Hva er eiendomsforsikring?
Eiendomsforsikring er et bredt begrep for en rekke forsikringer som gir enten eiendomsbeskyttelsesdekning eller ansvarsdekning for eiendomseiere. Eiendomsforsikring gir økonomisk refusjon til eieren eller leieren av en struktur og dens innhold i tilfelle det er skade eller tyveri - og til en annen person enn eieren eller leieren hvis personen blir skadet på eiendommen.
Eiendomsforsikring kan omfatte en rekke forsikringer, for eksempel huseiereforsikring, husleierforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring. Personlig eiendom dekkes vanligvis av en huseiere- eller leietakers policy. Unntaket er personlig eiendom som er veldig høy og kostbar - dette dekkes vanligvis ved å kjøpe et tillegg til politikken som kalles en "rytter". Hvis det foreligger et krav, vil forsikringspolisen enten refundere forsikringstakeren for den faktiske verdien av skaden eller erstatningskostnadene for å løse problemet.
Viktige takeaways
- Eiendomsforsikring refererer til en rekke forsikringer som tilbyr enten eiendomsbeskyttelse eller ansvarsdekning. Eiendomsforsikring kan omfatte huseiereforsikring, husleierforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring, blant andre forsikringer. De tre typene eiendomsforsikring inkluderer erstatningskostnad, faktisk kontantverdi, og utvidede utskiftingskostnader.
Hvordan eiendomsforsikring fungerer
Farer som er dekket av eiendomsforsikring inkluderer vanligvis utvalgte værrelaterte plager, inkludert skader forårsaket av brann, røyk, vind, hagl, påvirkningen av snø og is, lyn og mer. Eiendomsforsikring beskytter også mot hærverk og tyveri, og dekker strukturen og dens innhold. Eiendomsforsikring gir også ansvarsdekning i tilfelle noen andre enn huseieren eller leieren blir skadet mens du er på eiendommen og bestemmer seg for å saksøke.
Eiendomsforsikringer utelukker normalt skader som skyldes en rekke hendelser, inkludert tsunamier, flom, avløp og avløpskopier, siver grunnvann, stående vann og en rekke andre kilder til vann. Mugg dekkes vanligvis ikke, og det er heller ikke skadene fra et jordskjelv. I tillegg vil de fleste politikker ikke dekke ekstreme omstendigheter, for eksempel kjernefysiske hendelser, krigshandlinger eller terrorisme.
Viktig
Eiendomsforsikring inkluderer forsikring av huseiere, husleierforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring.
Forståelse av eiendomsforsikring
Det er tre typer forsikringsdekning: erstatningskostnader, faktisk kontantverdi og utvidede utskiftingskostnader.
- Erstatningskostnader dekker kostnadene for reparasjon eller utskifting av eiendom til samme eller lik verdi. Dekningen er basert på erstatningskostnadsverdier snarere enn kontantverdien av elementer. Faktisk dekning av kontantverdi betaler eieren eller leieren erstatningskostnaden minus avskrivninger. Hvis den ødelagte varen er 10 år gammel, får du verdien av en 10 år gammel gjenstand, ikke en ny. Utvidede erstatningskostnader vil betale mer enn dekningsgrensen hvis kostnadene for bygging har gått opp; Imidlertid vil dette vanligvis ikke overstige 25% av grensen. Når du kjøper forsikring, er grensen det maksimale stønadsbeløpet forsikringsselskapet skal betale for en gitt situasjon eller forekomst.
Spesielle hensyn
De fleste huseiere kjøper en hybridpolicy som kompenserer for fysisk tap eller skade forårsaket av 16 farer, inkludert brann, hærverk og tyveri. Dekningen, kjent som en HO3-policy, har visse betingelser og unntak. Det er en forhåndsbestemt grense for dekningen av visse verdisaker og samleobjekter, inkludert gull, gifteringer og andre smykker, pelsverk, kontanter, skytevåpen og andre gjenstander. Det er vanligvis ikke gitt dekning i en HO3 for utilsiktet brudd / skade og mystisk forsvinning (mistet, feilplassert) av verdisaker, inkludert kunst og antikviteter.
HO5 huseiere dekning inkluderer alt i en HO3 policy, men er rettet mot selve strukturen og eiendommen i hjemmet, inkludert møbler, apparater, klær og andre personlige ting. En HO5 dekker ikke for jordskjelv eller flom. HO5 forsikringer er tilgjengelige for boliger som enten ble bygget i løpet av de siste 30 årene eller renovert i løpet av de siste 40 årene, og dekker vanligvis skader til erstatningskostnader.
HO4 eiendomsforsikring er vanligvis kjent som leietakers forsikring - den dekker leietakere fra tap av personlig eiendom og ansvarsdekning. Den dekker ikke selve huset eller leiligheten som leies, noe som bør dekkes av utleiers forsikring.
Merk at ingen av disse dekningsnivåene godtgjør huseieren for eiendommer som brytes ned eller er skadet i mer normale slitasjesituasjoner, for eksempel et tak som begynner å lekke uten skader fra vind og hagl. Det er der hjemmegarantier - en annen måte å beskytte eiendommen din - kan være til hjelp.
