Innholdsfortegnelse
- Hvorfor du trenger rettssikkerhetsbeskyttelse
- Beskyttelseshetter for IRA-er
- Kvalifiserte pensjonsplaner
- gårder
- Livrenter og livsforsikring
- Slik holder du eiendelene dine trygge
- Andre måter å beskytte eiendelene dine
- Bunnlinjen
Hvis du ikke beskytter eiendelene dine, som du jobbet lenge og hardt for å akkumulere, kan de gå tapt veldig raskt i et søksmål, konkurs eller hvis kreditorer kommer for å hente. Lovgivere har vedtatt lovverk der visse typer eiendeler er eller kan beskyttes. La oss diskutere lovene og hvilke tiltak du kan gjøre for å beskytte dine eiendeler og sparing.
Viktige takeaways
- Medisinske fagpersoner og bedriftsledere er ikke de eneste som er utsatt for søksmål og trenger å beskytte sine hardt opptjente eiendeler. Ulike investeringsregnskap, for eksempel Individuelle pensjonskontoer (IRA), har en viss beskyttelse i rettferdighetens interesse. lover beskytter mange pensjonsplaner, men mange typer beskyttelse er utarbeidet av statlige lover - inkludert beskyttelse for husmannsplasser, livrenter og livsforsikring. Mange stater tilbyr tillitsbeskyttelse i form av formuesbeskyttelsestrover som sikrer at eiendeler er beskyttet.
Hvorfor du trenger rettssikkerhetsbeskyttelse
Du kan tro at leger, bedriftsledere og de i andre rettstvistutsatte yrker er de eneste som trenger å bekymre deg for å beskytte eiendelene sine. Ikke så. Det er mange omstendigheter under hvilke dine eiendeler kan festes eller pyntes. Disse inkluderer hvis du søker om konkurs, får skilsmisse, eller du er i forsvarende ende med et sivilt søksmål.
Mange lover i USA er ment å beskytte eiendeler i saker om søksmål, konkurs og inkassobyråer. Formene for eiendomsbeskyttelse er ofte billigere enn alternativet - i verste fall.
De fleste vurderer ikke engang disse omstendighetene før de oppstår. For eksempel, hvis tenåringsbarnet ditt er i en urettmessig ende av en bilulykke, kan det føre til at den skadede parten går etter eiendelene dine.
Se for deg dette scenariet: Du hører et banker på døra en natt. Du finner et eldre par som leter etter Smithene. Ditt navn er Jones. Smithene bor ved siden av, informerer du paret. Paret takker deg og går over plenen din for å dra til Smiths. Når de kommer halvveis over, tråkker mannen inn i et hull hunden din gravde den ettermiddagen og bryter hoften - den han nettopp hadde byttet ut. Den neste samtalen du får kan være fra en advokat som prøver å finne ut din økonomiske verdi og hvilken type forsikring du har.
Det gjør ikke noe at paret skal ha oppholdt seg på fortauet eller i det minste tatt vare for å sikre at de unngikk en slik ulykke. Til slutt gjør hjemmet ditt, hunden din og et hull i hagen din din skyld.
Beskyttelseshetter for IRA-er
Bidrag og inntjening i dine tradisjonelle kontoer og individuelle pensjonskontoer (Roth) har en inflasjonsjustert beskyttelseshette på 1 million dollar mot konkursbehandling. Skifteretten har skjønn å øke dette taket i rettferdighetens interesse.
I tillegg har beløp som rulles over fra kvalifiserte planer, 403 (b) og 457 planer ubegrenset beskyttelse. Denne beskyttelsen gjelder imidlertid bare konkurs, ikke dommer som er avsagt i andre domstoler. I slike tilfeller må statlig lovgivning høres for å avgjøre om det finnes beskyttelse og i hvilken grad.
Kvalifiserte pensjonsplaner
Arbeidsgiver sponset planformue har ubegrenset beskyttelse mot konkurs, uavhengig av om planen er underlagt lov om arbeidstakerrettsetting innkomstsikkerhet (ERISA). Dette inkluderer SEP IRA, ENKEL IRA, ytelsesbasert, innskuddsbasert bidrag, 403 (b), 457 og statlige eller kirkelige planer under kode seksjon 414. Beløp i SEP IRA som kan henføres til vanlige IRA bidrag er underlagt 1 million dollar begrensninger.
ERISA-planer er også beskyttet i alle andre tilfeller, bortsett fra under kvalifiserte ordrer for innenlandske relasjoner (QDROs), der eiendeler kan tildeles din tidligere ektefelle eller andre alternative mottakere, og skattekostnader fra skattemyndighetene. For dette formålet anses ikke en kvalifisert plan som en ERISA-plan hvis den bare dekker bedriftseieren. Beskyttelsen for bare planer er bestemt av statlig lov.
gårder
Mengden beskyttelse du har for hjemmet ditt varierer veldig fra stat til stat. Noen stater tilbyr ubegrenset beskyttelse, andre tilbyr begrenset beskyttelse og noen få gir ingen beskyttelse i det hele tatt.
Livrenter og livsforsikring
I likhet med beskyttelsen av husmannsplasser bestemmer statlige lover beskyttelsesnivået som gjelder livrenter og livsforsikring. Noen beskytter kontantovergivelsesverdiene til livsforsikringspoliser og utbyttet av livrente-kontrakter fra tilknytning, pynt eller juridisk prosess til fordel for kreditorer. Andre beskytter bare mottakers interesser i den grad det er nødvendig for støtte. Det er også stater som ikke gir noen beskyttelse.
Slik holder du eiendelene dine trygge
Selv om eiendomsbeskyttelse kan ha hatt en infisert fortid, er legitime strategier tilgjengelige. Å legge opp så mange hindringer som mulig for potensielle kreditorer å hoppe over før de kan komme til eiendommen din, kan oppmuntre dem til å foreta gunstige oppgjør i stedet for å bli involvert i lang og kostbar rettssak.
Tillatelsesbeskyttelse
I mange år har velstående individer brukt offshore-trust på steder som Cookøyene og Nevis for å beskytte eiendeler mot kreditorer. Men disse tillitene kan være dyre å etablere og vedlikeholde. Nå tillater flere stater, inkludert Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, South Dakota og mer, eiendomsbeskyttelsestoler, og du trenger ikke en gang å være bosatt i staten for å kjøpe inn en.
Asset protection trusts tilbyr en måte å overføre en del av eiendelene dine til en tillit som drives av en uavhengig tillitsmann. Trustens eiendeler vil være utenfor rekkevidden for de fleste kreditorer, og du kan motta sporadiske utdelinger. Disse tillitene kan til og med tillate deg å beskytte eiendelene for barna dine.
Kravene til en eiendomsbeskyttelsestro er:
- Det må være ugjenkallelig. Tillitsmannen er en person som er lokalisert i staten eller et bank- eller tillitsselskap som er lisensiert i den staten. Det må bare tillate utdeling etter forvalterens skjønn. Det må ha en sparingsklausul. Noen eller alle tillitsmidlene må være lokalisert i trustens stat. Tillitens dokumenter og administrasjon må være i staten.
Finansiering av kundefordringer
Fjern din egenkapital
Et alternativ for å beskytte eiendelene dine er å trekke egenkapitalen ut av dem og sette de kontantene i eiendeler som staten beskytter. Anta for eksempel at du eier en bygård og er bekymret for potensielle søksmål. Hvis du tok opp et lån mot bygningens egenkapital, kan du plassere midlene i en beskyttet eiendel, for eksempel en livrente (hvis livrenter er skjermet for dommer i staten).
Familie begrenset partnerskap
Eiendeler overført til et familiebegrenset partnerskap (FLP) byttes mot aksjer i partnerskapet. Fordi FLP eier eiendelene, er de beskyttet mot kreditorer i henhold til Uniform Limited Partnership Act. Imidlertid kontrollerer du FLP og dermed eiendelene. Det er ikke noe marked for aksjene du mottar, så verdien av dem er betydelig mindre enn verdien på utvekslet eiendel.
Andre måter å beskytte eiendelene dine
Det er noen billige og enkle måter å beskytte eiendeler som alle kan implementere:
- Overfør eiendeler til ektefellens navn. Imidlertid, hvis du skilles, kan sluttresultatene være forskjellige fra hva du hadde tenkt. Legg mer penger i din arbeidsgiver-sponsede pensjonsplan fordi det kan ha ubegrenset beskyttelse. Kjøp en paraplypolicy som beskytter deg mot personskadekrav over standard tilbudet dekning i ditt hjem og bil politikk. Få mest mulig ut av statens lover om husmannsplasser, livrenter og livsforsikring. Å betale ned pantelånet ditt kan for eksempel beskytte kontanter som ellers er sårbare. Ikke bland forretningsmidler med personlige eiendeler. På den måten, hvis selskapet har problemer, kan det hende at personlige eiendeler ikke er i fare og omvendt.
Bunnlinjen
Du har kanskje sett selvutnevnte eiendomsbeskyttelseseksperter annonsere seminarene eller brukervennlige kits på TV eller internett. Utfør omfattende forskning, inkludert kontroll med Better Business Bureau før du bestemmer deg for å bruke noen av disse tjenestene.
Og før du tar noen av trinnene som er diskutert, må du møte en advokat som er kjent med lovene i staten din og en ekspert på eiendomsbeskyttelsesfeltet. Viktigst av alt, ikke vent til du har en dom mot deg. Da kan det være for sent, og domstolene kan erklære at du foretok en "uredelig overføring" for å komme deg ut av å oppfylle dine forpliktelser.
