Når du har lagt penger i en Roth IRA, kan du handle aksjefond eller andre verdipapirer på kontoen din uten skattemessige konsekvenser. Det er også sant for tradisjonelle IRA-er. De to typene IRA-er skiller seg imidlertid i hva som skjer når du selger et aksjefond og tar ut pengene.
Derimot, med aksjefond som holdes utenfor IRAs og andre skattefordelte kontoer, skylder du skatt på fortjenesten din hver gang du selger et fond - selv om du bare flytter pengene fra et fond til et annet i samme aksjefond selskap.
Viktige takeaways
- Du kan handle aksjefond innen din Roth IRA (eller tradisjonell IRA) uten skattemessige konsekvenser. Hvis du planlegger å selge et aksjefond i en Roth IRA og ta ut pengene, vil du ikke skylde noen skatt så lenge du oppfyller kriteriene for en kvalifisert distribusjon. Med tradisjonelle IRA-er, skylder du skatt på fortjenesten din samt på tidligere ubeskattede bidrag.
Skatteforskjeller mellom Roth og tradisjonelle IRA
Roth IRA-er og tradisjonelle IRA-er opererer annerledes med hensyn til skatter også i andre viktige henseender. Med Roth IRAs beskattes pengene du legger inn som en del av inntekten din, og til din nåværende marginale skattesats, for året du gir bidrag.
I en tradisjonell IRA blir dine bidrag imidlertid gitt med førinntektsinntekt, noe som betyr at pengene ikke blir beskattet på det tidspunktet, men vil bli beskattet når du til slutt tar utdelinger fra kontoen. Dette inkluderer både de opprinnelige bidragene og inntektene deres.
Begge typer IRAs lar deg unngå å betale skatt hvert år på kapitalgevinsten eller andre inntekter kontoen din genererer. Imidlertid avviker Roth og tradisjonelle IRAs betydelig i hvordan disse gevinstene blir behandlet når du trekker dem fra kontoen.
Når du trekker ut pengene
Med en tradisjonell IRA utsettes skatten bare, og du må betale skatt for dine bidrag og eventuelle gevinster til dine vanlige skattesatser. Med en Roth IRA er penger skattefrie så lenge du oppfyller kriteriene for en kvalifisert distribusjon. Vanligvis betyr det at du må være minst 59½ år og ha hatt kontoen i minst fem år, selv om det er flere andre spesifikke situasjoner som også kvalifiserer. (Merk: Du kan trekke tilbake de originale Roth IRA-bidragene dine når som helst og skattefrie, hvis du noen gang måtte trenge.)
For å være kvalifisert for en skattefri distribusjon fra din Roth IRA, må du generelt være minst 59½ og ha hatt kontoen i fem år eller mer.
For å illustrere, antar du at du har et aksjefond i en Roth IRA som har vokst til $ 15 000 fra det opprinnelige bidraget ditt på $ 5000, og at du nå vil selge det og ta ut pengene fra kontoen din. Forutsatt at det er en kvalifisert distribusjon, er verken din første investering på $ 5000 eller din fortjeneste på $ 10.000 skattepliktig, og du kan gjøre som du vil med hele 15.000 dollar.
Med en tradisjonell IRA vil imidlertid all distribusjon bli beskattet til den marginale skattesatsen for vanlig inntekt. Så hvis du for eksempel er i den marginale skattekonsollen på 22%, vil uttaket ditt på 15 000 dollar koste deg 3 300 dollar i skatt og netto bare 11 7 000 dollar. Din stat vil kanskje ha et stykke av det også.
I mellomtiden, hvis du hadde pengene utenfor en skattemessig fordelaktig plan, for eksempel i en vanlig meglerkonto, vil overskuddet ditt (10 000 dollar) bli skattlagt til den langsiktige skattemessige gevinstgevinsten din enn inntektsskattesatsen. Hvis det er 15%, skylder du $ 1500 i skatt.
Bunnlinjen
Hvis bekymringer om skattemessige konsekvenser har vært å hindre deg i å flytte penger i IRA, enten Roth eller tradisjonelle, bør du ikke la det holde deg tilbake. Imidlertid, hvis du selger et aksjefond i en tradisjonell IRA og planlegger å ta ut pengene, må du huske at du sannsynligvis skylder noe skatt.
