Hver gang du flytter penger fra din brukskonto til en annen konto, enten det er en individuell pensjonskonto (IRA), et aksjefond eller en sparekonto, tar du et viktig skritt mot en økonomisk sikker fremtid.
Men hva hvis du bare har 25 dollar i måneden å investere? Kan du fremdeles sikre din økonomiske fremtid? Eller er det bedre å legge den inn på en sparekonto til den er stor nok til å motvirke gebyrer? Denne artikkelen vil forklare hvordan du kan vurdere gebyrer involvert i små investeringer.
Hvordan oversette gebyrer til en prosentandel
Å spare $ 25 per måned vil utgjøre $ 300 i løpet av et år, ikke inkludert interesse. En avgift på 40 dollar på en investeringskonto tilsvarer mer enn 13, 33% av investeringen. Dermed ville denne $ 25-investeringen måtte tjene mer enn $ 40 i løpet av et år bare for at du skal være jevn - det vil si at hvis det ble tatt ut et kontobyr ved årets slutt, ville du måtte tjene 27% avkastning på pengene dine. Hvorfor 27% i stedet for 13%? Fordi pengene dine vokser jevnlig, og du tjener renter på beløpet du har på kontoen din.
Etter en måned har du for eksempel investert 25 dollar, etter to måneder har du investert 50 dollar, og så videre. Når kontoen din vokser, vokser hovedstolen som investeringen tjener rente på.
Hvorvidt et gebyr belastes for kjøp av aksjer eller aksjefond, vedlikehold eller åpning av en IRA, eller en sparekonto der sparepengene dine ikke er høyere enn minimumssaldoen, må du derfor vurdere om gebyret motregner fordelene med investeringen. Den enkleste måten å finne ut om gebyret ditt er for høyt for investeringen din er å beregne hvor mye penger som er nødvendig i renter eller fortjeneste som er tjent for å motregne gebyrer.
For eksempel, hvis du investerer $ 25 per måned, tilsvarer $ 3 1% av det årlige totalt $ 300 investert. Del eventuelt gebyr med $ 3 for å finne ut hvilken prosentandel du må tjene for å få bukt med kostnadene ved å ha kontoen.
Investerer direkte med aksjeselskaper
Kutt mengden av gebyrer du påfører deg ved å sette opp en investeringskonto direkte hos et aksjefondsselskap. Du kan kontakte aksjefondsselskaper via deres nettsteder eller via telefon og unngå gebyrene som meglerforetak eller økonomiske rådgivere krever. Dette er et godt valg når du ikke har mye penger å administrere.
En fallgruve med å investere små beløp gjennom denne investeringsavenyen er at du er utsatt for tap. Det ligner på å investere i aksjer ved at hovedstolen din kan redusere eller til og med gå tapt, basert på hvordan aksjene eller obligasjonene i det diversifiserte fondet stiger og faller. Sørg derfor for at beløpet du investerer regelmessig ikke er penger du trenger i løpet av de neste to eller tre årene.
Betalende gjeld
Et alternativ til tradisjonelle investeringsmuligheter er å investere i å redusere gjeldsbelastningen. For eksempel kan du legge til $ 25 til de minste månedlige utbetalingene du for øyeblikket foretar på kredittkortet ditt, som belaster deg en rente på 12, 9%. Ved å gjøre dette, sparer du omtrent $ 3, 23 per år for hver $ 25 du betaler deg.
Når gjelden din er borte, vil du kunne sette inn mer penger i langsiktige investeringer, og du trenger ikke å bekymre deg for at en liten avgift spiser opp all fortjenesten din fordi inntektene dine mer enn utgjør gebyravgiften..
Å redusere pantesaldo
Hvis hjemmet ditt er bundet til et 30-årig, $ 150.000 pantelån med en fast rente på 6%, vil du sende inn ytterligere $ 25 per måned med pantelånet ditt omtrent to år av tilbakebetalingstiden. Det er to grunner til dette:
- Du betaler rektoren din. For hver $ 25 du betaler, er det $ 25 dollar mindre du skylder på pantelånet. Beløpet av renter du betaler for beløpet til hovedstolen du betaler elimineres for resten av lånets løpetid.
Anta for eksempel at du har en saldo på $ 148 000 på ditt 30-årige boliglån etter den første betalingen, og du bestemmer deg for å sende inn ekstra $ 25 denne måneden. Du har nå en pantesaldo på $ 147.775. 25 dollar du nettopp har betalt, vil spare deg for 143, 59 dollar i løpet av pantelånet.
Som en bonus sparer du egentlig for pensjon ved å hjelpe deg med å forsikre at du ikke trenger å betale pantelån etter at du har pensjonert deg hvis du blir i samme hjem.
Bunnlinjen
Å sette til side $ 25 i måneden for å investere i en sparekonto, aksjefond eller individuell pensjonskonto er en verdig satsing. Vær imidlertid ekstra oppmerksom på at overskuddene motvirker avgifter. Du kan også vurdere alternativer, for eksempel å redusere kredittkortgjelden eller skyldige beløp på pantelånet ditt, som lar deg investere større beløp i fremtiden.
