Hva er erfaring refusjon?
Erfaring med erfaring er den delen av forsikringsselskapets premier eller fortjeneste som returneres til forsikringstakeren hvis forsikringsgiverens tapserfaring er bedre enn forventet. En tilbakebetaling av erfaring blir gitt til en forsikringstaker av forsikringsgiveren, eller til en avgivende forsikringsgiver av en gjenforsikringsgiver.
Erfaring om tilbakebetaling forklart
Når en forsikringsgiver selger en forsikring, og den forsikrede koster forsikringsselskapet mindre enn forventet, kan de tilby tilbakebetaling av opplevelse, som er den returnerende delen av overskuddet de gjorde fra forsikringen. Når et forsikringsselskap tegner en ny forsikring, gjør det en rekke estimater for å avgjøre hvor mye som skal betales for dekning. Den undersøker hvilken fare som er forsikret mot, forsikringstakers risikoprofil, og potensielle alvorlighetsgrad og hyppighet av krav. Et forsikringsselskaps lønnsomhet er direkte knyttet til forskjellen mellom beløpet på premier som er belastet for dekning og mengden tap som følge av krav mot en forsikring, og assurandøren har et insentiv til både å maksimere premier og minimere tap.
Forsikringsselskaper belaster høyere premie til forsikringstakere som utgjør en større forsikringsrisiko som en måte å forhindre økonomisk tap. Motsatt gir de også insentiver til forsikringstakere som ikke har kostet dem mye i forhold til krav. Forsikringsselskaper kan også begrense tapene de opplever ved å forbedre hastigheten og effektiviteten til skadeavdelingene sine, men de marginale gevinstene ved å bruke færre ressurser på interne prosesser vil etter hvert nå en grense. For å skape ytterligere forbedringer, må et forsikringsselskap redusere sannsynligheten for at et krav fremsettes i utgangspunktet, noe som krever at man samarbeider med forsikringstakere for å redusere atferd som kan resultere i et krav. Forsikringsgiveren kan gi retningslinjer og beste praksis som forsikringstakere kan følge, men de kan også justere målene til forsikringsselskapet med de forsikrede. En måte å oppnå dette på er gjennom økonomiske insentiver. Opplevelsesrefusjon er en av disse insentivene.
Erfarings refusjon er inkludert som en bestemmelse i en forsikring. Denne bestemmelsen gir forsikringstakeren rett til en prosentandel av forsikringspremien eller fortjeneste dersom alvorlighetsgraden av krav fremsatt mot en forsikring faller under det som var forventet. En politikk kan for eksempel indikere at en forsikringstaker som betaler en premie over en viss terskel har rett til refusjon på opptil 15% av netto fortjeneste. Hvis forsikringstaker er i stand til å redusere antall innlagte krav, vil den motta en økonomisk belønning.
