Hva er en manifestasjonsutløser
Manifestasjonsutløseren aktiverer forsikringsdekning i henhold til politikken som er på plass når personskaden eller skade på eiendom blir kjent av huseieren eller offeret.
Breaking Down Manifestation Trigger
Manifestasjonsutløseren er et viktig begrep innen forsikring fordi den setter datoen for hendelsesfunnet som dato for dekning, ikke når hendelsen faktisk kan ha skjedd. Hvis for eksempel en vinterstorm banker et tre på et huseiers hus mens huseieren er på ferie, er utløsningsdatoen for politikken når huseieren først oppdager og rapporterer ulykken, ikke datoen treet traff huset.
En kompliserende faktor for forsikringskrav er at det kan hevdes forsikringsdekning bør gjelde så snart skaden først oppsto, uavhengig av når den ble oppdaget første gang. Problemet med dette er ofte at huseieren bare kan spekulere i når skadene kan ha oppstått. Dette er ytterligere komplisert fordi folk endrer retningslinjer, og det er mulig en ny policy kan ha blitt tatt mellom når hendelsen skjedde og da den ble oppdaget.
De tre andre typene forsikringsutløsere er eksponeringsutløseren, kontinuerlig utløser og faktisk utløsende skade. Eksponeringsutløseren bruker datoen da en skadelidte først kom i skadelig kontakt. Den kontinuerlige avtrekkeren gjelder når skade eller skade kan ha mer enn en avtrekker som oppstår på flere tidspunkter, mens den faktiske skaderegulatoren gjelder den dagen en skade eller skade skjer.
Hva skjer når skadene ikke kan oppdages?
Don's Building Supply i Texas solgte utvendige isolasjons- og etterbehandlingssystemer som ble installert på forskjellige hjem mellom 1. desember 1993 og 1. desember 1996. Under byggingen var Don's forsikret av tre påfølgende generelle ansvarsforsikringer utstedt av OneBeacon. Forskjellige huseiere saksøkte Dons fra 2003 til 2005, og hevdet at isolasjonen var mangelfull og lot fuktighet sive inn, noe som resulterte i råte og andre skader.
Huseierne hevdet den pågående fukteksponeringen skadet hjemmene og skadene begynte å oppstå i anledning første fuktinntrenging, som var innen seks måneder til ett år etter påføring. Huseierne hevdet at skadene på hjemmene var skjult for synet og ikke var synlige eller lett synlige for noen som så på den overflaten før etter at politikkperioden var slutt.
Saken gikk til slutt til høyesterett i Texas. Problemstillingen, som parafrasert av Høyesterett, var "er et forsikringsselskaps plikt til å forsvare utløst der det angivelig skader har oppstått i løpet av politikkperioden, men var iboende uoppdagelig før etter at politiperioden gikk ut?" Svaret var ja, nøkkeldato er når skade skjer, ikke når noen skjer på det.
