Hva er arbeidsgiveransvarsforsikring?
Arbeidsgiveransvarsforsikring (noen ganger kjent som ansvarsforsikring for ansvarspraksis) beskytter arbeidsgivere mot økonomisk tap hvis en arbeidstaker har en arbeidsrelatert skade eller sykdom som ikke er dekket av arbeidstakers kompensasjon. Arbeidsgiveransvarsforsikring kan pakkes med arbeidstakers kompensasjonsforsikring for ytterligere å beskytte selskaper mot kostnadene forbundet med personskader, sykdommer og dødsfall som ikke dekkes under arbeidstakers kompensasjon.
Arbeidsgiveransvarsforsikring kalles også “del 2” av en arbeidstakers kompensasjonspolicy.
Fordi arbeidstakernes erstatningslover ikke dekker alle arbeidere eller skader, kan en skadet arbeider saksøke arbeidsgiveren sin for arbeidsrelaterte skader; arbeidsgivers ansvarsdekning gir beskyttelse for arbeidsgiveren.
Hvordan arbeidsgiveransvarsforsikring fungerer
De fleste ansatte er dekket av arbeidstakernes kompensasjonslover etablert på statlig nivå (føderale ansatte jobber under føderale arbeidstakers kompensasjonslover). Statene krever at de fleste arbeidsgivere har forsikringsgivere for arbeidstakere.
Arbeidernes kompensasjon gir et visst dekningsnivå for medisinske utgifter og tapte lønninger for ansatte eller deres mottakere når en ansatt blir skadet, syk eller drept som et resultat av jobben. Det er ikke nødvendig at arbeidstakeren saksøker arbeidsgiveren for å fastslå skyld for å kvalifisere for arbeidstakers kompensasjon. Imidlertid, hvis en ansatt mener at arbeidstakernes kompensasjon ikke dekker tapet hans tilstrekkelig - kanskje fordi de føler arbeidsgivers uaktsomhet forårsaket sin skade - kan de bestemme seg for å saksøke arbeidsgiveren sin for straffeskader som smerte og lidelse.
Arbeidsgivers ansvarsdekning er designet for å dekke utgifter som ikke dekkes av arbeidstakers kompensasjon eller ansvarsforsikring. I tilfelle utbetaling i henhold til en arbeidsgiveransvarsforsikring, kan en arbeidsgiver bidra til å begrense tapene sine ved å inkludere, som betingelse for utbetalingen, en klausul som frigjør arbeidsgiveren og deres forsikringsselskap fra ytterligere ansvar knyttet til den aktuelle hendelsen.
Viktige takeaways
- Arbeidsgiveransvarsforsikring beskytter arbeidsgiveren hvis en arbeidstaker ikke er dekket av arbeidstakers kompensasjon, eller hvis de bestemmer seg for å saksøke arbeidsgiveren. Et selskap kjøper arbeidsgiveransvarsforsikring når den kjøper arbeidstakers kompensasjon. Arbeidsgiveransvarsforsikring setter grenser for de betalte beløp ut per ansatt, per skade, eller per sykdom.
Grensene for arbeidsgiveransvarsforsikringspolicyer
Selv med tilstrekkelig dekning av arbeidsgiveransvarsforsikring, kan krav bli kompliserte og kostbare for arbeidsgivere, spesielt i tilfelle et søksmål. Kostnaden for å forsvare seg mot en slik drakt i seg selv kan være et stort økonomisk tap.
Av denne grunn velger mange organisasjoner å bære ansvarsforsikring (EPLI) for å dekke kostnadene ved å forsvare organisasjonen fra et søksmål. Et krav kan være legitimt eller ikke, men uansett kan mange virksomheter ikke akseptere det risikonivået og sikre seg mot det.
EPLI dekker arbeidsgivere mot ansattes påstander om påstand om diskriminering (for eksempel basert på kjønn, rase, alder eller funksjonshemming), urettmessig oppsigelse, trakassering og andre ansettelsesrelaterte spørsmål som unnlatelse av å fremme.
Videre, hvis en arbeidsgiver med vilje forverrer en ansattes arbeidsrelaterte skader eller sykdom, vil arbeidsgiveransvarsforsikring ikke dekke arbeidsgivernes økonomiske forpliktelser overfor den ansatte, og arbeidsgiveren må betale den ansatte hvis den ansatte vinner i retten. Arbeidsgivernes ansvarsforsikringer setter også grenser for hva de må utbetale per ansatt, per skade og per sykdom. Disse grensene kan være så lave som $ 100 000 per ansatt, $ 100 000 per hendelse og $ 500 000 per politikk. I tillegg dekker ikke denne forsikringen uavhengige entreprenører .
Spesielle hensyn: unntak av retningslinjer
EPLI-dekning dekker ikke alle situasjoner. Vanligvis inkluderer utelukkelser kriminelle handlinger, svindel, ulovlig fortjeneste eller fordel, målrettet brudd på loven og krav som oppstår som følge av nedbemanning, permittering, restrukturering av arbeidskraft, nedleggelse av anlegg eller streik, fusjoner eller anskaffelser.
Ved straffeskader utelukker mange stater at forsikringsselskapene kan kompensere mot dem. Imidlertid gir mange EPLI-retningslinjer straffeskader gjennom klausulen om "mest favoriserte jurisdiksjoner". Bestemmelsen spesifiserer at dekning av straffeskader vil bli regulert av den statlige loven som favoriserer forsikring mot straffskader. For eksempel, hvis et selskap har forretningsvirksomhet i mange stater, og det oppstår et krav i staten der dekning av straffeskadeserstatning er utelukket hvis selskapet ble etablert i en stat som støtter dekning av straffeskader, kan selskapet få dekning under EPLI-policyen.
I følge 2017 Hiscox Guide to Employee Lawsuits, ville en arbeidsgiver måtte betale ytterligere $ 110.000 ut av lommen for å avgjøre en sak uten ytterligere ansvarsbeskyttelse.
