Bureau.
Hvordan regulering C brukes av myndigheter
Forordning C er strukturert for å hjelpe offentlige tjenestemenn med å bestemme distribusjonsplanene sine for offentlig investering for å trekke flere private investeringer til områder med behov. Selv om hensikten er å øke investeringene, er ikke regulering C ment å fremme "usunn utlånspraksis" eller tildeling av kreditt.
Politikken er også ment å bidra til å identifisere mulige diskriminerende utlånspraksis og håndheve vedtekter mot diskriminering. Innsamling av utlånsdata er ment å hjelpe til med identifikasjonen.
Finansinstitusjoner som er pålagt å overholde regel C, må rapportere sine data hvert kalenderår. Dataene er oppdelt folketellingen for å vise opprinnelseslån, kjøp av hjem og boligforbedringslån. Forordning C pålegger disse institusjonene å også levere data om lånesøknadene som ikke resulterte i opphav. Dette inkluderer tilbaketrukne søknader, avslag på lån, søknader som ble avslått fordi de var ufullstendige og søknader som fikk godkjenning, men ikke ble akseptert.
Innsamlingen av slike data skal visstnok gi myndighetene en måte å lete etter forekomster av diskriminering i utlån. Informasjonen er knyttet til geolokalisering og demografi fra folketellingen. Hvis det er et gjentagende mønster der finansiering nektes til et bestemt segment av befolkningen, kan finansinstitusjonen ha straff fra myndighetene. For eksempel kan en bank hele tiden nekte finansiering til personer med en viss etnisitet eller fra et bestemt område til tross for at de ellers er kvalifiserte. Slik aktivitet ville trekke oppmerksomhet fra regulatorer.
