American Express Company (AXP) er et globalt selskap for finansielle tjenester som konkurrerer på kredittkortområdet med konkurrenter som Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) og MasterCard Worldwide (MA). Bruk av kredittkort er en bekvemmelighet for mange mennesker. Tenk om det ikke var noen kredittkort, og du måtte ha pengene tilgjengelig på bankkontoen din for å kjøpe noe. Det vil sannsynligvis være et betydelig fall i forbrukerutgiftene i USA. Men kredittkort er ikke den eneste tjenesten American Express og konkurrentene tilbyr. Vi forklarer hvordan deres andre tilbud og forretningsmodeller er forskjellige.
Visa og MasterCard er ikke finansiører
Visa og MasterCard fungerer som mellommenn på kredittkortområdet. De finansierer ikke direkte kredittkorttransaksjoner. I stedet lar de finansinstitusjoner delta i nettverkene sine og utstede kredittkort som har merkevaren “Visa” eller “MasterCard”. Når du kjøper noe med ditt "Visa" eller "MasterCard" -merkede kredittkort, vil den selgeren du kjøper fra behandle transaksjonen ved å bruke Visa eller MasterCard-nettverket, etter at det utstedende finansinstituttet har godkjent transaksjonen, noe som indikerer at du har nok kreditt på kontoen din. Bedriftsetaten godkjenner deretter kjøpet.
Til gjengjeld for tjenesten deres mottar Visa og MasterCard et behandlings- og serviceavgift fra finansinstitusjonen som utsteder kortet. Den utstedende banken får også en del av transaksjonsverdien som gebyr, og selgerens bank får også et gebyr for sin tjeneste. Når det gjelder forbrukere, betaler de de utstedende institusjonene i form av kortårsavgift, månedlige avgifter for å føre balanse og sene gebyrer.
American Express og oppdag kort
Oppdag finansielle tjenester og American Express-utstedelseskort selv og bærer dermed finansieringsrisikoen. De belaster kundene for bruk av kortet og belaster også forhandlere et gebyr. Når du kjøper noe på kreditt ved å bruke merkevarekortet ditt Discover, får selgeren godkjenning for transaksjonen fra Discover direkte. Denne typen system kalles et åpen sløyfesystem, i stedet for det såkalte lukkede sløyfesystemet tilknyttet Visa og MasterCard forretningsmodell.
Transaksjonsvolum kontra verdi
Oppdage kostnader du interesserer hvis du har balanse og også andre typer avgifter, for eksempel gebyr for forsinket betaling. Slik genererer selskapet og American Express også inntekter fra kundebruk av kredittkortene sine. Dermed er det transaksjonsverdi som driver kredittkortselskapet.
Når det gjelder MasterCard og Visa, er det transaksjonsvolum som genererer kredittkortinntektene deres. Jo flere transaksjoner forbrukerne foretar med Visa- eller MasterCard-merkede kort, jo mer behandlingsgebyr får disse selskapene.
Konkurransen varmer opp
American Express har typisk blitt assosiert med mer av et up-market kundegrunnlag enn sine konkurrenter, og historisk rettet mot velstående kunder. Mer nylig har konkurrerende kortutstedere utstedt kort med lavere årlige utbetalinger. Som et svar har American Express også kommet med forhåndsbetalte debetkort som er rettet mot mindre velstående kunder.
Når andre selskaper kommer inn i dette rommet, mister American Express-kortholdere fordelene, for eksempel eksklusiv adgang til visse salonger på flyplassen.
Costco og American Express bestemte seg for å avslutte forholdet i 2016. Costco gjorde senere Citi til sin eksklusive kredittkortutsteder og Visa til sitt nye eksklusive kredittkortnettverk for lagerforhandleren i USA og Puerto Rico.
Bunnlinjen
American Express 'viktigste direkte kredittkortkonkurrenter er MasterCard, Visa og Discover. Mens MasterCard og Visa har en annen forretningsmodell enn American Express, konkurrerer de alle på kredittkortområdet. Finansinstitusjoner som utsteder kredittkort konkurrerer også med American Express om forbrukervirksomhet.
