Å få et kredittkort - og bruke det med omhu - kan være en av de beste måtene å bygge en solid kreditthistorie på, spesielt i ung alder. Men det er ikke bare sant hvis du bare er i gang, men også hvis du har hatt noen økonomiske vanskeligheter i det siste og har behov for å gjenoppbygge kreditt.
I dagens verden er det viktig å ha god kreditt mer enn noen gang. En sterk kredittscore kan bety bedre priser når du vil ta et billån eller boliglån. Det kan hjelpe med å leie en leilighet fordi utleier kan sjekke den. Og mange arbeidsgivere ser på kredittscore når de bestemmer seg for å ansette arbeidskandidater. Forsikringsselskapene kan bruke dem også til å fastsette premiene.
Viktige takeaways
- Et kredittkort er en av de enkleste måtene å bygge (eller gjenoppbygge) kreditthistorikken din. Hvis du ikke kvalifiserer til et vanlig kredittkort ennå, er det andre alternativer, for eksempel sikrede kort og lagringskort. Når du får et kredittkort, sørg for å betale i tide og prøv å holde "kredittutnyttelsesgraden" under 30%.
Husk at debetkort, selv om det er praktisk, ikke hjelper til med å bygge opp kredittloggen din. Det er fordi de ikke involverer kreditt (du bare bruker dine egne penger), og bankene rapporterer vanligvis ikke den aktiviteten til de store kredittbyråene. Her er tre enkle måter å bruke et kredittkort til å bygge kreditt på.
Bli autorisert bruker
Den mest enkle måten å bygge kreditt på er å ta ut et kredittkort i ditt eget navn og betale det ned hver måned. Men å skaffe seg et kort med fornuftige renter kan være vanskelig når du ikke har noen tidligere kreditthistorie. Noen selskaper har spesielle kort for studenter, men disse har også krav mange unge kan ha problemer med å møte, for eksempel å demonstrere at de har en pålitelig inntektskilde.
I tillegg gjorde lov om kredittkortansvar, ansvar og avsløring fra 2009 - også kalt loven - det vanskeligere for yngre amerikanere å få egen plastikk. En søker under 21 år må vise at vedkommende har økonomiske midler til å håndtere gjelden sin eller få en forelder (eller ektefelle) til å undertegne før han blir kvalifisert for et kort.
Det er en enklere måte å omgå dette conundrum - be om å bli en autorisert bruker på foreldrenes kort. Selv om det er et vanlig første skritt inn i kredittverdenen, er det noen potensielle farer å vurdere. Kredittpoengsummen din vil få et løft hvis mor eller far betaler regningen konsekvent. Men hvis de ikke gjør det, vil FICO-poengsummen din - et tall som stammer fra kredittloggen din - bli forslått, akkurat som deres.
Husk at hovedkontoinnehaveren er ansvarlig for hele saldoen, uavhengig av hvem som har pådratt seg belastningene. Så hvis du ber en forelder om å bli en autorisert bruker på kortet sitt, må du sørge for at du har en klar, gjensidig forståelse av hvor mye du kan bruke hver måned.
Å bruke et kredittkort kan hjelpe deg med å lage en kredittlogg mens du bruker et debetkort ikke.
Begynn med et sikret kredittkort
Et sikret kredittkort "sikres" av pengene du setter inn på en spesiell bankkonto. Kredittgrensen på kortet ditt er vanligvis basert på beløpet på innskuddet. Med noen kort kan det nødvendige innskuddet være så lavt som $ 200 eller $ 300.
Sikrede kort begrenser utlåners risiko og hjelper også forbrukere som kan bli fristet til å gå seg vill med et vanlig kredittkortopphold innenfor sine midler.
Hvis banken din rapporterer utbetalingene dine til et eller flere av de tre store kredittbyråene, og kredittoppgaven din ellers er upåvirket, kan det hende du har nok av historien til å søke om et vanlig kredittkort etter seks måneder eller så.
Når du har vist at du kan stole på månedlige utbetalinger i tide, kan den sikrede kortutlåneren være villig til å "oppgradere" deg til et av de usikrede kortene deres hvis du spør. Det kan være lurt å se etter den bestemmelsen hvis du handler etter et sikret kort. Sammenlign også årsavgiftene og andre avgifter på kortene du vurderer.
Selv med denne typen kort gjelder kortkortloven. Så hvis du er mellom 18 og 21 år, må du sannsynligvis demonstrere at du har en inntektskilde og dokumentere utgiftene dine.
Søk om et butikkort
Hvis det viser seg vanskelig å få et standard kredittkort, er et annet alternativ å søke om et kredittkort i butikken, som mange forhandlere tilbyr for bruk i sine egne butikker. Disse kortene er generelt enklere å få tak i for personer med liten eller ingen kreditthistorie. De har en tendens til å ha høyere renter enn gjennomsnittet, men det betyr ikke så mye om du har en lav saldo eller betaler den i sin helhet for hver faktureringssyklus.
Andre viktige hensyn
Selv om du synes det er relativt enkelt å få et kredittkort, må du ikke få for mange. Å ha flere kort enn du trenger vil ikke hjelpe din kredittscore og kan faktisk skade det, ifølge Fair Isaac Corp., som beregner FICO-score.
Uansett hvilken type kort (eller kort) du registrerer deg på, må du huske å holde øye med kredittutnyttelsesgraden. Det er prosentandelen av tilgjengelig kreditt som du bruker. Generelt sett anses en kredittsnyttelsesgrad på 30% eller mindre som ideell. Så hvis du for eksempel har en total kredittgrense på 10.000 dollar på kortene dine, kan du prøve å ikke skylde mer enn 3000 dollar på dem til enhver tid.
