Innholdsfortegnelse
- Avvisende økonomisk leseferdighet
- Hva er økonomisk litteratur?
- Trender som gjør det viktigere
- Why It Matters
- Bunnlinjen
Avvisende økonomisk leseferdighet
I tidligere generasjoner ble kontanter brukt til de fleste daglige innkjøp; i dag er det sjelden blinket - spesielt ikke av yngre kjøpere. Måten vi handler på har endret seg også. Online shopping har blitt toppvalget for mange, og skapt gode muligheter til å bruke og overextend kreditt - en altfor enkel måte å samle gjeld på, og raskt.
I mellomtiden oversvømmer kredittkortselskaper, banker og andre finansinstitusjoner forbrukere med kredittmuligheter - muligheten til å søke om kredittkort eller betale ned et kort med et annet - og uten riktig kunnskap eller sjekker og mellomværende er det lett å komme inn på økonomiske problemer.
Mange forbrukere har hatt veldig liten forståelse av økonomi, hvordan kreditt fungerer og potensiell innvirkning på deres økonomiske velvære i mange, mange år. Faktisk har mangelen på økonomisk forståelse blitt signalisert som en av hovedårsakene til besparelser og investeringsproblemer som mange amerikanere står overfor.
Hvert par år utsteder FINRA, finans- og bankregulatoren, en femspørsmålsprøve som del av sin nasjonale økonomiske evneundersøkelse, som måler forbrukernes kunnskap om renter, sammensatte, inflasjon, diversifisering og obligasjonspriser. Bare 34% av de som tok testen fikk fire av fem spørsmål riktig, noe som antyder at de grunnleggende økonomiske og økonomiske prinsippene som ligger til grunn for disse problemene er utbredte, og berører hver eneste stat i landet på forskjellige måter.
Viktige takeaways
- Financial literacy er utdanning og forståelse av ulike økonomiske områder, inkludert temaer relatert til styring av personlig økonomi, penger, låne og investere. Tendenser i USA viser at finansiell literacy blant individer synker, med bare 34% av de spurte riktig svarer fire av fem spørsmål stilt av FINRA om emnet. Samtidig er finansiell kompetanse viktigere enn noen gang når folk administrerer sine egne pensjonskontoer, handler personlige eiendeler på nettet og fører student-, medisinsk-, kredittkort- og pantegjeld.
Hva er økonomisk litteratur?
Finansiell leseferdighet er samløpet av økonomisk, kreditt- og gjeldshåndtering og kunnskapen som er nødvendig for å ta økonomisk ansvarlige beslutninger - beslutninger som er integrerte i hverdagen vår. Finanskunnskaper inkluderer forståelse av hvordan en brukskonto fungerer, hva du bruker et kredittkort egentlig betyr, og hvordan du kan unngå gjeld. I sum påvirker finansiell kompetanse de daglige problemene en gjennomsnittlig familie lager når de prøver å balansere et budsjett, kjøpe et hjem, finansiere barnas utdanning og sikre en inntekt ved pensjonering.
Mangel på finansiell literacy er ikke et problem bare i fremvoksende eller utviklende økonomier. Forbrukere i utviklede eller avanserte økonomier klarer heller ikke å vise et sterkt grep om økonomiske prinsipper for å forstå og forhandle om det økonomiske landskapet, håndtere økonomiske risikoer effektivt og unngå økonomiske fallgruver. Nasjoner over hele verden, fra Korea til Australia til Tyskland, blir møtt med befolkninger som ikke forstår det økonomiske grunnleggende.
Nivået på økonomisk leseferdighet varierer i henhold til utdanning og inntektsnivå, men bevis viser at høyt utdannede forbrukere med høye inntekter kan være like uvitende om økonomiske problemer som mindre utdannede, lavere inntekt forbrukere (men generelt, de senere pleier å være mindre økonomisk kunnskapsrike). Og det virker som om forbrukerne er nølende med å lære. Organisasjonen for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD) siterte en undersøkelse utført i Canada som fant at å velge riktig investering for en pensjonsspareplan var mer belastende enn et besøk hos tannlegen.
Trender som gjør økonomisk leseferdighet viktigere
Sammenlignet med problemene forbundet med økonomisk analfabetisme ser det ut til at økonomiske beslutninger også blir mer belastende for forbrukerne. Fem trender konvergerer som viser viktigheten av å ta gjennomtenkte og informerte beslutninger om økonomi:
- Forbrukerne skal ha flere av de økonomiske beslutningene: Pensjonsplanlegging er et eksempel på dette skiftet. Tidligere generasjoner var avhengige av pensjonsplaner for å finansiere mesteparten av pensjonslivet. Pensjonsmidler, forvaltet av fagfolk, legger den økonomiske belastningen på selskapene eller regjeringene som sponset dem. Forbrukerne var ikke involvert i beslutningen, de bidro vanligvis ikke engang med egne midler, og de ble sjelden gjort oppmerksom på finansieringsstatusen eller investeringene som pensjonen hadde. I dag er pensjoner mer en sjeldenhet enn normen, spesielt for nye arbeidere. I stedet tilbys ansatte muligheten til å delta i 401 (k) planer, der de trenger å ta investeringsbeslutninger og bestemme hvor mye de skal bidra med. Komplekse alternativer: Forbrukerne blir også bedt om å velge mellom ulike investerings- og spareprodukter. Disse produktene er mer sofistikerte enn tidligere, og ber forbrukerne velge mellom forskjellige alternativer som tilbyr varierende rente og løpetid, beslutninger de ikke er tilstrekkelig utdannet til å ta. Å bestemme seg for komplekse finansielle instrumenter med et stort utvalg av alternativer kan påvirke forbrukerens mulighet til å kjøpe et hjem, finansiere en utdanning eller spare til pensjon, noe som øker beslutningen om å ta beslutningen. Mangel på statsstøtte: En viktig kilde til pensjonsinntekt for tidligere generasjoner var trygd. Men beløpet som er betalt av Social Security er ikke nok, og det kan hende det ikke er tilgjengelig i fremtiden. Social Security Board of Trustees rapporterte at trygdekassen for trygden innen 2034 kan tømmes, noe som er skummelt for mange. Nå oppfører Social Security seg mer som et sikkerhetsnett som knapt gir nok til grunnleggende overlevelse. Lengre levetid spenner over: Vi lever lenger. Dette betyr at vi trenger mer penger til pensjon enn tidligere generasjoner gjorde. Skiftende miljø: Det økonomiske landskapet er veldig dynamisk. Nå som det er et globalt marked, er det mange flere aktører i markedet og mange flere faktorer som kan påvirke det. Det raskt skiftende miljøet skapt av teknologiske fremskritt som elektronisk handel, gjør finansmarkedene enda raskere og mer ustabile. Samlet kan disse faktorene forårsake motstridende synspunkter og vanskeligheter med å skape, implementere og følge et økonomisk veikart. For mange valg: Banker, kredittforeninger, meglerfirmaer, forsikringsselskaper, kredittkortselskaper, kredittforetak, finansielle planleggere og andre finansielle tjenesteselskaper kjemper om eiendeler som skaper forvirring for forbrukeren.
Why It Matters
Økonomisk leseferdighet er avgjørende for å hjelpe forbrukerne med å spare nok til å gi tilstrekkelig inntekt ved pensjon og samtidig unngå høye gjeldsnivåer som kan føre til konkurs, mislighold og tvangsinngrep. En studie fra 2008 fra finansielle tjenestefirmaet TIAA-CREF viste at de med stor økonomisk leseferdighet plan for pensjonisttilværelse og i hovedsak har dobbelt så stor formue som mennesker som ikke planlegger pensjonisttilværelse. Motsatt låner de med lav økonomisk leseferdighet mer, har mindre formue og ender opp med å betale unødvendige gebyrer for finansielle produkter. Med andre ord, de med lavere finansiell kompetanse har en tendens til å kjøpe på kreditt og klarer ikke å betale hele saldoen hver måned og ende opp med å bruke mer på renter. Denne gruppen investerer heller ikke, har problemer med gjeld og en dårlig forståelse av vilkårene for pantelån eller lån. Enda mer bekymringsfullt tror mange forbrukere at de er langt mer økonomisk litterære enn de egentlig er.
Og selv om dette kan virke som et individuelt problem, er det bredere i naturen og mer innflytelsesrike for hele befolkningen enn tidligere antatt. Alt man trenger å gjøre er å se på finanskrisen i 2008 for å se den økonomiske virkningen på hele økonomien som oppsto fra manglende forståelse av boliglånsprodukter. Finanskunnskaper er et problem med store implikasjoner for økonomisk helse og en forbedring kan lede veien til en global økonomi som er konkurransedyktig og sterk.
Bunnlinjen
Enhver forbedring i økonomisk leseferdighet vil ha stor innvirkning på forbrukerne og deres evne til å sørge for deres fremtid. Nyere trender gjør det desto mer avgjørende at forbrukerne forstår grunnleggende økonomi fordi de blir bedt om å ta mer av byrden ved investeringsbeslutninger i pensjonskontoer - alt sammen mens de må tyde mer komplekse finansielle produkter og alternativer.
Det er ikke lett å lære å lese økonomisk, men når du mestrer det, kan det lette livets byrder enormt.
