Det er et mangfold av økonomiske rådgivere på markedet. Å ansette tjenestene til en kan være ekstremt gunstig for en person som ønsker å nå et investeringsmål eller andre økonomiske mål. Det er viktig å vite hvilke typer tjenester som tilbys av den økonomiske fagpersonen, avhengig av dine økonomiske mål.
Økonomisk planlegging vs. porteføljestyring
Selv om det er vanlig å bruke begrepene "porteføljestyring" og "økonomisk planlegging" om hverandre, er ikke disse stiftene i finanssektoren den samme. Porteføljestyring er handlingen for å opprette og vedlikeholde en investeringskonto, mens økonomisk planlegging er prosessen med å utvikle overordnede økonomiske mål og lage en handlingsplan for å oppnå dem.
I bransjen har porteføljeforvaltere vanligvis mer erfaring og er videre avanserte i karrieren når de trenger å takle kompleksiteten ved å investere. Økonomiske planleggere starter vanligvis i mer juniorroller.
Både økonomiske planleggere og porteføljeforvaltere kan ha de samme betegnelsene, men en spesifikk sertifisering er ikke nødvendig. Disse betegnelsene vil vanligvis omfatte Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) eller Chartered Financial Consultant (ChFC). Å forstå forskjellene mellom de to rådgivere vil hjelpe deg med å velge den mest passende økonomiske fagpersonen til dine behov.
Finansiell planlegging
Økonomisk planlegging er en grundigere prosess enn porteføljestyring. Det er en vurdering av individets samlede økonomiske stilling med den hensikt å utvikle langsiktige økonomiske mål. Økonomisk planlegging dekker mange områder som å bygge et nødfond, spare for et nytt hjem eller redusere gjeld, akkumulere pensjoneringsmidler, spare for et barns høyskolefond, boplanlegging eller skape skatteeffektivitet.
Før du lager en omfattende finansiell plan, må man gjøre rede for hele nettoverdien. Dette vil omfatte en verdsettelse av alle eiendeler, for eksempel eiendom, sparing, pensjonskontoer, investeringsregnskap og eventuell utestående gjeld.
Porteføljeforvaltning
Porteføljestyring tilbys av finansielle fagpersoner som oppretter og anbefaler porteføljer av aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, børshandlede fond (ETF) eller alternative investeringer for å oppfylle investeringsmålene til en spesifikk investor. Porteføljeforvaltere tar daglige handelsbeslutninger om en portefølje av eiendeler, mens en finansiell planlegger gir anbefalinger om visse produkter basert på individets mål.
Fagfolk som utfører porteføljestyring er fokusert på å imøtekomme behovene til investorer gjennom avkastningskraften oppnådd i en portefølje, og de er ofte ansvarlige for å rebalansere kontoen for å forbli i tråd med investorens tildelingspreferanser og risikotoleranse.
En viktig forskjell mellom økonomiske planleggere og porteføljeforvaltere er at porteføljeforvaltere holdes til konseptet om tillitsplikt. De er ment å forvalte klientens investeringer i god tro og prioritere klientens interesser i enhver investeringsbeslutning.
Bunnlinjen
På det mest grunnleggende nivået handler økonomisk planlegging om å styre og budsjettere for dine fremtidige økonomiske behov, mens porteføljestyring investerer din nåværende kapital for å vokse formuen.
