En individuell pensjonskonto (IRA) kan være et flott sted å spare og dyrke pengene dine til pensjon. I motsetning til noen kontoer, betaler ikke IRAs en fast rente.
I stedet er IRA-er kontoer som inneholder investeringer du velger. Det betyr at Roth IRA-avkastningen avhenger av investeringene du velger for kontoen - og hvordan de presterer.
Viktige takeaways
- Roth IRAer tjener ikke en spesifikk rente. I stedet avhenger avkastningen av investeringene du har på kontoen. Du kan beholde en rekke investeringer i Roth IRA, inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, ETF-er og til og med eiendom (men du trenger selvstyrt IRA for den siste). Din Roth IRA forvalter vil sende periodiske uttalelser som fremhever den månedlige eller årlige avkastningen kontoen din tjener.
Din Roth IRA-leverandør vil sende deg månedlige eller årlige uttalelser som viser kontoens inntjening. Og hvis du har en online-konto med leverandøren (eller en app), kan du når som helst sjekke saldoen og andre detaljer.
Likevel kan det være nyttig å vite hvordan du beregner Roth IRA-avkastningen på egenhånd, slik at du kan se nøyaktig hvor avkastningen din kommer fra.
En hypotetisk Roth IRA-portefølje
La oss si at du åpner en Roth IRA på begynnelsen av året. Målet ditt er å spare 5.000 dollar innen utgangen av året. Du vil investere månedlig. Så deler du 5 000 dollar på 12 måneder og bestemmer at du må spare 416, 67 dollar per måned for å nå sparemålet ditt.
Av hvert innskudd du gjør på kontoen, går 20% til et innskuddsbevis (CD), 40% går til et obligasjonsfond, og 40% går til et aksjefond.
Du oppfyller målet ditt og bidrar med $ 5.000 innen slutten av det første året. Uttalelsen du mottar fra IRA-leverandøren din viser at porteføljen din hadde 5, 88% avkastning. Men hvordan kom det på det tallet?
Avkastningskurs for hver investering
For å forstå den totale inntekten din, må du se på hver investering i kontoen din. For vårt hypotetiske eksempel:
- Avkastningen på CDen er 1%. Investeringen din på 1 000 dollar er nå verdt 1 010 dollar. Dine 2 000 dollar i obligasjonsfondet gir 4, 2%. Denne investeringen er nå verdt 2 084 dollar. 2000 dollar i aksjefondet gjorde det ganske bra - 10%. Du har nå $ 2200 i stedet for de opprinnelige $ 2000.
Dette er avkastningskursene for hvert av de tre eierandelene på kontoen din. Så langt så bra. Men det forklarer fortsatt ikke at 5, 88% totalt avkastningstall er.
Hvordan beregne samlet porteføljeavkastning
For å beregne samlet avkastning på alle tre investeringene gjør du følgende:
- Beregn ditt totale bidrag (investering). I dette tilfellet er det $ 5.000 ($ 1.000 + $ 2.000 + $ 2.000). Beregn den totale nåværende verdien av dine beholdninger. For vårt eksempel er det 5 294 dollar (1 010 dollar + 2 084 dollar + 2 200 dollar). Trekk ut den opprinnelige investeringen fra den nåværende verdien av investeringene dine. I dette tilfellet er det $ 294 ($ 5 294 - $ 5 000). Dette er din avkastning i dollar . For å finne den samlede avkastningen for porteføljen din, del din avkastning (i dollar) med den opprinnelige investeringen. For vårt eksempel er avkastningen din 0, 588 eller 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Så der har du det. Det var her 5, 88% avkastningstall kom fra.
I begynnelsen av 12-månedersperioden hadde du $ 0 på kontoen din. Nå, på slutten av året, har du 5.294 dollar. Men det er viktig å innse at $ 5000 av den "veksten" på kontoen din kom fra innskuddene dine - din flittige sparing og investering. De pengene på sin side tjente deg 294 dollar.
Det er også interessant å vurdere hvordan hver investering utføres sammenlignet med porteføljens samlede avkastning. Aksjefondet ditt returnerte 10%, men hele kontoen ga bare litt over halvparten av det. Hvorfor? Den mindre avkastningen fra de andre bedriftene fungerte som et drag, spesielt CD-en (som bare tjente 1%). Vel, det utgjorde bare en femtedel av porteføljen. Dette illustrerer viktigheten av porteføljediversifisering.
Bunnlinjen
Det er godt å vite hvordan IRA-kontoen din gir generelle resultater, og hvor mye avkastning du får på hver enkelt investering. På den måten kan du sørge for at Roth IRA er i rute - og gjøre eventuelle endringer om nødvendig.
