Hva er begrenset fullmakt?
Begrenset fullmakt (LPOA) er autorisasjon for en porteføljeforvalter for å utføre bestemte funksjoner på vegne av en klient på den klientens konto. En LPOA gir porteføljeforvalteren skjønn til å utføre funksjoner, for eksempel handelstilladelse, utbetalingsmyndighet, gebyrutbetalingsmyndighet og tillatelse til å få skjemaer sendt direkte til en megler (fullmaktserklæringer, tilbudstilbud, etc.). Før en klient signerer en LPOA, skal de være klar over de spesifikke funksjonene de har autorisert porteføljeforvalteren til å utføre, da klienten vil være ansvarlig for beslutningene som tas av manageren.
Forstå begrenset fullmakt
Det "begrensede" i LPOA refererer til det faktum at visse kritiske kontofunksjoner fremdeles bare er tilgjengelige for kontoinnehaveren, for eksempel kontantuttak, endring av mottaker eller andre betydelige kontohandlinger. Klienter må tydelig oppgi hvilke krefter de ønsker å beholde.
LPOA-autorisasjoner har blitt mer utbredt det siste tiåret ettersom mange investorer flytter sine kontoer fra standard meglerfirmaer til butikkpengeforvaltningsfirmaer som registrerte investeringsrådgivere (RIA). LPOAs lar manageren utføre sin investeringsstrategi for klienten uten kontinuerlig å måtte kontakte kunden for å godkjenne ordren før den blir utført.
Begrenset fullmaktstyper
- Springing Powers: En LPOA som har fjærende krefter, blir bare aktiv hvis den utløses av en bestemt hendelse. Springkraft LPOAs brukes vanligvis med en vilje eller familie levende tillit. I utgangspunktet trer denne typen LPOA først i kraft når en klient dør eller blir arbeidsufør og ikke lenger kan administrere kontoene sine. Det kan ikke utløses hvis klienten er i stand til å håndtere sine egne saker. Varig og ikke-holdbar: Holdbare LPOAer gir porteføljeforvalteren kontinuerlig autoritet til å utføre visse funksjoner, selv etter at klienten dør eller blir ufør. Flertallet av LPOA-er er ikke-holdbare, noe som betyr at de blir ugyldige når klienten dør eller blir deaktivert.
Begrensede fullmaktsskjemaer
Kunder fyller vanligvis et fullmaktsskjema når de åpner kontoen sin hos en porteføljeforvalter. De fleste former gir klienter muligheten til å velge mellom en LPOA eller full fullmakt. Klienten må faktisk gi detaljer om advokaten sin, som vanligvis er porteføljeforvalter. Ytterligere ledere som har til hensikt å ta investeringsbeslutninger på vegne av kunden, må også ha detaljene sine på skjemaet. Når dette er fullført, må både klienten og advokaten (e) faktisk signere skjemaet.
Vanligvis hjelper porteføljeforvaltere sine kunder med å fylle ut POA-skjemaer. Klienter som er usikre på hvilke funksjoner de autoriserer eller har en komplisert kontostruktur, kan være lurt å få en advokat til å gå gjennom POA-skjemaet før de signerer det.
