Et av de morsommere aspektene ved pensjonsplanlegging er å se for seg den fremtidige livsstilen du ønsker å glede deg over. For mange pensjonister er reise en stor del av det bildet. I følge den 18. årlige Transamerica Pensjonsundersøkelsen drømmer 70% av amerikanske arbeidere om å reise når de blir pensjonist.
En potensiell hindring står i veien for disse drømmene: kostnadene. Det internasjonale reisebyrånettverket Virtuoso melder at den gjennomsnittlige pensjonisten bruker 11 077 dollar i året på reiser. Likevel i 2018 hadde rundt 26 millioner eldre amerikanere mindre enn 24 224 dollar i årlige inntekter fra alle kilder, ifølge Pensjonsrettighetssenteret.
Det lar ikke mye vingrom for å se verden, men 59% av arbeidstakerne er fortsatt sikre på at deres økonomiske strategi vil tillate dem å reise i pensjon. Å få tallene til å fungere for å imøtekomme reiseplanene innebærer budsjettering og økonomisk målsetting før og etter pensjonering begynner.
Viktige takeaways
- Den gjennomsnittlige pensjonisten bruker $ 11 077 i året på reise. En ofte oversett reisekostnad for pensjonister er medisinsk pleie. Når du bruker en portefølje for å dekke reiseutgifter, må du fjerne den delen fra mer risikable eiendeler hvis du reiser i løpet av de neste tre til fem årene.
Tenk på hverdagsbruk
Før du fokuserer på reise, må du først vurdere beredskapen din til å administrere daglige utgifter i pensjon.
"Det hele begynner med: Har vi kontantstrømmen til å dekke våre normale levekostnader og deretter legge til reisekostnadene?" Sier Ken Moraif, en sertifisert finansiell planlegger og seniorrådgiver ved Retirement Planners of America i Plano, Texas. "Hvis svaret er 'Ja', så er det godt å gå. Hvis svaret er 'Nei', så har vi arbeid å gjøre. ”
Jo mer du sparer til pensjon, jo mer spillerom gir det deg når du planlegger reiseutgifter. Moraif sier at gjennomgang av pensjonsinntekter og utgifter kan bidra til å svare på viktige spørsmål, for eksempel:
- Er turen for dyr? Kan det i så fall gjøres til en lavere kostnad? Har pensjonisten råd til å reise basert på gjeldende kontantstrøm? Er det mer fornuftig økonomisk å utsette reisen for å spare det riktig? Hvor mange turer har pensjonisten råd til hvert år ?
Moraif sier at det å bestemme hvor mye man kan bruke på reiser årlig, er med på å forme et reisebudsjett. "Basert på det budsjettet, kan vi bestemme om vi vil ta en større tur hvert år, eller om vi vil ta flere mindre turer hvert år, " sier han. "Siden hver tur kan være forskjellig, vil de viktigste kostnadene også være forskjellige for hver tur."
Et potensielt hinder står i veien for reisedrømmer: kostnadene.
Reisebudsjettet skal omfatte flybillett eller annen langtransport, overnatting, mat, shopping, underholdning og lokal transport.
En ofte oversett pris for pensjonister er medisinsk behandling. "De fleste medisinske planer gir ikke dekning i utlandet, så det er forsvarlig å være klar over hva som dekkes i ens medisinske plan, " sier Simi Dhall, sertifisert finansplanlegger, visepresident og formuesstrateg i Lenox Wealth Advisors 'kontor i San Francisco. "Det er også viktig å merke seg at tradisjonell Medicare generelt ikke gir noen dekning når du reiser utenlands, annet enn noen pasienter i Canada eller Mexico. Dhall sier at noen av Medicare Advantage-planene kan dekke utgifter som påløper utenfor USA
Reiseforsikring vil sannsynligvis være et lurt kjøp, men en som må inn i budsjettet. Planen du velger skal dekke både medisinske problemer under reising og avbestilling av turer på grunn av sykdom hos den reisende eller andre familiemedlemmer, noe som kan forsinke eller avbryte turene.
Ha et mål og en tidslinje
Når et reisebudsjett er løst, sparer du det neste trinn - og jo før, jo bedre. Chris Jackson, administrerende direktør og grunnlegger av Los Angeles-baserte Lionshare Partners, sier at sparing tidlig gjør at "kraften i sammensetting kan gjøre det tunge løftet i å finansiere disse målene."
Jackson anbefaler å bruke en bøtte-strategi for å planlegge pensjonssparemål, inkludert eventuelle reisekostnader. "Det betyr å ha en fast utgiftsbøtte, en variabel utgiftsbøtte og en fremtidig bøtte, " sier han, Travel faller i den siste kategorien for de som fremdeles bare planlegger pensjon.
Øremark reiser besparelser på en likvid sparekonto, pengemarkedskonto eller innskuddsbevis, eller tildeler en del av investeringsporteføljen for disse utgiftene.
Vær oppmerksom på tidspunktet. "Hvis du bruker porteføljen din til å dekke reisekostnadene dine, er det viktig å fjerne den delen av eiendelene dine hvis du planlegger å reise i løpet av de neste tre til fem årene, " sier Jackson. Å flytte reisebesparelser fra aksjer til obligasjoner eller til en annen relativt sikker investering kan bidra til å isolere eiendelene fra nedgangstider i markedet.
I tillegg til markedsvolatilitet, bør du vurdere hvordan inflasjon kan påvirke målene for reisebesparelser. Mellom 2001 og 2018 steg for eksempel prisene på overnattingssteder nesten 36%, ifølge markeds- og forbrukerdataleverandøren Statista. Selv om inflasjonen beveger seg i et moderat tempo på mindre enn 3% hvert år, kan reiser være mye dyrere når en nåværende arbeider går av. For å kompensere må reisesparingen generere en gjennomsnittlig avkastning som minst tilsvarer inflasjonen hvert år.
En annen faktor: Skatt på sparing og investeringer kan redusere avkastningen. Hvis man forventer å lande i et høyere skatteklasse ved pensjonering, kan det være en fordel å spare for reiseutgifter i slike skattefordelte kjøretøyer som en Roth individuell pensjonskonto, som gir mulighet for skattefri utdeling etter fylte 59½.
Bunnlinjen
Å leve reiselivet i pensjon er et høyt mål og krever preparbeid. Sammenligning av kostnadene for reiser til forskjellige destinasjoner er en annen viktig del av prosessen, i tillegg til budsjettering og sparing. Å kaste et større nett av byer eller land å besøke kan gi en pensjonist til å utvide reisebesparelsen ytterligere.
