Hva er en avmeldingsplan?
En avmeldingsplan er et arbeidsgiver-sponset pensjonssparingsprogram som automatisk registrerer alle ansatte til 401 (k) eller enkel IRA.
Bedrifter som bruker avvisningsbestemmelsen, registrerer alle kvalifiserte ansatte til en standardfordeling til en fast bidragssats, vanligvis fra rundt 3% av brutto lønn. Ansatte kan endre bidragsnivået sitt eller velge bort planen helt. De kan også endre investeringene pengene deres går inn på hvis selskapet tilbyr valg.
Forstå opt-out-planen
Avmeldingsplaner er forskjellige. Noen lar ansatte trekke ut automatiske bidrag, inkludert inntekter, innen 90 dager etter deres første automatiske bidrag. Andre øker automatisk bidragsraten hvert år som en ansatt deltar i planen, opp til maksimalt 10%.
Som med andre ansattes sponsede planer, tilbyr noen matchende bidrag. For eksempel kan arbeidsgiveren matche dollar for dollar på det automatiske bidraget opp til en viss prosentandel. En arbeidsgiverkamp på 3% er gjennomsnittet blant arbeidsgivere som velger å tilby en.
Arbeidsgivere må overholde visse regler når de tilbyr denne typen planer. For eksempel må alle ansatte være 100% fordelt etter ikke mer enn to års tjeneste. Ansatte må få tilbud om muligheter til å endre sine investeringsvalg med jevne mellomrom.
En avmeldingsplan må uttale alle regler til ansatte, gi varsler og avsløringer og utføre planen jevnlig blant alle de som er kvalifiserte.
Fordeler og ulemper med en opt-out-plan
Mange arbeidere i USA sokker ikke bort nesten nok for pensjonisttilværelse, og noen sparer ingenting. Når vi vet dette, vedtar noen selskaper avmeldingsplaner i et forsøk på å øke antall ansatte som sparer.
Avmeldingsplaner har en tendens til å øke deltakelsesgraden. Imidlertid starter de generelt på ansattes bidragsnivåer som er for lave til å si at de kan hjelpe dem i pensjon. Dette er sårende for ansatte som har en tendens til ikke å gjøre noen tiltak på egen hånd, da de fortsetter å underinvestere på lang sikt. Uten en periodisk påminnelse om at et bidrag på 3% for eksempel bare er et utgangspunkt, er det ikke sikkert mange sparer nok på lang sikt.
Av denne grunn argumenterer noen for at avmeldingsplaner har en tendens til å senke de ansattes samlede pensjonsinnskudd. For å motvirke denne muligheten, hever noen arbeidsgivere arbeidstakers bidragssats med 1% hvert år, med 10% det vanlige maksimumet.
Det er andre måter arbeidsgivere kan oppmuntre til pensjonsinnskudd på. Å heve firmakampen er en av dem. Dette kan øke deltakelsen, selv om det koster selskapet mer.
