Innholdsfortegnelse
- The Mechanics of Trust Funds
- Trust Fund Ulempe: Gebyrer
- Andre muligheter
- Bunnlinjen
Tillitsfond 101
Hvis du har hørt om tillitsfond, men ikke vet hva de er eller hvordan de fungerer, er du ikke alene. Mange kjenner bare et sentralt faktum om tillitsfond: De er satt opp av de ultra-velstående som en måte å beskytte videreføring av betydelige summer til familie, venner eller enheter (for eksempel veldedige organisasjoner) etter at de har gått bort.
Imidlertid er bare en del av den konvensjonelle visdommen sann. Tillitsmidler er designet for å tillate at en persons penger kan fortsette å være nyttige i god tid etter at de har gått bort, men stiftelser er ikke bare nyttige for personer med høy nettoformue. Folk i middelklassen kan bruke tillitsmidler også, og å sette opp en er ikke helt utenfor økonomisk rekkevidde.
Hvordan sette opp et trustfond hvis du ikke er rik
Viktige takeaways
- Tillitsmidler er designet for å tillate en persons penger å fortsette å være nyttige i god tid etter at de har gått bort. Du kan sette kontanter, aksjer, eiendommer eller andre verdifulle eiendeler i din tillit. Fordi det er ugjenkallelig, har du ikke muligheten til å oppløse trustfondet senere. Når du plasserer eiendeler i tilliten, er de ikke lenger din. En tradisjonell ugjenkallelig tillit vil sannsynligvis koste minimum noen få tusen dollar og kan koste mye mer.
The Mechanics of Trust Funds
La oss se på et eksempel for å forstå hvordan et tillitsfond fungerer. Du har jobbet hardt hele livet og har bygget opp en komfortabel sparepute. Du vet at en gang i fremtiden kommer til å gå bort, og du vil at de hardt opptjente sparepengene dine skal gå til menneskene du elsker eller veldedige organisasjoner eller årsaker som du tror på.
Hva med kjære som ikke er like økonomiske kunnskaper som deg? Du kan være bekymret for å gi dem en engangsgave fordi de kanskje bruker den uansvarlig. Videre kan du til og med gjerne se at pengene dine blir overført i generasjoner fremover. Hvis det er slik du føler deg, bør du sette opp et levende ugjenkallelig tillitsfond. Denne typen tillit kan settes opp for å begynne å spre midler når visse betingelser er oppfylt. Det er ingen bestemmelse om at du ikke kan være i live når det skjer.
Du kan sette kontanter, aksjer, eiendommer eller andre verdifulle eiendeler i din tillit. Du møter en advokat og bestemmer mottakerne og setter bestemmelser. Kanskje du sier at mottakerne mottar en månedlig betaling, bare kan bruke midlene til utdanningsutgifter, utgifter på grunn av en skade eller funksjonshemming, eller kjøp av et hjem. Det er pengene dine, så du får bestemme.
Selv om tilliten er ugjenkallelig, er ikke pengene eiendommen til personen som mottar den. På grunn av dette vil et barn som søker om økonomisk støtte ikke måtte kreve disse midlene som eiendeler. Som et resultat vil det ikke ha noen innvirkning på kvalifiseringen for behovsbasert økonomisk støtte. Tillitsmannen kan også etablere tillit til kommende generasjoner av barn, noe som gjør tilliten til en varig arv i et ubestemt antall generasjoner.
Fordi det er ugjenkallelig, har du ikke muligheten til å oppløse trustfondet senere. Når du plasserer eiendeler i tilliten, er de ikke lenger din. De er under omsorg av en bobestyrer. En tillitsmann er en bank, advokat eller annen enhet som er opprettet for dette formålet.
Siden eiendelene ikke lenger er dine, trenger du ikke betale inntektsskatt for penger som er tjent på eiendelene. Med riktig planlegging kan eiendelene være unntatt eiendoms- og gaveavgift. Disse skattefritakene er en hovedårsak til at noen mennesker oppretter en ugjenkallelig tillit. Hvis du, tillitsgiveren (personen som oppretter tilliten) er i en høyere inntektsskatteklasse, kan du sette opp den ugjenkallelige tilliten deg å fjerne disse eiendelene fra nettoformuen din og flytte inn i en lavere skattefordel.
Trust Fund Ulempe: Gebyrer
Det er noen ulemper med å sette opp en tillit. Den største ulempen er advokatsalær. Tenk på en tillit som et menneske i skatterettens øyne. Denne nye personen må betale skatt, og mekanikken til tilliten må skrives med en ekstraordinær mengde detaljer. For å gjøre det så skatteeffektivt som mulig, må det lages av noen som har mye spesialisert juridisk og økonomisk kunnskap. Tillitsadvokater er dyre. En tradisjonell ugjenkallelig tillit vil sannsynligvis koste minimum noen få tusen dollar og kan koste mye mer.
Andre muligheter
Vilje: Å skrive en testament koster mye mindre penger, men eiendommen din er underlagt mer skatt og vilkårene kan lett bestrides i en prosess som kalles skifterett. I tillegg vil du ikke ha så mye kontroll over hvordan eiendelene dine brukes. Hvis testamentet blir bestridt, kan advokathonorarer spise opp en stor del av pengene du ville se brukt på en måte som ville komme andre til gode.
UGMA / UTMA depotkontoer: I likhet med en 529 college-spareplan, er disse kontotypene designet for å plassere penger på depotkontoer som lar en person bruke midlene til utdanningsrelaterte utgifter. Du kan bruke en konto som denne for å gi et visst beløp opp til den maksimale gaveavgiften eller finansiere maksimalt for å redusere skatteplikten din mens du setter av midler som bare kan brukes til utdanningsrelaterte utgifter.
Ulempene med UGMA / UTMA depotkontoer og 529 planer er at mottakeren kan delta på college, men å bruke disse midlene til andre utgifter utenfor din kontroll. Videre anses pengebeløpet på den mindreåriges depotkonto som en eiendel, og det kan gjøre dem uberettiget til å motta behovsbasert økonomisk støtte.
Bunnlinjen
For de som ikke har et høyt nettoverdier, men ønsker å overlate penger til barn eller barnebarn og kontrollere hvordan pengene brukes, kan en tillit være riktig for deg; det er ikke bare tilgjengelig for individer med høyt nettoverdier, og det gir en måte for tillitsmenn å beskytte eiendelene sine lenge etter at de går videre.
