Hva er et ikke-regningssalg?
Ikke-regressalg viser til salg av en eiendel der kjøperen påtar seg risikoen for at en eiendel er mangelfull. Det refererer ofte til salg av ubetalt gjeld av en utlåner til en tredjepart som deretter kan forsøke å tjene penger ved vellykket innkreving av gjenværende gjeld.
Viktige takeaways
- Et ikke-regressalg er salg av en eiendel der kjøperen påtar seg risikoen for at en eiendel er mangelfull. Det kan også brukes til å referere til en utlåners salg av dårlig gjeld til en tredjepart med en betydelig rabatt. Ulike stater har forskjellige lover for å håndtere benytte salg av eiendom.
Forstå salg som ikke regner seg
Et ikke-regresalg er en transaksjon mellom en kjøper og en selger der kjøperen aksepterer ansvar som følge av en mangel i solgte eiendel. Begrepet brukes vanligvis for å beskrive vilkårene i en låneavtale, men det kan også referere til en utlåners salg av dårlig gjeld til en tredjepart, for eksempel en inkasso. Tredjeparten kjøper gjelden med en betydelig rabatt til pålydende verdi av gjelden, og den er i stand til å tjene på transaksjonen hvis den lykkes med å samle inn gjelden. Hvis det ikke lykkes, kan ikke tredjeparten forsøke å hente fra den selgende långiveren. I følge skattemyndighetene avhenger skatteeffekten av gjeld om det var regress eller ikke-regress. Låntaker er ikke personlig ansvarlig for gjeld som ikke er regress.
Salg av eiendommer som ikke er benyttet
I eiendommer henviser regress til en utlåners evne til å søke tilbakebetaling fra en låntaker etter avskedigelse. Når en låntaker ikke klarer å følge med på pantebetalinger, har utlåner rett til å sette i gang avskedigelse ved å ta kontroll over eiendommen. Ofte vil långiveren deretter selge eiendommen for å gjenopprette lånet, men det salget kan ikke dekke den utestående gjelden fullt ut.
Forskjellen mellom inntektene fra et avskærmningssalg og den utestående gjelden er kjent som en mangelsaldo. Hvis lånet ble lukket i ikke-regress, er ikke långiveren i stand til å forfølge mangelen fra låntaker. I en regress tilstand kan utlåner søke endelig tilbakebetaling gjennom beslaglegging av eiendom eller kontante eiendeler fra låntaker. Dette skillet legger en ekstra risiko for en långiver i en ikke-regress transaksjon.
Anvendelseslover varierer fra stat til stat, spesielt med tanke på i hvilken grad gjeldsinnehaveren kan forfølge utvinning fra låntaker. Anvendelsesstater med en handling, for eksempel California, lar debtholderen gjøre ett forsøk, vanligvis en tvangsauksjon eller søksmål. Andre stater, som Florida, har vedtatt vedtekter om begrensninger i innsamlingsinnsatsen. Disse reglene er utformet for å beskytte låntakeren mot trakassering eller aggressive innsamlingshandlinger. I noen ikke-regjeringsstater er det bare beskyttede lån med kjøp. Refinansierte pantelån eller egenkapitallinjer (HELOC), kan være gjenstand for anvendelse.
Ikke-regresslån er mer attraktivt for låntakere, men de har en tendens til å ha høyere rente for å kompensere for risikoen som långiveren påtar seg.
Eksempel på ikke-regningssalg
Priya kjøper et hjem for $ 200 000 i et fint nabolag og tar opp et ikke-regresslån for $ 160 000 fra hennes lokale bank. Men hun mister jobben etter tre år og klarer ikke å følge med på pantebetalinger. Hun misligholder lånet like etter. I mellomtiden har eiendomsprisene for nabolaget krasjet og hjemmet hennes er nå verdt bare 150 000 dollar. Priyas bank utelukker hjemmet, selger det for $ 150.000 og tvinges til å absorbere tapet på 10.000 dollar.
