I enhver økonomi, bra eller dårlig, har virksomheter i alle størrelser potensialet til å mislykkes. Men hva skjer med de arbeidsgiver-sponsede forsikringsfordelene du har når firmaet søker om konkurs?
Arbeidsgiverbasert forsikring
Først en rask oppfriskning: En arbeidsgiverbasert forsikringsplan er en avtale mellom arbeidsgiveren din og et forsikringsselskap om å tilby dekning til hele arbeidsstyrken som en gruppe. Ansatte kan kjøpe dekning gjennom gruppeplanen ved å fullføre nødvendige papirer og få premier automatisk trekt fra lønnsjekken. Det er flere typer forsikringer levert av arbeidsgivere - noen av de vanligste er helse, liv og funksjonshemming. Noen arbeidsgivere vil tilby gratis forsikringsformer som en måte å rekruttere og beholde ansatte.
Hva slags konkurs?
Kapittel 11 Konkurs
Hvis arbeidsgiveren din registrerer konkurs i kapittel 11, men du beholder jobben din, kan det hende du kan beholde gruppeforsikringens dekning. Imidlertid kan et selskap slippe sine ansattes forsikringsfordeler, kutte arbeidstiden eller permittere. La oss se på hvordan forsikringsdekningen din kan påvirkes i disse situasjonene:
Helseforsikring: Hvis arbeidsstedet ditt sysselsetter minst 20 personer og du er permittert eller din stillingsstatus endres og forårsaker tap av forsikringsdekning, vil du og dine forsørgere fortsatt kunne opprettholde din nåværende policy, takket være COBRA (Lov om konsolidering av omnibusbudsjettet. Bekreft at arbeidsgiveren din tilbyr et konverteringsalternativ som gjør at du kan få individuell helsedekning fra selskapet hvis du mister fordelene med gruppeplanen.
Under COBRA kan dekningen for helseforsikring i grupper opprettholdes i opptil 18 måneder. Du må imidlertid betale både din del av premieutbetalingen - som du kanskje har betalt gjennom forskuddstrekk på lønnsslipp - og arbeidsgivers del av det månedlige premiebeløpet, pluss et gebyr på 2%. Etter 18 måneder, i de fleste stater, slutter COBRA, og du må skaffe deg en ny helseforsikringsdekning - enten gjennom en ny arbeidsgiver, ved å kjøpe en ny individuell plan eller ved å bli med i ektefellens plan. (Noen stater utvider COBRA til 36 måneder.)
Hvis arbeidsgiveren din velger å droppe helseforsikringsfordelene som følge av innlevering av konkurs i kapittel 11, mister du helsedekningen. Du kan ikke fortsette dekningen gjennom COBRA fordi gruppeplanen ikke lenger vil eksistere. Arbeidsgiveren din må gi deg varsel på 60 dager før dekningen avsluttes. I løpet av den tiden bør du motta et "sertifikat for kredittverdige dekninger", som du trenger for å søke om en ny policy.
Livs- og uføretrygd : Hvis du har livs- eller uføretrygd gjennom jobb og du mister dekningen, enten fordi jobben din har endret seg eller blitt eliminert, eller selskapet avbryter gruppeplanene sine, snakk med forsikringsadministratoren din for å finne ut om du kan overføre fra gruppepolicyen din til en individuell policy.
Kapittel 7 Konkurs
I tilfelle firmaet eller arbeidsgiveren din registrerer konkurs i kapittel 7, mister du alle former for arbeidsgiverbasert gruppeforsikringsdekning, da disse planene ikke lenger eksisterer.
Så snart du får vite at selskapet ditt innleverer konkurs i kapittel 7, kan du sjekke eventuelle utestående forsikringskrav som du har sendt inn for betaling og refusjon. Hvis disse kravene ikke blir utbetalt før selskapet stenger, kan det hende du må sende inn et "beviskrav" til konkursretten.
Konvertering fra gruppe til individuell dekning
Noen forsikringsselskaper lar deg konvertere fra en kansellert gruppeplan til en individuell plan. Vanligvis trenger du ikke gi noen tilleggsinformasjon når du søker om en individuell policy. Du må imidlertid fullføre noen papirer og dekke de totale premieutbetalingene.
Reglene for å konvertere til en personlig politikk varierer fra staten, så du må sjekke med din statlige forsikringsforening. Det er et lite tidsvindu der du har lov til å konvertere fra en gruppe til en individuell plan, så husk å arkivere papirer i tide. Husk også at noen dekningsnivåer kan endres med en individuell plan, så planlegg fremover for å unngå overraskelser.
Bunnlinjen
Et selskaps konkurs kan bety betydelige endringer for forsikringsdekningen din, enten du beholder jobben din eller arbeidsplassen din stenger. Hvis du er bekymret for selskapets økonomiske helse og vil vite hvordan konkurs kan påvirke deg, kan du ta deg tid til å se gjennom den nåværende forsikringsdekningen din. Lær hvilke alternativer du vil ha, slik at du kan fortsette å glede deg over beskyttelsen du har gjennom gruppedekningsplanene dine på jobb.
