Hva er en engangsbetaling?
En engangsbetaling er en ofte stor sum som betales i en enkelt betaling i stedet for å bli oppdelt i avdrag. Det er også kjent som en tilbakebetaling av kule når du håndterer et lån. De er noen ganger assosiert med pensjonsplaner og andre pensjonskjøretøyer, for eksempel 401 000 kontoer, der pensjonister godtar en mindre forhåndsbetaling i stedet for en større sum utbetalt over tid. Disse blir ofte utbetalt i tilfelle obligasjoner.
Engangsbetalinger brukes også til å beskrive en bulkbetaling for å anskaffe en gruppe varer, for eksempel et selskap som betaler en sum for varebeholdningen til en annen virksomhet. Lotterivinnere vil også typisk ha muligheten til å ta en engangsutbetaling kontra årlige utbetalinger.
Viktige takeaways
- En engangsbetaling er et beløp som er betalt på en gang, i motsetning til et beløp som blir delt opp og betalt i avdrag. En engangsbetaling er ikke det beste valget for enhver mottaker; for noen kan det være mer fornuftig at midlene annuitiseres som periodiske betalinger. Basert på renter, skattesituasjon og bøter kan en livrente ende opp med å ha en høyere netto nåverdi (NPV) enn engangsbeløpet.
Engangsbeløp
Grunnleggende om en engangsbetaling
Det er fordeler og ulemper med å akseptere engangsbeløp i stedet for en livrente. Det riktige valget avhenger av verdien av engangsbeløpet kontra utbetalingene og ens økonomiske mål. Livrenter gir en viss grad av økonomisk sikkerhet, men en pensjonist ved dårlig helse kan ha større utbytte av en engangsbetaling hvis de tror de ikke vil leve lenge nok til å motta hele fordelen. Og ved å motta en forhåndsbetaling, kan du overføre midlene til arvingene dine.
Avhengig av beløpet, kan en forhåndsbetaling gjøre det mulig for deg å kjøpe et hus, en yacht eller et annet stort kjøp som du ellers ikke hadde råd til med livrenter. På samme måte kan du investere pengene og potensielt tjene en høyere avkastning enn den effektive avkastningen som er knyttet til de årlige utbetalingene. Eller du kan selvfølgelig miste det hele.
Det er ikke alltid best å ta engangsbeløpet i stedet for periodiske årlige utbetalinger; hvis du blir tilbudt valget, bør du vurdere skatter, investeringer og nåverdi, som utgjør tidsverdien av pengene.
Lump-Sums versus livrenteutbetalinger
For å illustrere hvordan engangsbeløp og livrente betalinger fungerer, kan du forestille deg at du vant $ 10 millioner i lotteriet. Hvis du tok hele gevinsten som en engangsbetaling, ville hele gevinsten bli belastet med inntektsskatt det året, og du ville ligge i den høyeste skatteklassen.
Hvis du velger annuitetsalternativ, kan betalingene imidlertid komme til deg over flere tiår. For eksempel, i stedet for $ 10 millioner inntekt på ett år, kan livrenteutbetalingen være $ 300 000 per år. Selv om $ 300 000 vil bli belastet med inntektsskatt, vil det sannsynligvis holde deg utenfor de høyeste statlige skattereglene. Du vil også unngå den høyeste føderale inntektsskattekraften på 37% (pr. 2020) for enslige med inntekter større enn $ 518.400 eller $ 622.050 for ektepar som arkiverer i felleskap.
Slike skattespørsmål avhenger av størrelsen på loddsgevinsten, gjeldende inntektsskattesatser, anslått skattesats, inntektsskattesatsen din når du vinner, i hvilken stat du vil bo etter gevinsten, og investeringsavkastningen. Men hvis du kan tjene en årlig avkastning på mer enn 3% til 4%, er engangsbeløpet som regel mer fornuftig med en 30-årig livrente.
En annen stor fordel med å ta pengene over tid er at det gir vinnere et "do-over" -kort. Ved å motta en sjekk hvert år, har vinnere en bedre sjanse til å forvalte pengene sine riktig, selv om ting går dårlig det første året.
