Forfallsdefinisjon

Innholdsfortegnelse

• Hva betyr forfalt?
• Forstå forfall
• Typer av lån
• Straffer og sent gebyrer
• Andre hensyn

Hva betyr forfalt?

Forfalt refererer til en betaling som ikke har blitt foretatt innen utløpetidspunktet på slutten av forfallsdato. En låntaker som er forfalt vil vanligvis ha noen straff og kan bli pålagt for sent gebyr. Unnlatelse av å tilbakebetale et lån i tide har vanligvis negative konsekvenser for låntakers kredittstatus og kan føre til at lånevilkårene blir permanent justert.

Viktige takeaways

• Forfalt er en status som refererer til betalinger som ikke er foretatt innen fristen på forfallsdato. Enhver type avtale om avtale om betaling kan ha avsetninger for tapte betalinger. Kreditt er et område der forfalte straffer er fremtredende og skadelige.

Forstå forfall

Forfalt status kan oppstå på alle typer betaling som ikke er betalt innen avskjæringstiden på den angitte forfallsdato. Forfalte betalinger straffes vanligvis basert på bestemmelsene i en avtale. Kredittavtaler er en av de vanligste situasjonene der forfalte betalinger kan oppstå.

Det forventes at en person eller virksomhet som tar et lån eller oppnår alle typer kreditt fra en utlånsinstitusjon vil betale tilbake lånet i henhold til vilkårene i låneavtalen. Utlånsprodukter og låneavtaler kan variere drastisk avhengig av hvilken type kredittprodukt som tilbys. Noen lån, som kulelån, krever en engangsbetaling med renter etter en bestemt periode. De fleste låneproduktene har en månedlig avbetalingsplan som krever at låntakeren betaler litt hovedstol og renter for hver betaling. Utlånsinstitusjoner er avhengige av den forventede strømmen av kontantstrømmer som er skissert i låneavtaler og vil ta straffende skritt når betaling ikke skjer i tide.

Typer av lån

Lån faller vanligvis i enten roterende eller ikke-roterende kategorier. Ikke-revolverende kreditt gir en engangsutbetaling til låntaker. Imidlertid kan betalingsbetingelser være forskjellige når låntakere bare må betale månedlig rente eller rente og hovedstol etter en periode. De fleste ikke-revolverende kredittlån har en vanlig nedbetalingsplan, kjent som en amortiseringsplan, som inkluderer utbetalinger av både hovedstol og renter månedlig.

Revoluerende kreditt er vanligvis alltid på en månedlig betalingsplan. Låntageren må betale en månedlig betaling på en fastsatt dato. Omvendt kreditt har imidlertid ikke alltid en vanlig tilbakebetaling. Dette betyr at utbetalinger kan variere hver måned, avhengig av utestående saldo. Dette er fordi revolverende kreditt er en åpen avtale der låntakeren har en spesifisert kredittgrense som de kan få tilgang til hvis de velger det. Dette gjør utlånsprosessen kontinuerlig med balansen avhengig av hvor mye eller hvor ofte en låntaker tar ut kreditten. Linjer med kreditt- og kredittkortkontoer regnes som revolverende kreditt. Låntageren kan når som helst dyppe i kredittbalansen som er tilgjengelig på disse kontoene, men er pålagt å utføre en spesifisert minimumsbetaling hver måned innen en angitt forfallsdato. I dette tilfellet er lån og tilbakebetaling kontinuerlig og pågående.

Straffer og sent gebyrer

Uansett hvilken type lånekontrakt en låntaker har inngått, har de en forpliktelse til å foreta de nødvendige innbetalingene innen den nødvendige forfallsdato. En låntaker som ikke betaler en påkrevd betaling innen den forfallne fristen, vil bli rammet med en slags straff. Husk at mange långivere har tidsavbrudd på forfallsdato som låntager må være klar over når han betaler. Noen långivere kan for eksempel kreve at betaling skal være mottatt innen kl. 20:00 Eastern Standard Time, mens andre kan tillate betaling frem til midnatt i låntagers tidssone. Hvis en lånebetaling forfaller den 10. i måneden og ikke blir betalt innen de angitte tidsbegrensningene, vil betalingen bli ansett som forfalt.

Forsinkelsesgebyrer er en av de dyreste straffene som kan oppstå for en forfalt regning.

Långivere kan belaste hvor som helst fra $ 20 til $ 50 for en sen betaling.

Dette blir en god inntektskilde for utlåner og også en avgift som hjelper til med å dekke noen kriminelle risikoer. Noen långivere krever kanskje ikke sene gebyrer i det hele tatt. Dette kan være en god funksjon å passe på når du søker om ny kreditt. Når sene gebyrer belastes, kan de være betydelige, og hvis de akkumuleres, kan de være vanskelige å betale seg.

Kredittpoeng

Hvis en utlåner ikke krever sene gebyrer, vil en låntaker fortsatt bli straffet med kredittrapportering som kan påvirke kredittpoengene deres. Betalingsaktivitet utgjør vanligvis den største delen av kredittvurderingsmetodikken på rundt 35%. De fleste låntakere rapporterer ikke kriminelle forhold før etter 60 dager, men hvis en betaling går glipp av når som helst, kan en utlåner rapportere den. Kriminelle forblir på en kredittrapport i syv år. Dette er en annen grunn til at de kan skade. Det er ingenting en låntaker kan gjøre for å slette kriminelle forhold, i motsetning til å betale ned kredittutnyttelsen, som er den nest viktigste kredittscoringsfaktoren.

Andre hensyn

Avhengig av utlåners politikk, vil låntakeren enten umiddelbart bli pålagt et forsinkelsesgebyr og / eller vil bli rapportert kriminelt etter å ha savnet en nødvendig betaling. Noen långivere kan tilby avdragsfri periode. Nådeperioder kan være en annen funksjon å se etter når du søker om kreditt eller vurderer kredittvilkår. Hvis det for eksempel er en avdragsperiode på 10 dager, vil låntaker ikke bli belastet et forsinkelsesgebyr før 10 dager etter forfall. Hvis betalingen fremdeles ikke foretas innen utløpet av avdragsperioden, kan sene gebyrer eller tilleggsrenter brukes. Nådeperioder kan også endres hvis en låntaker utnytter fordelen. Hvis det er et mønster med forsinkede betalinger, kan avdragsperioden forkortes eller fjernes.

Når en låntaker som er forfalt med betalingene sine får sin neste kontoutskrift, vil skylden være gjeldende saldo pluss hans forfalte saldo pluss eventuelle sene gebyrer og rentegebyr. For å få kontoen til god status, må låntakeren foreta de nødvendige minstebetalinger inkludert eventuelle sene gebyrer, eller de kan bli ytterligere straffet. En utlåner kan også øke renten på kontoen som en straff, noe som øker det skyldige beløpet. Långivere kan ofte redusere eller øke renten avhengig av betalingshistorikk.

En person eller virksomhet som er 30 dager etter planen for en lånebetaling, kan rapporteres kriminell til kredittbyråene. Etter 180 dager uten betalinger på en forfalt konto, kan det hende at skyldneren ikke har muligheten til å betale i avdrag lenger. Vanligvis på dette tidspunktet, vil långiveren ha belastet lånet og solgt det til et inkassobyrå. I en avgift av utlåner avskriver lånebeløpet som et tap, med tapet avhengig av eventuell bergingsverdi som kan oppnås ved et salg. Uinnsamlet gjeld vil fremdeles bli oppsøkt selv etter en belastning. Innkrevingsbyråer kan ofte være mer aggressive og proaktive enn en utlåners innsamlingsavdeling, og fortsette å rapportere om skadelig informasjon som påvirker en kredittscore.

Lån er ikke den eneste type avtale som er gjenstand for forfalte straffer. Andre avtaler som kan innebære forfalte kriminelle forhold inkluderer skatteforpliktelser, mobiltelefonkontrakter og leieavtaler. Hver kontrakt vil ha sine egne bestemmelser for forekomst av forfalte betalinger. Dessuten kan alle typer tapte betalinger rapporteres til kredittbyråer for kredittrapporteringsformål.

Det kan være mange alternativer for å løse alle slags ubetalte gjeld, inkludert konkurs, oppgjør og lånekonsolidering. Til syvende og sist er det sitt beste å ta proaktive tiltak for å sikre at gjeld betales i tide for å unngå dyre straffer og kostbare exit-strategier.