Hva er vurderingslover for fil-og-bruk?
Rating-and-use ratings (lovgivning om fil og bruk) er forsikringsregler som tillater et forsikringsselskap å bruke nye priser før de mottar statlig godkjenning. Ratifiseringslover for fil og bruk gjør det mulig for forsikringsselskapet å bruke de nye prisene umiddelbart, idet forsikringsregulatoren har muligheten til å slå ned enhver kursendring hvis den bestemmer at endringen ikke kan rettferdiggjøres.
Filmer og bruk vurderingslover forklart
Forsikring er regulert på statlig nivå, og statene bruker forskjellige mekanismer for å regulere prisene som forsikringsselskapene har lov til å belaste forbrukere. Tilsynsmyndigheter balanserer et forsikringsselskaps behov for å forbli løsemiddel ved å tilby policyer som gir inn nok premie i forhold til lovede fordeler, samtidig som de sikrer at forbrukerne blir tilbudt rimelige priser. Dette betyr at statlige forsikringsregulatorer overvåker og godkjenner priser.
Tilsynsmyndigheter har flere alternativer når det gjelder godkjenning av nye satser. I et forskriftsmessig rammeverk for forhåndsgodkjenning, må forsikringsselskapene først innhente godkjenning for enhver renteendring, med godkjenning som krever at forsikringsselskapet skal begrunne hvorfor en renteendring er nødvendig. Fleksiveringslover tillater et forsikringsselskap å justere prisene umiddelbart med mindre prosentvis endring er over en viss terskel. Enhver renteøkning over terskelen vil medføre forskriftsmessig kontroll for å sikre at den ikke er urimelig. Åpne konkurranselovgivninger tillater forsikringsselskaper å endre priser etter eget skjønn, forutsatt at selskapet gir tilsynsmyndighetene en kopi av vurderingsplanen på forespørsel.
Evalueringslover for fil og bruk tillater forsikringsregulatorer å la markedskreftene bestemme priser, mens de fortsatt gir regulatorer muligheten til å gå inn for å sikre at markedet er ordnet og forbrukerne beskyttes. Tanken er at forsikringsselskaper vil selvregulere når det gjelder økende priser, siden å belaste mer enn konkurrerende forsikringsselskaper for en forsikringstype vil prise forsikringsselskapet ut av markedet. De fleste stater bruker en fil-og-bruk tilnærming i stedet for å kreve forsikringsselskapene for å få forhåndsgodkjenning for kursendringer.
Rating-and-Use Laws vs. File and Use Laws
Det er fem andre grunnleggende typer forsikringsrentelover:
- Forsikringsselskapene på forhånd må godkjenne renter til den statlige vurderingsmyndigheten og få godkjenning før du bruker dem. I noen stater kan assurandøren anta at prisene er godkjent, hvis det ikke har hørt noe annet fra forsikringsavdelingen innen en spesifikk tidsperiode (for eksempel 90 dager). Forsikringsselskaper for bruk og fil kan bruke nye priser umiddelbart, men må arkivere dem til regulatoren innen en spesifikk tidsperiode. Modifiserte forhåndsgodkjenningsforsikringsselskaper må kun få forhåndsgodkjenning for kursendringer som er et resultat av en forbedring eller forverring av forsikringsselskapets tapserfaring. Forsikringsselskaper i Flex Rating må få godkjenning for kursendringer som overstiger en spesifisert prosentandel. Forsikringsselskapene kan for eksempel bli pålagt å få forhåndsgodkjenning hvis de øker eller senker prisene med mer enn 5 prosent. Ingen arkivering Forsikringsgivere er ikke pålagt å arkivere priser eller innhente godkjenning fra regulatoren.
