Hva gjør du med en gammel 401 (k) -konto
Når du forlater en jobb, har du ofte en beslutning om hva du skal gjøre med 401 (k) eller andre arbeidsplassbaserte pensjonskontoer. Du kan la det være på plass (forutsatt at det gamle selskapet eller planadministratoren tillater tidligere ansatte å gjøre det) eller utbetale det. Men med mindre du går av og / eller trenger midlene umiddelbart, er det smarteste kurset vanligvis å rulle over kontoen.
En rollover er når du tar ut kontanter eller andre eiendeler fra en kvalifisert pensjonsplan og bidrar hele eller deler av dem, innen 60 dager, til en annen kvalifisert pensjonsplan - generelt en rollover IRA som du har satt opp. På den måten opprettholder du den skattemessige utsatte statusen til pensjonskontoen din, konsoliderer alle pensjonskontoer for enklere styring, og - fordi det er din egen konto - drar nytte av økt investeringsfleksibilitet. Under dette alternativet vil du be planadministratoren din om å foreta en direkte og skattefri overføring av midler fra din tidligere arbeidsgivers plan til en IRA ved en finansinstitusjon du ønsker.
Viktige takeaways
- Når du forlater jobben din, er en rollover av 401 (k) pensjonsplan til en rollover individuell pensjonskonto (IRA) vanligvis den mest fordelaktige strategien. I din retning kan arbeidsgiveren din overføre 401 (k) direkte til IRA, og unngå skatteinnbetalinger og straffer. Mange banker, meglerforetak og verdipapirforetak tilbyr kontantbonuser og gratis handler hvis du etablerer en rollover IRA med dem; jo mer du investerer, desto større blir fordelene.
Det store valget
Ah, men hvilken finansinstitusjon skal du velge? IRA-er er store forretninger for banker og investeringsselskaper. Mange firmaer tilbyr insentiver, i form av kamper og bonuser, for å oppmuntre deg til å registrere deg hos dem.
Selv om tilbudene varierer, er visse betingelser standard. For å kvalifisere seg for fordelene krever de fleste institusjoner at du setter inn pengene innen 60 dager etter at du åpnet kontoen (noe du vil gjøre uansett, for å unngå å bli beskattet ved uttak fra den gamle kontoen). Alt du trenger er at kontoen skal være åpen og fullfinansiert med det opprinnelige bonusbeløpet i minst 12 måneder, ellers blir bonusen reversert.
Du kan ofte rulle over eiendeler "in natur", noe som betyr at aksjer, obligasjoner eller verdipapirfond du eier i 401 (k) dine blir overført direkte til den nye rollover IRA; Imidlertid kan noen eiendeler, for eksempel proprietære midler eller aksjeopsjoner, eventuelt måtte avvikles.
Nedenfor er fire finansinstitusjoner som tilbyr spesielt fine kontantbonuser for å rulle over pensjonskontoen din. Denne oppføringen er gjeldende fra juli 2019, men vilkårene og betingelsene endres hele tiden. Så tenk på denne listen som en generell referanseveiledning for den slags insentiver som er der ute og hvordan de fungerer. Når du vurderer et av disse stedene - eller en hvilken som helst spesifikk institusjon - må du selvfølgelig huske å lese det fine skriftet i kontrakten før du setter opp en konto.
Sørg også for å åpne riktig type IRA: Hvis du har en tradisjonell 401 (k) plan, vil du åpne en tradisjonell IRA; hvis noen av dine 401 (k) er satt opp som en Roth, bør disse midlene gå til en Roth IRA. Noen mennesker vil trenge å åpne begge typer kontoer.
TD Ameritrade
Hvis du ruller minst 10 000 dollar eller mer til en IRA, kvalifiserer du til 90 dager provisjonsfri handel (opp til maksimalt 300 handler). Hvis du har en saldo på 1 million dollar eller mer fra 401 (k) eller pensjonsplan for å overføre, vil TD Ameritrade legge til en bonus på $ 2500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er terskelnivåene og tilsvarende kontantbonusbeløp. Hver av disse bonusene kommer med 90 dager uten provisjonsfri handel, ifølge nettstedet.
- $ 2500 kontantbonus for $ 1 million eller mer innskudd $ 1.200 kontantbonus for $ 500.000– $ 999.999 innskudd $ 600 kontantbonus for $ 250.000– $ 499.999 innskudd $ 300 kontantbonus for $ 100.000– $ 249.999 innskudd $ 100 kontantbonus for $ 25.000– $ 99.999 innskudd
Merrill Edge
Merrill Edge er det digitale, selvstyrte investeringsdatterselskapet til Bank of America og meglerselskapet Merrill Lynch. Merrill Edge har sett suksess gjennom sin kryssalg til nåværende Bank of America-kunder som rapporterer at det er lett å integrere tjenestene i sine nåværende bankkontoer.
Merrill Edge vil betale en kontantbonus hvis du setter inn et kvalifiserende beløp til enten en IRA eller ikke-kvalifisert konto kalt en kontanthåndteringskonto (CMA). Setter du inn minst 20 000 dollar, tilbyr Merrill Edge en kontantbonus på $ 100.
Merrill Edge tilbyr også en 90-dagers prøveversjon som inkluderer opptil 300 aksjer på Internett eller ETF til en $ 0 kommisjon på kontoer av alle størrelser. (Det er ikke tydelig annonsert på nettstedet, og du trenger en kode når du melder deg på, så husk å spørre den elektroniske kunderepresentanten om det.) Etter de tre månedene trenger du en Bank of America-sjekkekonto for å kvalifisere deg for gratis handler.
Nedenfor er listen over de kvalifiserende innskuddsnivåene og kontantbonusbeløp.
- $ 600 kontantbonus for $ 200, 000 eller mer innskudd $ 250 kontantbonus for $ 100, 000– $ 199, 999 innskudd $ 150 kontantbonus for $ 50, 000– $ 99, 999 innskudd $ 100 kontantbonus for $ 20, 000– $ 49, 999 innskudd
Ally Bank
Ally Bank er et populært valg for kunder som søker høyere avkastning på innskuddsbevis (CD) og sparekontoer, forbedret av at nettbanken heller ikke krever noen vedlikeholdsavgift på de fleste kontoer. Ally tilbyr kontantbonuser for nye selvstyrte handelsregnskap, inkludert overgang fra en 401 (k). I følge hjemmesiden sin, vil Ally gi deg en kontantbonus på opptil $ 3.500 og opptil 90 dager uten provisjon uten å åpne en konto og finansiere den innen 60 dager etter åpningen.
Det minste kvalifiserende innskuddet er $ 10.000, noe som vil tjene deg $ 50, og de 60 dagene med gratis handler. For de som har mer å investere, tilbyr Ally så mye som $ 3500 hvis du setter inn $ 2 millioner eller mer. Andre tilbud på nye innskudd inkluderer:
- $ 3.500 + gratis handler: $ 2 millioner + $ 2.500 + gratis handler: $ 1M– $ 1.99M $ 1.200 + gratis handler: $ 500.000– $ 999.9k $ 600 + gratis handler: $ 250k– $ 499.9k $ 300 + gratis handler: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + gratis handler: $ 25k– $ 99, 9k $ 50 + gratis handler: $ 10k– $ 24, 9k
Fidelity Investments
Fidelity Investments, mest kjent for sine aksjefond, tilbyr også omfattende meglingstjenester. Med mer enn 2, 5 billioner dollar i eiendeler under forvaltning, tilbyr Fidelity lave provisjonsgebyrer på de fleste handler, og mer enn 500 provisjonsfrie ETF-er. For øyeblikket forbedrer det ifølge nettstedet at det med to års gratis handler til nye og eksisterende kunder som ruller over midler til en ny IRA eller meglerkonto.
Vilkårene er:
- 300 handler for innskudd på $ 50, 000– $ 99, 999500 handler for innskudd over $ 100, 000
Å ha to år å utføre handlene er ganske generøst, sammenlignet med de 90 dagene andre firmaer tilbyr.
Fidelity tilbyr foreløpig ikke kontantbonuser for rollover-kontoer, selv om det har gjort i det siste.
