Jeg har vært i utlån og bank i mer enn 20 år, og kjøpte mitt første hjem nesten så lenge siden. Så da Investopedia-mannskapet ba meg om å utforske hvordan boligkjøp, forbedring og salg ser ut i løpet av de neste 20 årene, hoppet jeg av sjansen.
Får vi flyvende biler eller øyeblikkelig huseierskap først?
La oss hoppe inn og se. Men først, la oss se tilbake så vi forstår hvordan du til og med kjøper, selger eller forbedrer et hjem i utgangspunktet.
Hjemskjøp og salg av 20 år siden
Å kjøpe mitt første hjem for snart 20 år siden gir oss et godt eksempel på hva som har og ikke har endret seg så langt.
Jeg var en finansiell proff i tidlig karriere, men selv fikk jeg ikke forhåndsgodkjent lånet mitt. Kjæresten min (da) hadde spart for å kjøpe et sted en stund. Vi dro på en fest på et dope loft i Chicagos kommende Bucktown-nabolag og bestemte at det var livet for oss. Så vi begynte å vandre inn i helgens åpne hus i nærheten - dette var før Zillow. Det førte til å finne en eiendomsmegler for å vise oss flere hytter. Vi fikk ikke forhåndsgodkjent boliglån før lenge etter at vi startet hjemmet.
Eiendomsmegleren koblet oss til en långiver, og vi gjorde to andre konkurrerende långiverkonsultasjoner, som tok et par uker. Etter at vi valgte en utlåner, tok forhåndsgodkjenning av boliglån ytterligere 1-2 uker og utallige (faktiske, ikke digitale) signaturer, fakser, skanninger, e-postmeldinger, samtaler og møter.
Da vi endelig fikk et akseptert tilbud på en leilighet, var det ytterligere 40 dagers arbeid med fokus på eiendomsinspeksjoner, taksering, HOA-analyse, osv. Da stengte vi, og det var en helt ny slog på å flytte og gjøre forbedringer. Så litt senere: huseier lykke. Den emosjonelle gevinsten.
Slik har det gått for de fleste enten du kjøper første gang eller selger et hjem for å kjøpe et annet.
One Stop Shop-eierskap
Nå begynner hjemmesøket ditt på nettet. Hvor du starter dette hjemmesøket, er bakken null for hvordan boligkjøp, finansiering, forbedring og salg vil se ut om 20 år.
Hva om du bare kunne søke, finne, kjøpe (eller leie), finansiere, forbedre og selge huset ditt på ett sted? Og hva om du fortsatt kunne handle for å sikre at du får den beste avtalen på lånet? Og hva hvis lånegodkjenning var digitalt øyeblikkelig i stedet for en papirtung 40-dagers prøvelse?
Alt dette pågår nå.
Banker, eiendomsselskaper, teknologiselskaper og medieselskaper vil samarbeide og kollidere når det spiller ut, men du vil vinne uansett når de kjemper for bedriften din. Det handler om en one-stop-shop for handel hjem akkurat som du gjør med din iPhone eller bilen din.
Hjemmesøk og utdanning vs. Transaksjon
Hvordan fungerer dette i det virkelige liv?
Du starter din boligkjøpsprosess på eiendomssøkesider eller utdanningssteder som Investopedia. Men det er ikke en hjemmekjøpsprosess for deg. Det er shopping og utdanning. La oss se hvordan noen hus ser ut. Hvor mye koster de? Og hvordan fungerer kjøp og finansiering til og med?
Slik tenker vi. Det er den digitale versjonen av hva min (nå) kone og jeg gikk gjennom for nesten 20 år siden i Chicago. Se noen steder, få noen ideer, ha en emosjonell forbindelse. Så vær alvorlig med å gjøre en avtale.
Boligkjøp --- livets største investering for de fleste av oss --- vil fremdeles være følelser først om 20 år. Dette betyr at alle detaljene om finansiering, kontrakter, flytting og entreprenører er sekundære i forhold til målet ditt om å få det du ønsker.
Fremtiden for hjemmekjøp og salg
All innovasjon i huseier er sentrert rundt denne følelsen. La oss se på visjonen fra tre perspektiver:
1. Visjon for boligkjøp
- Trekk ut telefonen og søk etter hjem. Se hjem med full 3D-modellering og video slik at du virkelig kan "turnere" hjemmet rett på telefonen. Se hver spesifikasjon om hjemmet, nabolaget, skoler, restauranter, kriminalitet, skatter osv. Merk husene du ønsker å holde deg organisert. Få beskjed over tid om salg og prisendringer på boliger. Gi et tilbud på et hjem ved å trykke på en knapp. Unngå lang vurderingsprosess fordi hjemmets verdi er bekreftet av data og 3D-modellering / video, og denne automatiserte verdsettelsesmetoden aksepteres av alle långivere. Lukk hjemmet øyeblikkelig fordi lånet ditt alltid er godkjent via din sikre blockchain-lommebok med realtidsdata, inntekt, gjeld og kredittscore. Alt du gjør er å velge det beste tilbudet om utlåner og sende inn den alltid godkjente profilen. Handle, leie inn og planlegge lisenser og gjennomgått lokale flytteledere og entreprenører for å gjøre det lettere å flytte. Planlegg levering av mat på dagene fra anbefalte restauranter i ditt nye nabolag.
2. Fremtiden for forbedring av hjemmet
- Se 3D-bilder av hjemmet ditt på telefonen, og bygg det nye kjøkkenet ditt (eller annen boligutbedring) akkurat som du bygger din nye bil på nettet i dag. Velg og pris hver funksjon i boligutbedringsprosjektet mens du bygger det. Se og juster linjepostkostnader for prosjektet og før / etter-visningene. Se nøyaktig hvor mye hver forbedring av ordrelinjen påvirker husets verdi, slik at du kan ta budsjettbeslutninger. Handle, leie og planlegge lisenser og gjennomgått lokale entreprenører for å utføre arbeidet. Prisentreprenørsgebyrer til totale prosjektkostnader. Lukk boligforbedringslånet ditt øyeblikkelig fordi den automatiserte verdsettelsen blir akseptert av alle långivere, og fordi lånet ditt alltid er godkjent via din sikre blockchain-lommebok (som beskrevet i nr. 1 ovenfor). Startdato for prosjektplan med den nyansatte entreprenøren.
3. Fremtiden for hjemmesalg
- Fyll ut et kort skjema på telefonen din som sier at du ønsker å selge hjemmet ditt. Motta et boligkjøpstilbud på 1-2 dager, og lukk om syv dager. Eller handle og leie en lisensiert og gjennomgått lokal eiendomsmegler for å liste hjemmet ditt hvis du ikke liker det øyeblikkelige tilbudet. Bli spurt om du kjøper et nytt hjem, og i så fall blir du bedt om å følge boligkjøpstrinnene i nr. 1 ovenfor.
Hvor nær er vi denne visjonen?
Øyeblikkelig salg (eller eiendomsmeglingstilkobling hvis du ikke liker det umiddelbare tilbudet du får) eksisterer i dag i mange markeder. Det øyeblikkelige kjøpet eksisterer ikke i dag, men all avansert søk og data eksisterer. Den øyeblikkelige delen av kjøpet er avhengig av umiddelbare lånegodkjenninger, som krever to ting:
1. Blockchain lommebøker som inneholder alltid godkjent låneprofil (som beskrevet ovenfor). Dette gir deg total kjøp av kraftlån fordi automatisering erstatter den manuelle lånegodkjenningssloggen. Du vil bare sende inn den alltid godkjente profilen din til den prisgunstige långiveren. Men det vil gå 5-10 år før du begynner å få så mye kontroll. I løpet av de neste 1-3 årene vil långivere bruke inntekts-, eiendel-, kreditt- og gjeldsdata som er "deres" for å tilby dette alltid godkjente konseptet til deg.
2. Automatiserte boligvurderinger (aka takseringer) som er basert på sanntidsdata og akseptert av alle långivere, investorer, regulatorer og statlig sponsede pantelånere som Fannie Mae og Freddie Mac. Dette muliggjør sanntidsgodkjenning av boligkjøp og forbedringslån. Vi er innen 1-3 år etter at dette er bredt akseptert etter hvert som dataene blir mer pålitelige, og 3D-modellering modnes for å erstatte behovet for en fysisk vurderingsinspeksjon.
Følgelig nærmer den umiddelbare boligutbedringslåndelen av visjonen seg. Som er den sømløse koblingen til entreprenører.
Hvordan Fintech forstyrrer boligkjøpet. Grunnlaget
Hva er først: Flybiler eller øyeblikkelig huseier?
Akkurat nå utvikler 200 selskaper flyvende biler. Så når biler bokstavelig talt begynner å fly inn i markedet, tar det fortsatt 40 dager å stenge et boligkjøp, og enda lenger å ansette en entreprenør og få et lån for å fikse huset ditt.
Riktignok er huseierskap mer komplisert enn å få en tur fra punkt A til punkt B. Huseier involverer banker / långivere, eiendomsselskaper, takstmenn, tittelfirmaer, forsikringsselskaper, regulatorer, Wall Street investorer, byggherrer, entreprenører, flytteledere, teknologiselskaper, media selskaper og mer.
Alle disse gruppene jobber med huseier-visjonen som er lagt opp over, og de fire best kapitaliserte gruppene leder det: Banker / långivere, eiendomsselskaper, teknologiselskaper og medieselskaper.
Som nevnt ovenfor, vil disse selskapene samarbeide og kollidere når de spiller ut, men du vil vinne uansett når de kjemper for å gi deg Instant Homeownership Experience.
Og følg med for neste avdrag når vi går dypere på hver av spillerne som jobber med denne visjonen.
