Hva er en sertifisert annuitet spesialist (CAS)?
En sertifisert annuitetspesialist (CAS) er en sertifisering som indikerer ekspertise innen fast rente og variabel livrente. Personer med CAS-betegnelse tilbyr kunder ekspertråd med hensyn til investeringsmuligheter i livrenter, som gir en inntektsstrøm for de som nærmer seg eller blir pensjonist.
Forstå sertifisert annuitet spesialist (CAS)
CAS-betegnelsen er utstedt av Institute of Business & Finance (IBF) gjennom et seks-modul, 60-timers kurs og krever 15 timer per år med videreutdanning de første fem årene etter sertifisering. Kurset inkluderer en åpen bokstudie, samt en avsluttende eksamen administrert av National Associate of Securities Dealers (NASD).
Hva er bak betegnelsen
I følge NASD må en "kandidat oppfylle et av følgende krav":
- En bachelorgrad eller 2000 timers arbeidserfaring med finansielle tjenesterFullfør et selvstudieprogram (seks moduler) Bestått tre eksamener og et casestudium Fullfør etterutdanningskrav på 30 timer hvert annet år
IBF bemerker følgende:
Vi oppfant CAS®-betegnelsen i 2006 - den første i sitt slag i bransjen - for å utnytte muligheter oversett av mindre kunnskapsrike finansrådgivere. I dette mellom-til-avanserte kurset, vil du utvikle en sterk arbeidskunnskap om tradisjonelle faste renter, egenkapitalindekserte og variable livrenter; livrente kontrakter og titler opsjoner; levende fordeler, sammensatte renter og unødvendige skatter; og rettssaker. Du vil også mestre sofistikert porteføljeteori som topp økonomiske rådgivere bruker for å evaluere nye livrenteprodukter og ryttere.
Definere livrenter
En livrente kontrakt er en skriftlig avtale mellom et forsikringsselskap og en kunde som skisserer hver parts forpliktelser i en livrenteavtale. Et slikt dokument vil omfatte de spesifikke detaljene i kontrakten, for eksempel strukturen på livrenten (variabel eller fast), eventuelle straffer for tidlig tilbaketrekning, ekteskaps- og støttemottakerbestemmelser, for eksempel en overlevelsesklausul og rate av ektefelledekning og mer. Mer bredt kan en livrente-kontrakt ganske enkelt referere til enhver annuitet.
En livrente-kontrakt er gunstig for den enkelte investor i den forstand at den juridisk binder forsikringsselskapet til å sørge for en garantert periodisk betaling til annuitanten når den annuitant når pensjonsalder og ber om betalingsstart. I hovedsak garanterer det risikofri pensjonsinntekt.
Livrenter kan være spesielt vanskelige for forbrukerne å forstå. De er ikke forsikret av myndighetene, og i stedet støttet av forsikringsselskapene som selger dem. Dette betyr at inntektsstrømmen din bare er like god som selskapet som utsteder livrenten. Flere uavhengige selskaper, som AM Best og Moody's, gir assurandøren finansiell stabilitetsvurdering og gir publikum fri tilgang til denne informasjonen.
