Hva er loven om offentliggjøring av boliglån?
The Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) er en føderal lov som ble godkjent i 1975 og krever at pantelångivere fører journal over visse viktige opplysninger om utlånspraksis som de må sende til regulerende myndigheter. Den ble implementert av Federal Reserve gjennom forskrift C.
Lov om opplysning om boliglån
Lov om hjemlånsformidling og forskrift C inkluderer krav til forskriftsinnleveringer og offentlige kunngjøringer. Hele loven om offentliggjøring av boliglån finner du i tittel 12, kapittel 29 i USAs kode. Forordning C er også en viktig del av loven. Forordning C ble opprettet av Federal Reserve for å legge over kravene i loven og utpeke visse tilleggskrav som bankene må følge.
Generelt er de primære formålene med loven om offentliggjøring av boliglån og forskrift C å overvåke de geografiske målene for pantelångivere, tilveiebringe en identifikasjonsmekanisme for eventuelle rovviltutlånspraksis, og å gi rapporteringsstatistikk om pantemarkedet til regjeringen. HMDA hjelper til med å støtte samfunnsinvesteringstiltak sponset av regjeringsprogrammer, og HMDA bidrar til tilsyn med tiltakene gjennom statistisk rapportering. HMDA hjelper også myndighetspersoner med å identifisere eventuelle rovviltutlånspraksis som kan ha innvirkning på utstedelse av boliglån. HMDA-innsendinger gir også et middel for å analysere statlige ressursfordelinger og sikre at ressursene blir fordelt på riktig måte til å finansiere samfunnsinitiativer.
HMDA Rapportering
I henhold til HMDA og forskrift C er visse pantelångivere pålagt å føre journal over spesifisert informasjon om pantelån til rapporteringsformål. I 2017 ble 6 762 långivere pålagt å rapportere HMDA-statistikk med 16, 3 millioner låneposter rapportert.
HMDA-rapportering lar regulatorer analysere informasjon om pantelån og utlånstrender fra en rekke vinkler. Informasjon fra HMDA-rapportering inkluderer et bredt spekter av statistikker som antall forhåndsgodkjenninger som er gjort, antall tildelte pantelån, lånebeløp og statistikk om formålene med individuelle lån. Den føderale rapporteringen detaljert også godkjennelser av ulike typer statlige sponsede lån inkludert Federal Housing Administration, Farm Service Agency, Rural Housing Services og Veterans Affairs lån.
Føderal forskrift C krever at långivere tydelig skal vise en plakat i hver avdelingskontorets lobby som gir informasjon om å be om deres unike statistikk fra HMDA. Denne statistikken kan også ses av publikum online gratis på www.FFIEC.gov.
Mens denne statistikken er av naturlig interesse for potensielle låntakere, kan de også være et viktig forskningsverktøy for investorer som forsker på bank- og utlånsaksjer. Ved å sammenligne de siste års statistikk, kan en investor lett identifisere om en långiver vokser kjernevirksomheten eller ikke.
