Å stole på digitale plattformer for alt fra middagsreservasjoner til datering er rutine for mange årtusener, men det viser seg at pengestyringen har gått tregere å ta tak i. I følge Investopedias velstående Millennial Investing Survey, mens 20% av de spurte bruker robo-rådgivere, rapporterer fortsatt flertallet en preferanse for menneskelige økonomiske rådgivere.
Imidlertid rapporterer velstående årtusener som bruker robo-rådgivere at de er mer fornøyde med investeringsresultatene enn ikke-brukere, med 31% som sier at investeringene deres presterte "ekstremt bra" mot 18% for ikke-robotbrukere.
Hvem bruker Robo-Advisors?
Investopedias undersøkelse av 1 405 individer fant at 20% av velstående årtusener (23-38 år) bruker robo-rådgivere, sammenlignet med bare 13% av Gen X-respondentene. Ser vi på et yngre segment av befolkningen, bruker 31% av de 18-22 år robo-rådgiverne sammenlignet med bare 9% av investorene i alderen 47-54 år, noe som antyder at aksept av digitale rådgivere øker med hver generasjon.
Investopedia Affluent Millennial Investing Study antyder at finansiell dyktighet spiller en nøkkelrolle i hvorvidt velstående millennials velger å bruke en digital rådgivningstjeneste eller ikke. Av de som bruker roboter, sier 26% at de føler seg kunnskapsrike om å investere, mens bare 12% sa at de ikke gjorde det.
Respondentene som rapporterer om å bruke robo-rådgivere, er det like sannsynlig at XX styrer økonomien hver dag. Funnet antyder at digitale plattformer har en tendens til å tiltrekke seg flere engasjerte investorer som ønsker å aktivt administrere, eller i det minste overvåke, pengene sine regelmessig.
Videre er adopsjon av robo-rådgiver mer utbredt blant menn: 27% av de mannlige respondentene bruker dem, mot 16% av kvinnene. Imidlertid innsnevres kjønnsgapet blant Gen Z-respondentene, med 35% av mennene som bruker robo-rådgivere sammenlignet med 27% av kvinnene.
Spesielt rapporterer respondenter som bruker roboter, at de er mindre risikovillige. 12% sier at deres portefølje er "veldig risikabel", sammenlignet med bare 5% av ikke-robo-brukere. De fleste robo-rådgivere samler grunnleggende informasjon om en kundes økonomiske mål og bruker algoritmer for å dirigere eiendelene sine i en portefølje av børsnoterte fond, og eliminerer mest eller all menneskelig kontakt, samtidig som de begrenser risikoen, og appellerer til "risikable" handelsmenn mer interessant.
Tiltrekningen av robo-rådgivere for ikke-risikovillige investorer kan skyldes deres større grad av tilpasning sammenlignet med måldatafond. Brukeren velger aktivaallokering i stedet for en fondsforvalter, med roboten som en monitor, og periodisk balanserer porteføljen over tid for å opprettholde brukerens valgte tildeling.
Faktorer som styrer veksten av Robo-Advisors
Undersøkelsen avdekket at de mest fremtredende robo-rådgiverne blant velstående årtusener ikke helt stemmer overens med de største aktørene (av AUM) i markedet. Mens noen digital-first alternativer som Betterment tok en stor andel av denne generasjonens robo-dollar, ble mer tradisjonelle kapitalforvaltere som Fidelity, Charles Schwab og Vanguard også rapportert som populære valg.
"Velstående årtusener som bruker en robo-rådgiver, viser en preferanse for etablerte meglers tilbud om roboter, " sier Caleb Silver, Chiefopeditor for Investopedia. "Dette kan være fordi de allerede er kjent med disse meglerne gjennom pensjonsplaner på arbeidsplassen."
Etter hvert som robo-rådgiverindustrien har utviklet seg, har noen leverandører begynt å tilby mer spesialiserte tjenester, som muligheten til å minimere skatteplikten ved å selge midler som taper penger, en strategi som kalles inntekt for skattemessig tap. Andre, som Betterment, tilbyr planer med høyere nivåer som gir tilgang til menneskelige økonomiske planleggere i tillegg til automatiserte kapitalforvaltningstjenester.
"Robo-Advisors ble født av sammenflytningen av finanskrisen og økningen av smarttelefonen, " sier Silver. "De blir mer populære nå som den første generasjonen som vokser opp med smarttelefoner, går inn i investerings- og økonomiplanleggingen av livet, noe de fullt ut forventer å være en digital og gjennomsiktig opplevelse."
En annen faktor som driver populariteten til algoritmedrevne formuesforvaltere er den relativt lave gebyrstrukturen. For eksempel krever Betterment og Wealthfront begge rådgivningskostnader på 0, 25% årlig, som brukerne betaler på toppen av utgiftene for de underliggende fondene de investerer i.
Medium er meldingen
"Robo-rådgivere tar på seg yngre investorer på grunn av deres forhold til teknologi, " sier Theresa Carey, meglerekspert hos Investopedia. "Dette er en generasjon som vokste opp med mobiltelefoner i hånden, så å gjøre disse tjenestene appbaserte skapte et naturlig trekkplaster." Mobilbaserte plattformer skaper en brukervennlighet som også kan bidra til å oppmuntre velstående årtusener til å investere, som kontoer kan åpnes, finansieres og administreres fra en telefon.
Robo-rådgivere fungerer også som et levedyktig alternativ for voksne med en mindre mengde aktiva å investere. "Den kun digitale opplevelsen oppmuntret tusenårsdagene til å begynne med relativt små mengder og legge til den månedlig, " sier Carey. Mens noen få leverandører imøtekommer de mer velkjørte investorene, krever personlig kapital for eksempel minst $ 100.000 til å åpne en konto - de fleste åpner for et mye større utvalg av investorer. Og tjenester som Betterment, Blooom og WiseBanyan har eliminert minimum kontosaldoer helt.
Bunnlinjen
Som undersøkelsen viser, er robo-rådgiver-plattformene i ferd med å treffe en ny generasjon velstående investorer. Selv om mange fremdeles foretrekker en menneskelig finansiell rådgiver, har roboter en tendens til å tiltrekke seg velstående årtusener som er veldig engasjert i økonomien, og føler seg komfortable med å ta sine egne beslutninger om økonomisk planlegging, rett fra telefonen eller den bærbare datamaskinen.
metodikk
Investopedia prøvde å undersøke hvilke motiverte investeringsbeslutninger for en generasjon som kom i voksen alder under den store lavkonjunkturen og har notorisk møtt en rekke utfordrende økonomiske faktorer. For å forstå holdninger rundt investeringer, studerte vi de som burde ha disponibel inntekt for å investere, referert til som "velstående årtusener." eliminere økonomisk motgang av grunnene til at de ikke kan investere.
I samarbeid med markedsundersøkelsesfirmaet Chirp Research i mai 2019 fikk Investopedia svar fra 1 405 amerikanere, bestående av 844 velstående årtusener (23-38 år) gjennom en online undersøkelse og sammenlignet deres handlinger og holdninger til 430 Gen X og 131 Gen Z respondenter. Velstående yngre årtusener ble definert som i alderen 23-29 år med en husholdningsinntekt (HHI) på $ 50 000 eller mer, og eldre årtusener som 30-38 år med en HHI på $ 100 000 eller mer. Undersøkelsens median-tusenårsinntekt var $ 132.473, sammenlignet med en median-tusenårs-HHI på $ 69.000.
Innen den kvantitative undersøkelsen ble felt, ønsket Investopedia å sikre at de riktige spørsmålene ble stilt, på språk som resonerte respondentene. Investopedia samarbeidet med Chirp for å gjennomføre ni 60-minutters 1-til-1-intervjuer med deltakere i Birmingham, Chicago, Dallas og New York City. Intervjuene fokuserte spesielt på språklige tusenårsbruker for å beskrive erfaringer med å styre egen økonomi, så vel som deres meninger, tro og holdninger til å forvalte penger og investere.
