Hva er en månedlig inntektsplan?
En månedlig inntektsplan (MIP) er en type aksjefondstrategi som primært investerer i gjeld og aksjepapirer med mandat til å produsere kontantstrømmer og bevare kapital. Et MIP tar sikte på å gi en jevn strøm av inntekter i form av utbytte og rentebetalinger. Derfor er det typisk attraktivt for pensjonister eller pensjonister som ikke har andre betydelige kilder til månedlig inntekt.
Viktige takeaways
- En månedlig inntektsplan (MIP) er en kategori av verdipapirfond som søker å generere stabile inntekter gjennom utbytte og rente kontantstrømmer. En MIP vil ofte investere i verdipapirer med lavere risiko, inkludert renteinstrumenter, foretrukne aksjer og utbytteaksjer. Populært, spesielt i India, er MIP-er best egnet for pensjonister som søker stabil inntekt fremfor kapitalgevinster.
Forstå månedlige inntektsplaner
Som en aksjefondordning kan MIPs formueallokering variere. Noen investerer for eksempel opptil 32% av korpuset i aksjepapirer. Andre tar sikte på å holde denne investeringstypen så lav som 10%. Uansett fremgangsmåte er hoveddelen av investeringene i gjeldspapirer for å målrette jevn avkastning med en del dedikert til å maksimere fortjenesten gjennom aksjeeksponering. Hvilke aksjer som er investert i varierer også. Noen fond begrenser aksjeeksponeringen ved å fokusere først og fremst på små, mellomstore eller store selskaper. Andre vil bruke en blandet tilnærming.
Selv om disse midlene kalles månedlige inntektsplaner, garanterer ikke MIP-er månedlig inntekt. Investorer kan forvente en jevn strøm av inntekter når markedet er sterkt, men kan se en nedgang i bjørnemarkedene. Nivået på aksjeeksponering påvirkes av volatilitet i markedet. Siden aksjebeholdninger er mer utsatt for svingninger i kurs, er de vanligvis en begrenset del av hele fondet.
MIP-er er mest populære blant investorer i India.
MIP Mix of Investments
Investorer må følge nøye med på inntektsbehovet og risikotoleransen når de bestemmer seg for om de vil investere i et MIP. Det er ingen forpliktelse for fondet å foreta månedlige utbytteutbetalinger. Når overskuddet er svakt, kan det hoppe over å betale helt. Faktisk tillater ikke Securities and Exchange Board of India (Sebi) aksjefond å garantere inntekter eller utbytte.
For den rette investoren kan en MIP tilby jevn inntekt for pensjonisttilværelse. Problemer oppstår når folk når pensjonisttilværelse og tilbringer reiret sitt, og foretar tilfeldige uttak av forskjellige beløp for å støtte de månedlige utgiftene. En månedlig inntektsplan kan levere en stabil sum av inntektene hver måned, noe som gir mulighet for mer nøyaktig månedlig budsjettering. Forsiktig månedlig budsjettering kan bidra til å unngå risikoen for overforbruk. Det samme målet er til stede i en livrente.
Skattlegging av månedlige inntektsplaner
I USA beskattes MIP-midler ved bruk av standardrenter og utbytteberegninger. I India blir en MIP behandlet som en gjeldsordning for skatteformål. Indisk skattelov bruker denne monikeren på ethvert fond som investerer mindre enn 65% av eiendelene i aksjer.
Som med andre fond er inntekter fra investeringer solgt før tre år kortsiktige kapitalgevinster. Kortsiktige gevinster regnes som inntekt og underlagt investorens inntektsskattplate. Salg som skjer etter treårsgrensen, er langsiktige kapitalgevinster, beskattet med 20% med indekseringsfordel.
