Uansett nasjonalitet, kjønn eller inntekt, har du sannsynligvis det vanskelig å snakke om penger. Det er ansett som et av de mest ubehagelige og inngripende temaene å diskutere - enda mer enn døden. Penger er personlig, men å tape penger er veldig personlig. Hvordan vi tjener og bruker pengene våre er bundet av stolthet, ego og ofte skam, og kanskje på grunn av dette er det noen som vender seg til å skjule sine transaksjoner for menneskene de er nærmest.
Å skjule økonomiske transaksjoner fra en partner, kjent som "økonomisk utroskap", kan forverre spenninger i et allerede stresset forhold, noe som potensielt kan føre til dets bortgang. Nettopp hvorfor noen føler seg tvunget til å skjule utgiftene sine, spesielt når de har nådd et punkt de ikke lenger har råd til å holde skjult, er det ikke alltid det er klart.
Hva er det som driver trangen til å bruke for mye, enn si å skjule det? Det er fristende å skylde på fremveksten av sosiale medier for å stille urealistiske livsstilsforventninger. I følge en fersk undersøkelse fra undersøkelsesgruppen Nonfiction Research, innrømmer 28% av 18-24-åringer å legge ut Instagram-bilder som får seg til å virke rikere enn de egentlig er. Mens noen mennesker er avhengige av smarte iscenesatte bilder for å følge med jonesene, kan andre faktisk bruke seg selv i gjeld eller konkurs rent for å opprettholde en estetikk og for å styrke sin stolthet.
Denne typen utgifter, betraktet som "tvangsmessige utgifter", har en tendens til å manifestere seg i løpet av midlertidig tilbringer av midlene - tidlig på 40-tallet. Og selv om ikke alle er tvangsmessige, er de fleste amerikanere i gjeld, selv om det ennå ikke påvirker livskvaliteten deres. Samlet gjeldssaldo har vokst de siste årene for alle amerikanske aldersgrupper, ifølge data fra Federal Reserve Bank of New York.
Når du kombinerer presset til å bruke med frykten for ærlig samtale rundt penger, er det lett å se hvor stigende gjeld tar rot. Når problemet forverres, fordobles naturligvis frykten og skammen for eksponering.
Hva vi snakker om når vi snakker om penger
Å etablere og opprettholde økonomisk ærlighet i et forhold kan være vanskelig, men det er nødvendig. "Jo før, jo bedre, " sier Douglas Boneparth, CFP ®, president for Bone Fide Wealth i New York City. Selv om han ikke anbefaler å få opp kredittscore på en første date, foreslår Boneparth å ha samtalen en gang i et "langsiktig, engasjert forhold."
Ikke alle par følger hans råd. I følge en fersk studie publisert i Journal of Financial Therapy:
35% av deltakerne mente at noen av deres økonomi burde forbli privat eller utenfor grensen for ektefellen.
Kanskje det forklarer hvorfor økonomisk utroskap er relativt vanlig blant amerikanske par. I det nevnte studie, indikerte 27% av respondentene at de hadde holdt en økonomisk hemmelighet fra partneren sin.
Økonomisk utroskap tar mange former. Noen mennesker kan begå mer alvorlige tillitsbrudd - å spille bort penger uten å fortelle ektefellen, kjøpe pornografisk materiale eller holde en sjekkekonto hemmelig på siden. Men for flertallet tar økonomisk utroskap form i mindre overtredelser: å spare penger for å bli brukt på en skyldglede eller å rase bort lønnsjekker.
Selv om bare en fjerdedel av de spurte innrømmet å ha begått økonomisk utroskap, indikerte halvparten at de hadde utført handlinger som passet til den kliniske beskrivelsen av begrepet.
Men når den ene parten i et forhold føler at tilliten deres er blitt krenket, kan konsekvensene være alvorlige.
Av de parene som opplevde økonomisk utroskap, rapporterte 76% at det skadet forholdet og 10% sa at det resulterte i skilsmisse.
For sammenheng er sammenhengen mellom seksuell utroskap og skilsmisse høyere, med studier som anslår at alt fra 15% til 50% av tilfellene der en partner oppdaget at hans eller hennes betydningsfulle andre var "utro" førte til skilsmisse.
Det er interessant at mens menn er mer sannsynlig enn kvinner å være seksuelt utro, var det like sannsynlig at begge kjønn har skjult sine økonomiske beslutninger for partnerne sine. Til tross for dette viser en gjennomgang av Investopedias egne data at kvinner er mer sannsynlig å være interessert i ekteskapelig økonomi.
"Økt interesse for dette temaet for kvinner kan være drevet av flere faktorer, " sier doktor Joetta Gobell, doktorgrad, visepresident for forskning og innsikt i Dotdash, Investopedias morselskap. "Ikke bare er det mer sannsynlig at kvinner forsker på dynamikken i økonomien i ekteskapet, men de kan komme til å møte livsbegivenheter som motiverer til økt interesse, enten det gjelder bekymring for pågående potensiell økonomisk utroskap, som søker å sikre at de lærer av tidligere erfaringer eller forbereder seg selv for de potensielle økonomiske konsekvensene av avslutningen av et ekteskapelig forhold."
Hvem holder pestringene?
Ofte bygger tenningen for konflikt sakte. "Det er snøballeffekten, " sier Joseph Conroy, CFP ®, en finansiell konsulent i Synergy Group og forfatter av Decades & Decisions: Financial Planning To Any Age . Tilsynelatende ubetydelige valg er enkle å avskrive, men bygge og feste over tid. Han sier:
"Folk prøver ikke å få hjelp når de har problemer økonomisk før de ikke klarer å betale pantebetalingen og vil miste huset."
En betydelig mengde konflikter kan unngås ved å sørge for at begge parter i et forhold har en realistisk forventning om hva som er - og ikke - rimelig.
Det er verdt å huske at ikke all økonomisk utroskap er egoistisk motivert. Hvis en ektefelle utelukkende er ansvarlig for husholdningenes økonomi, kan de føle at de er den som holder resten av familien tilbake fra viktige opplevelser. "Du vil ikke si 'nei' til familien din, " sier Conroy. Hvis familien "ønsker å dra på en Disney-ferie, eller hvis en av barna har en liten serieturnering, " kan det være vanskelig for partneren som styrer husholdningens økonomi å innrømme at det bare ikke er i budsjettet.
Standard til åpenhet
Det er ingen magisk kule for å overvinne frykten, skylden og angsten for å være helt gjennomsiktig når det gjelder utgiftene dine. En nøkkel til å utvikle vanen er å håndheve en standardreaksjon hos deg selv: åpen og hyppig kommunikasjon, uten unntak, spesielt hvis bare ett medlem av partnerskapet beholder kontrollen over husholdningens økonomi. "Arbeid i full åpenhet og kommuniser så ofte som mulig, " sier Boneparth. Å være i et forhold er som å være på et team: "Det betyr å dele informasjon."
Mens de fleste par sannsynligvis vil trenge minst en formell diskusjon rundt delte mål og økonomiske prioriteringer tidlig, er det viktig å ringe samtalen rundt penger som en positiv for å sikre at den ikke føles som en belastning (eller tilståelse). Conroy foreslår at par sjekker inn uformelt, men regelmessig, slik at pengespørsmål blir adressert tidlig og ikke har en sjanse til å snøball ut av kontroll. "Par trenger å snakke, " sier han, "selv om det er litt over en kopp kaffe om morgenen."
Enig i en plan
Forskning antyder at den beste måten å avverge overraskelser er å sette en definert plan og holde seg til den. "Par som betaler regningene på en mindre strukturert måte er mer sannsynlig enn de som hadde et mer etablert budsjett og planlegger å holde en økonomisk hemmelighet for partneren sin, " skriver forfatterne av den nevnte undersøkelsen i Journal of Financial Therapy. Forståelig nok, jo løsere planen er, jo lettere kan transaksjoner gli gjennom sprekkene.
Det er viktig å ikke bare sette et husholdningsbudsjett som regnskap for vanlige utgifter som pantelån eller husleie og verktøy, men også for langsiktige mål og nødssituasjoner.
"Folk har en tendens til å komme i trøbbel fordi de ikke tenker på nødutgifter i planen, " sier Conroy. Økonomiske eksperter anbefaler generelt at par holder minst tre til seks måneders levekostnader i kontanter eller andre trygge investeringer for å gjøre rede for uforutsette hendelser, som et plutselig tap av inntekt, sykehusinnleggelse eller behov for å ta seg av et skadet eller sykt familiemedlem.
Hold det adskilt, så lenge du holder det ærlig
Noen økonomiske eksperter foreslår å opprettholde bare en delt konto, men andre anbefaler at hver ektefelle fører en egen konto for de små tingene de bare vil ha for seg selv.
Hvis det er mer din stil enn all-tilgang, all-delt kontoer, råder Conroy at par ruter alle inntekter gjennom en delt konto først, og deretter overfører skjønnsmessige utgifter til individuelle kontoer. Denne tilnærmingen, sier han, "gir folk en følelse av uavhengighet", men sikrer at begge parter fremdeles jobber sammen om de samme målene.
