Hva er permanent livsforsikring?
Permanent livsforsikring er en paraplybetegnelse for livsforsikringer som ikke utløper. Vanligvis kombinerer permanent livsforsikring en dødsstønad med en sparing.
De to primære typene av permanent livsforsikring er hele livet og universelt liv. Hele livsforsikring tilbyr dekning for forsikredes fulle levetid, og sparepengene kan vokse med en garantert pris. Universell livsforsikring tilbyr også et sparingelement i tillegg til en dødsstønad, men tilbyr forskjellige typer premiumstrukturer og tjener basert på markedsprestasjoner.
Livsforsikring
Hvordan Permanent Livsforsikring fungerer
I motsetning til livsforsikring, som lover utbetaling av en spesifisert dødsstønad for en spesifikk periode på år, varer varig livsforsikring den forsikrede (dermed navnet), med mindre manglende betaling av påslag fører til at forsikringen bortfaller.
Permanente livsforsikringspremier går både mot å opprettholde forsikringens dødsgevinst og la polisen bygge kontantverdi, som forsikringseieren kan låne midler mot, eller i noen tilfeller ta ut kontanter direkte for å dekke behov som for å betale for et barns høyskoleutdanning. eller dekke medisinske utgifter.
Det er ofte en ventetid etter kjøpet av en permanent livspolise, som tillater tilstrekkelig kontantverdi å akkumuleres, før det er tillatt å låne mot sparedelen. Hvis beløpet på den totale ubetalte renten på et lån, pluss den utestående lånesaldoen, overstiger beløpet for polisens kontante verdi, vil forsikringspolisen og all dekning avsluttes.
viktige takeaways
- Permanent livsforsikring refererer til dekning som aldri utløper, i motsetning til livsforsikring, og som kombinerer en dødsgevinst med en sparekomponent. De to primære typene permanente livsforsikringer er hele livet og universelt liv. Permanente livsforsikringspoliser nyter gunstig skattebehandling. Noen term life policyer tilbyr muligheten til å konvertere til permanent liv.
Permanent livsforsikring og skatter
Permanente livsforsikringer nyter gunstig skattebehandling. Veksten i kontantverdien er vanligvis på utsatt skatt, noe som betyr at forsikringstakeren ikke betaler noen skatt på inntjening så lenge forsikringen forblir aktiv.
Så lenge visse premiegrenser overholdes, kan penger også tas ut av forsikringen uten å være skattepliktige, siden forsikringslån generelt ikke regnes som skattepliktig inntekt. Generelt kan uttak opp til summen av betalte premier tas uten å bli beskattet.
Konvertering av terminliv til permanent liv
Ulike mennesker har forskjellige forsikringsbehov i forskjellige perioder av livet. Livsforsikring er populær for de lavere premiene, men utløper vanligvis i god tid før forsikringstakers slutt.
Mens målet er å ha nedbetalt mest gjeld og andre økonomiske forpliktelser innen den tid - samtidig som de påløper tilstrekkelige besparelser for å gjøre et stort beløp av livsforsikring unødvendig - kan det hende noen opplever at de foretrekker løpende dekning og sparemuligheter, og så vil kanskje ha en ny permanent politikk.
Av denne grunn tilbyr mange livsvarige retningslinjer muligheten til å konvertere til permanent politikk senere, ofte uten behov for å avlegge medisinsk eksamen eller på annen måte bli kvalifisert. En slik funksjon kan gjøre det tiltalende for noen med medisinske problemer som kan gjøre en ny policy uoverkommelig kostbar, for eksempel, eller med kroniske tilstander som krever løpende utgifter som kan trekkes fra sparepartiet.
Selv om premiene for permanent livsforsikring er mye dyrere enn for dekning for termin, har ofte de som vil melde seg på slike forsikringer tjent nok på det stadiet i livet til å ha råd til dem. Med den ekstra muligheten for sparing, kan de også bruke den som et avgiftsmessig investeringsmiddel for å dekke behovene til livsvarige forsørgere, for eksempel, eller til eiendomsplanleggingsformål.
