Hvis du er som de fleste som betaler av et pantelån eller ønsker å kjøpe eller selge et hjem, er sjansen stor for at du er oppmerksom på hvor rentene er på vei. Tenk på følgende strategier når du bestemmer deg for å kjøpe, selge eller refinansiere hvis prisene forblir de samme, stiger eller leder lavere.
Når rentene holder stabile
Gjennomsnittlig rente for pantelån har vært på historisk lavt nivå i flere år, noe som gir deg en god posisjon til å kjøpe eller selge et hjem. Historisk sett er kjøpekraften din, som betyr hvor mye hjem du har råd til, sterk. Dette forutsetter at kreditten din er god, og at du kvalifiserer for et lån med lav rente.
Rentene svever rundt 4, 5% for 30-årig fast rente. Dette er opp fra da de nådde et rekordlave på 3, 3% i slutten av 2012, men godt under 6% -området i årene frem til lavkonjunkturen.
Historisk lave rater de siste årene har også hjulpet boligmarkedet til å rebounde, om enn sakte, siden finansmarkedene kollapset i 2007. Dette er gode nyheter for selgere, hvorav mange har sett boligprisene komme seg etter lavkonjunkturnivået. (For mer, se: Pantelån: Fast rente kontra regulerbar rente .)
Hvis prisene synker
Etter år med historiske lave priser har rentene økt. Teoretisk sett kunne de på et tidspunkt gå ned igjen. Hvis de gjør det, gjelder fortsatt ovenstående.
Når du refinansierer, bør du alltid vurdere ditt unike sett med omstendigheter. Faktor for å lukke kostnader og hvor lang tid det vil ta å realisere kostnadsfordelene. Hvor lenge planlegger du for eksempel å bo i hjemmet ditt før du selger? Vil du knekke jevn før du planlegger å selge? Generelt sett, jo større det utestående pantelånet er, desto mer innvirkning kan lavere rente ha på månedlige utbetalinger. (For mer, se: Fastlån med fast eller variabel rente: Hvilket er bedre akkurat nå .)
Og selvfølgelig betyr lavere priser at du har råd til mer hus - og at flere mennesker har råd til huset ditt - slik at det kan være et godt tidspunkt å kjøpe eller selge et hjem.
Stigende priser
Når rentene stiger og du har et fast rente med lav rente og ikke er ute etter å selge eller kjøpe, kan du med glede holde kursen og sove godt om natten. Men hvis du trenger et større hjem eller må flytte, husk det langsiktige synet om at hjemmeverdiene historisk sett har holdt følge med inflasjonen. I tillegg, når inflasjonen stiger, forblir pantelånene dine på et fast rente det samme. (For mer, se: Hvordan handle boliglånsrenter .)
Tenk også på at medianprisene for hjem har steget etter lavkonjunktur. Hvis verdien på hjemmet ditt har steget, så har også egenkapitalen din. Egenkapital er mengden hjem du eier, minus den utestående lånesaldoen. (For mer, se: Skal du refinansiere pantelånet ditt når rentene stiger .)
En verdiøkning på 10% på et hjem på $ 300.000 betyr $ 30.000 mer i lommen når du selger. Dette kan hjelpe med å sette ned en større forskuddsbetaling når du kjøper ditt neste hjem og bidra til å oppveie høyere renter ved å senke den månedlige betalingen. (For mer, se: Har du en god boliglånsrente? Lås den inn! )
Selv om et stigende rentemiljø ikke er ideelt for kjøp og salg, hvis det kommer med mer egenkapital, kan de ekstra pengene bidra til å avbryte effekten av høyere renter.
Bunnlinjen
Konsensus er at rentene i 2018 og utover vil fortsette å stige da Federal Reserve med jevne mellomrom har hevet sin referansesats og forventes å fortsette med det. Det betyr at boligkjøpere ville være i ferd med å vurdere å handle nå. Selvfølgelig er det alltid sjansen for at prisene vil falle i fremtiden. Hvis det er tilfelle, bør kjøpere være forberedt på å utnytte eventuelle fall.
Fordi prisene fremdeles er relativt lave, bør huseiere med eldre boliglån som ennå ikke har refinansiert vurdere om det er fornuftig å gjøre det for å sikre lavere månedlige utbetalinger. Og huseiere med ARM bør ikke kaste bort tid på å vurdere om de skal bytte til et fast lån. Som alltid bør det tas hensyn til lukkekostnader og din egen tidsramme (hvor lenge planlegger du å være i ditt nåværende hjem?).
Fortsett å lese
