Muskatanmeldelse

Nutmeg gir innbyggere i Storbritannia algoritmiske og menneskelige finansielle tjenester for flere kontotyper, inkludert ISA-er som er kvalifisert for en 25% regjeringsbonus, vanlige ISA-er som er skattefrie opptil £ 20.000 per år og arbeidsgiver. -stemte personlige pensjoner. Muskat byttet fra helautomatisert til en hybrid økonomisk rådgivning i 2018, med høyere investeringsnivåer administrert av menneskelige investeringsteam. Denne gjennomgangen er primært opptatt av de faste tildelingsporteføljene som opprettes og administreres automatisk, men vi vil også berøre de andre nivåene.

Pros

• Automatisert rebalansering og reinvestering av utbytte

• Tilgang til økonomiske rådgivere på høyere nivåer

• Sosialt bevisste porteføljealternativer

• Ulike kontotyper og opsjoner

Ulemper

• Relativt høyt gebyr for fast tildelingsnivå (automatisert)

• Rentenivået mottar få tjenester etter oppsett

• Nettstedsmarkedsføring rettet mot høyere nivåer

Kontooppsett

4.2

Muskatnøtt har en jevn, godt konstruert ombordprosess. Du fyller ut et kort spørreskjema som identifiserer mål, investeringshorisonter og dine innledende og gjentatte innskuddsnivå, enten det er gjennom kontanter, tredjeparter eller arbeidsgiveravgift (for pensjonskontoer). Når du har fylt ut spørreskjemaet, blir du bedt om å velge en investeringstil fra tre nivåer: fast tildeling, fullstendig administrert og samfunnsansvarlig. Det nederste nivået er helautomatisert, mens de andre nivåene har praktisk håndtering av et menneskelig økonomisk team. Avgiftene varierer for hvert nivå, så du må lese det fine antallet i detalj før du tar et valg.

En siste ombordside inneholder en enkel glidebryter med "lav risiko / belønning" i den ene enden og "høy risiko / belønning i den andre enden. Du må velge ett av fem risikofølsomme trinn: forsiktig, jevn, balansert, vekst eller eventyrlysten, med valget som påvirker egenkapitalen og renteblandingen i den foreslåtte aktivaallokeringen for det valgte nivået. Systemet sender deretter ut en graf med fordelingen av eiendelene og anslått avkastning over investeringshorisonten, med øvre og nedre bånd for å justere for markedsvolatilitet.

Du kan gå gjennom den foreslåtte porteføljens innhold, som inneholdt 19 aksje-, statsobligasjons- og selskapsobligasjonsfond for en generell investeringskonto med en 10-årig horisont i vår test. Dette relativt høye antallet individuelle ETF-er kan legge til uventede kostnader fordi klienter er ansvarlige for fondsavgift og markedsoppslag.

Målsetting

4.4

Muskatnøtt har effektiv målplanlegging, men målsporingen er ikke så godt utviklet som du finner på noen andre plattformer. Nye kunder velger mål fra en vaskeriste under kontosetting, mens en ressursdel inneholder ISA- og pensjonskontokalkulatorer som tilbyr veiledning om aktivanivåer som er nødvendige for å oppnå økonomiske eller pensjonsmål. Nutmeg tilbyr også gratis og betalte evalueringer av tredjepartsinvesteringer før kontooppsetting, med begge tjenestene som gjør dobbelt plikt som markedsføringsverktøy. En generell finansiell blogg har også innhold som kan hjelpe til med planlegging og sporing av mål.

Nutmegs fordeling av porteføljetildeling viser deg en detaljert graf med hypotetisk avkastning for investeringshorisonten så vel som påfølgende år, noe som gir en mulighet til å finjustere verdier for å nå disse målene. Når det er sagt, er det ingen håndtering, veiledning eller coaching når det er opprettet kontoer på det faste tildelingsnivået (automatisert) nivå, men fullt administrerte og samfunnsbevisste klienter kan snakke med økonomiske rådgivere når som helst.

Kontotjenester

3.2

Nutmegs Portfolio Review Service er et interessant tillegg som lar deg laste opp uttalelser fra tredjepart og få en gratis anmeldelse av et medlem av investeringsteamet med bare navn og e-postadresse. De belaster £ 163 for en grundigere gjennomgang av 45 minutter og intervju med en finansiell rådgiver som vil hjelpe klientene med å identifisere sine mål.

Du kan sette opp gjentagende innskudd, velge kontantnivå og få tilgang til et bredt utvalg av gratis utdanningsressurser. Muskat vil også overføre tredjepartskontoer gratis på forespørsel, selv om dette fremdeles kan generere gebyrer hos den opprinnelige megleren. Standard kontouttak er gratis, men det tar mellom 3 og 7 virkedager å motta midler mens uttak fra ISA og personlige pensjonskontoer kan medføre obligatoriske straffer.

Porteføljeinnhold

4

Nutmegs faste tildelingsporteføljeinnhold er standardpris for robo-rådgivere. Nutmeg deler aktivaallokeringer i følgende 7 kategorier:

• Utviklede aksjerVirksomhetsmarkedets aksjerKurser på statsobligasjoner Utviklede statsobligasjoner Korporative obligasjonerKostnaderOmbalanseandeler.

Som nevnt kan du se forskjellige utvalgte faste tildelingsporteføljer før du setter opp en konto. Hvis du flytter en glidebryter gjennom Nutmegs risikokategorier, vil det generere forskjellige aktivaallokeringer fra over 80% i obligasjons ETFer i den ene enden av spekteret til 99, 7% i aksjer (via ETFer igjen) i den andre. Hvis du er interessert i en bestemt utvalgsportefølje, kan du klikke på tildelingen for å se en fullstendig oversikt over ETF-ene inkludert.

Når en konto er finansiert, kjøper og selger robo-rådgiveren brøkdeler av ETF-er for å fylle porteføljer. Disse ETF-ene kommer fra et bredt utvalg av britiske, amerikanske og internasjonale fondskilder som inkluderer Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO og UBS.

Porteføljeforvaltning

2.2

Alle porteføljer søker diversifisering og andre elementer i Modern Portfolio Theory (MPT). Den fullt automatiserte faste tildelingsnivået gir en diversifisert portefølje for deg når du skal sette opp og utfører regelmessig rebalansering når det er for mye drift. Eventuelt utbytte som blir utbetalt av eiendeler i din portefølje blir også reinvestert automatisk. Støtte utover det, som coaching for å øke bidrag for å holde mål, blir gitt på høyere nivåer av menneskelige rådgivere.

Grov fordeling av porteføljestyringen for de to andre nivåene er som følger:

• Fullt administrerte porteføljer administreres aktivt av et menneskelig investeringsteam som gjør regelmessige strategiske justeringer av din portefølje designet for å isolere mot tap og øke avkastningen. Samfunnsansvarlige porteføljer investerer i bærekraftige fond og administreres aktivt av et menneskelig investeringsteam som igjen gjør regelmessige strategiske justeringer til din portefølje designet for å isolere mot tap og øke avkastningen.

Brukererfaring

3.3

Mobilopplevelse

Nutmeg tilbyr dedikerte og fullverdige mobilapper for operativsystemer for iPhone og Android, med robuste kontofunksjoner. Selskapet er godt kjent med levering av mobil virksomhet fordi det opprinnelig ble lansert i 2012 som en app-basert robo-rådgivning.

Desktop Experience

Nutmegs nettsted er enkelt å navigere, og fremhever viktige kontofunksjoner, tjenester og avsløringer. Støtteressurser er nyttige og omfattende, med kalkulatorer og en blogg med hundrevis av økonomiske artikler til generelle formål.

Kundeservice

2.9

Muskatnøtt gjør det enkelt for deg å få svar på spørsmålene dine. Firmaets telefonnummer, e-postadresse og live chatlink er listet opp på hver side, og gir enkel kontakt med kundeservicerepresentanter. Det er også en praktisk tilbakeringingsfunksjon som lar nye og potensielle kunder velge en avtale tid for en representant å ringe. Telefonens åpningstider er oppført fra mandag til torsdag mellom kl. 20 og 19 og fredag ​​mellom kl. Kunder kan også planlegge et besøk på London-kontoret.

Utdanning og sikkerhet

3

Muskatnøtt tilbyr gratis pedagogisk innhold i form av ressurser, verktøy og en blogg. Den godt befolkede bloggen dekker en rekke pedagogiske emner i tillegg til markedsanalyse basert på nåværende overskrifter. Nutmeg Investor Update er en månedlig innholdsdel med en videokomponent som oppsummerer noen av markedsnyhetene og knytter den tilbake til Nutmegs tilbud. Vel omfattende, det pedagogiske innholdet vil dra fordel av en innholdsfortegnelse og indeks med bedre organiserte oppføringer.

Muskatnøtt oppfyller standard sikkerhet og beskyttelse for den britiske industrien. Nettstedet bruker 384-biters SSL-kryptering som er kraftig. Klientmidler holdes i segregerte kontoer i State Street Bank, og gir beskyttelse opp til £ 85.000. Muskatnøtt gir også standardbeskyttelse opptil £ 50.000. Plattformen tilbyr også tostrinnsgodkjenning for nett- og mobilkontoer mens mobilapper gir ekstra sikkerhet gjennom fingeravtrykk og ansiktsgjenkjenningsteknologi.

Provisjoner og gebyrer

4.2

Nutmegs automatiserte faste tildelingsnivå belaster deg en avgift på 0, 45% på de første £ 100 000 i forvaltede eiendeler, og faller til 0, 25% over dette nivået. Dette er litt høyere enn gjennomsnittet for funksjonene Nutmeg tilbyr. De fullt administrerte og samfunnsansvarlige nivåene vil belaste deg et gebyr på 0, 75% på de første eiendelene på 100 000 £, og falle til 0, 35% over dette nivået. Årlige ETF-avgifter er gjennomsnittlig 0, 17% for den faste tildelingsnivået, 0, 19% for det fullstendig administrerte nivået, og en heftig 0, 33% for det samfunnsbevisste nivået. Muskatnøtt estimerer også gjennomsnittlig markedsspredning til 0, 07%.

Er muskatnøtt en passende passform for deg?

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.