Hva er pensjonsmaksimering?
Maksimering av pensjonen er en pensjonsstrategi for par som innebærer å velge høyest mulig livrenteutbetaling for en ektefells levetid mens du skaffer livsforsikring for å gi inntekt for den gjenlevende ektefellen.
Maksimering av pensjonen innebærer bruk av to pensjonsinntekter: en livrente som gir den høyeste kontantutbetalingen for en person, men stopper når den personen dør, og livsforsikring, som kan gi inntekt til den gjenlevende ektefellen.
Dette er en risikabel strategi. Pensjonistene kan velge en tryggere livstid ved samliv og etterlatte, som garanterer en ektefelle for begge ektefeller.
Forstå pensjonsmaksimering
Den høyere utbetalingen av en livrente livrente kan være attraktiv for noen par gitt at risikoen for en slik strategi kan reduseres med en livsforsikring. Resonnementet er at den økte utbetalingen av livets livrente kan gi mer enn nok ekstrainntekt til å betale premiene i livsforsikringspolisen.
Det er imidlertid mange detaljer du bør vurdere.
Par som deltar i en arbeidsgiverpensjonsplan kan vurdere pensjonsmaksimering. Forsikringsagenter kan foreslå en strategi for par der pensjonsulyanten er ved god helse, eller hvis paret har andre inntektskilder for å balansere risikoen for å velge en livrentestruktur.
Jo lenger de høyere utbetalingene av en slik livrente blir gjort, jo mer lønnsomt er det for paret. Imidlertid, hvis den personen som forfaller til pensjonen sannsynligvis vil dø først, kan en felles pensjon eller felles og etterlatte ytelse være det beste valget.
Begrunnelse av pensjonsmaksimering
Når pensjonsmaksimering dør først, vil den gjenlevende ektefellen få en dødsstønad fra livsforsikringen som skal være nok for at den overlevende kan kjøpe en garantert fast livrente. Dette kan ha en bedre månedlig utbetaling enn den overlevende ville fått med det sikrere samlivspensjonen / sam-og-etterlatte livrente.
I tilfelle ektefellen som ikke er dekket av pensjonen dør først, kan den gjenlevende ektefellen kansellere livsforsikringen og fortsette å motta den høyere livrenteutbetalingen.
Det skal imidlertid bemerkes at utbetalinger fra den garanterte faste livrenten vil være fullt ut skattepliktige til kapitalgevinsten, mens utbetalingene fra den tryggere felles- og gjenlevende livrente for det meste vil være skattefri.
Risikoer for pensjonsmaksimering
Det er mange viktige faktorer du må vurdere før du prøver denne strategien, inkludert helsen til begge ektefeller, andre inntektskilder, skattemessige implikasjoner og de spesifikke vilkårene for parets pensjon eller medisinske plan.
Nøkkelen til suksess med maksimalisering av pensjonen er å beskytte den gjenlevende ektefellen ved å gi dem en tilstrekkelig inntekt i evighet. Siden en slik strategi kan være komplisert, bør de diskuteres med en lisensiert forsikringspersonell, finansiell planlegger eller finansiell rådgiver.
