Den eneste gangen det er fornuftig å låne penger til en investering - kjent i finansiell lingo som "investere et lån" - er når avkastningen på lånet er høy og risikonivået for investeringen er lav. Det er utilrådelig for en investor å investere et lån i et risikabelt kjøretøy, som aksjemarkedet eller derivater.
Hvis en investor tar et lån, er det ikke fornuftig å plassere pengene i en investering som vil modnes etter at lånet forfaller. Det er også viktig at investoren sørger for at avkastningen på investeringen er større enn kostnadene for lånet.
Innskuddsbevis (CD) og obligasjoner passer inn i denne kategorien, og det samme gjør investeringer som vil modnes om 90 måneder eller mindre og gir mer enn 10% av kostnadene for lånet.
Å ha en solid forståelse av hvordan og når gearing og margin kommer i spill kan også hjelpe en investor å svare på dette spørsmålet.
