Innhenting av landfinansiering skaper et annet sett hinder for potensielle kjøpere. Her er noen faktorer du må vurdere før du kjøper tomt.
Viktige takeaways
- Långivere må ha kartlagt grenser for å utstede et lån på land. Sjekk sonering og begrensninger for arealbruk på eiendommen - også tilgang til verktøy og offentlige veier. Jo mer forbedret land - en byggeklar, uforbedret tomt, rå jord — Lavere lavere lånekostnad. Beste lånekilder: selgerfinansiering, lokale banker og kredittforeninger, eller et boliglån. Landsbygda kan kvalifisere til et USDA-subsidiert lån.
1. Grunnleggende om land: Grenser, sonering, tilgang
For det første er det viktig å være tydelig på hva det potensielle kjøpet innebærer. Dette er grunnen til at det er viktig å få grensene markert av landmålerne og ha alt på papiret klart til å bli presentert for långiveren. En annen viktig detalj er å dobbeltsjekke reguleringsplaner og begrensninger for arealbruk.
For boligområder er det viktig å ha tilgang til verktøy. Å ha vann, kloakk, strøm og kabelforbindelser klare til å spare, sparer mye tid, penger og problemer. Tilsvarende kan offentlig vegtilgang være et sentralt spørsmål, ettersom kjøperen må sikre seg en permanent servitutten for å få tilgang til en offentlig vei hvis den ikke allerede er tilgjengelig.
Det er også lurt å ta kontakt med den lokale planavdelingen for å finne ut hva fremtiden har for det nærmeste nabolaget. En ny park nede i gaten kan være til nytte for eiendomsverdiene de kommende årene, mens det er mindre sannsynlig at en ny motorvei eller avløpsanlegg gjør det.
2. Planlagt bruk av land: Bygg øyeblikkelig, forbedringer som trengs, spekulative investeringer
Vilkårene for lånene, som forskuddsbetaling og rente, henger vanligvis sammen med den tiltenkte bruken av landet, siden dette er direkte knyttet til bankens risikoeksponering. På denne måten er det alltid vanskeligere å få lån til land enn å kjøpe et eksisterende hus, siden et eksisterende hus gir banken umiddelbar, konkret sikkerhet, mens nybygg har flere bevegelige deler som kan gå galt.
Fra eksisterende hjem er neste trinn ned på bankens tillitsstige å kjøpe en byggeklar tomt med hensikt å starte byggingen av en primærbolig med en gang. Det er ting som kan gå galt, forårsake forsinkelser eller øke kostnadene underveis, men timeplanen er fremdeles håndterbar i bankens øyne. Forskuddsbetalingen er vanligvis i området 10% til 20%.
Uforbedrede partier er de som ennå ikke har de grunnleggende nødvendige tjenestene, og som fortsatt trenger verktøy satt opp. Det er vanlig å få uforutsette problemer og kostnadsoverskridelser, og dermed legge måneder til tidslinjen.
Endelig er det også råmark uten spesifikke planer om å bygge noe, noe som i utgangspunktet er en spekulativ investering. For eksempel kan et prosjekt i denne vene innebære å kjøpe land i påvente av ferdigstillelse av en ny motorvei i nærheten. Håpet ville være at når motorveien er fullført, ville landet være attraktivt for en utbygger å bygge en ny, trendy underavdeling med en praktisk pendel inn i byen. Tomta kan deretter selges for et ryddig overskudd til utbygger. Disse lånene kan kreve en forskuddsbetaling på opptil 50%.
3. Valg av landlån: Finne finansiering
Gitt de ovennevnte problemene, kan det hende du må søke videre for å finansiere landkjøpet til akseptable vilkår. Prøv disse kildene:
Selgerfinansiering
Dette kan være et godt alternativ for å få gunstige betingelser, spesielt hvis selgeren er ivrig etter å losse tomta og markedet er kult. Siden dette er en avtale mellom to private borgere, er alt omsettelig, fra forskuddsbetaling til rentesats. Det er viktig å få papirene gjennomgått av en advokat før du signerer noe for å unngå smutthull og ubehagelige overraskelser for begge parter.
Lokale banker og kredittforeninger
Lokale långivere ser vanligvis mer gunstig ut på lån fra land enn de store behemoths gjør. De kan også tilby bedre betingelser på grunn av deres lokale kunnskap om eiendommen. Likevel vil en potensiell låntaker måtte presentere en lånepakke med spesifikasjoner og planer for landet, samt personlig økonomisk informasjon for å bevise kredittverdighet.
USDA lån
Hvordan kan kjøpere kjøpe land hvis bankene og kredittforeningene ikke tilbyr finansiering? Hvis eiendommen er landlig og landbruksmessig, kan kjøperen motta føderal hjelp. USDA tilbyr et utvalg av subsidierte lån med minimale krav og fordelaktige betingelser.
Lån til deg selv
En kjøper med eksisterende eiendom og lite gjeld vil kanskje vurdere et boliglån. Denne typen lån tapper egenkapitalen til den eksisterende eiendommen, og gir mye bedre betingelser enn noe vanlig bygg- eller landlån.
