Innholdsfortegnelse
- Edward Jones oversikt
- Hvordan åpne en IRA på Edward Jones
- Tradisjonell versus Roth IRA
- Investering Lineup
- Gebyrer og provisjoner
- Edward Jones versus konkurrenter
- Bunnlinjen
Edward Jones er en fullservicemegling som tilbyr både tradisjonell og Roth individuell pensjonskonto (IRA). Hvis du vurderer å åpne en IRA med firmaet, er dette hva du trenger å vite, inkludert investeringene og tjenestene det tilbyr, og avgiftene det er snakk om.
Edward Jones oversikt
Edward Jones ble grunnlagt i 1922 og er basert i St. Louis, Mo. En av de største meglerforhandlerne i USA, den tjener over syv millioner investorer og har mer enn 17 500 økonomiske rådgivere.
Viktige takeaways
- Edward Jones er et fullservicefirma som passer for investorer som trenger en finansiell rådgiver for å gi investeringsrådgivning. Det tilbyr tradisjonelle og Roth IRA-er via provisjons- eller gebyrbaserte kontoer. Forsikre deg om at du forstår hvordan gebyrer og provisjoner fungerer før du åpner en konto. alternativene inkluderer aksjer, obligasjoner, aksjefond og børshandlede fond (ETF). Om Edward Jones eller ikke er det riktige valget avhenger av kvaliteten på rådgiveren og deres forhold til deg.
Megler med full service som Edward Jones sysselsetter finansielle rådgivere som tilbyr råd til investorer, som de betaler for. Dette skiller seg fra rabattmeglere, der investeringsbeslutninger tas av investorer som gjør forskningen og selger og kjøper verdipapirer via en online konto på egen hånd. Som et resultat er avgiftene mye lavere hos rabattmeglere, som Fidelity Investments og Charles Schwab Corp.
Hvordan åpne en IRA på Edward Jones
Investorer som ønsker å åpne en tradisjonell eller Roth IRA hos Edward Jones, må finne en lokal finansiell rådgiver. Dette bør ikke være vanskelig med tanke på at det har filialer i 50 stater. De er vanligvis bemannet av en rådgiver og en administrator.
For å forberede seg på den første avtalen, bør investorene tenke på hvorfor de investerer, samler uttalelser og har spørsmål å stille. Edward Jones økonomiske rådgiver vil vurdere investorens behov og lage en skreddersydd investeringsplan.
Velge en tradisjonell versus Roth IRA
En tradisjonell IRA gir skattefradrag og utsettelse av skatt på eventuelle gevinster. Når du går av, beskattes uttak basert på inntektsskattekonsollen. En Roth IRA gir ikke et øyeblikkelig skattefradrag, men alle gevinster og uttak er skattefrie. Edward Jones økonomiske rådgiver vil hjelpe deg med å avgjøre om en tradisjonell eller Roth IRA er bedre.
Edward Jones tilbyr ikke handel på nettet for å kjøpe eller selge verdipapirer du må ringe rådgiveren din.
I 2020 kan investorer bidra med opptil 6000 dollar til en tradisjonell eller Roth IRA. Et ekstra innsamlingsbidrag på 1 000 dollar er tillatt for investorer over 50 år. Ytterligere detaljer om bidragsgrenser er tilgjengelige fra Internal Revenue Service (IRS).
Avhengig av skatteregistreringsstatus, kan tradisjonelle IRA-bidrag være fradragsberettigede selv om du bidrar til en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan. For eksempel kan enkeltskatteopptakere som er dekket av en pensjonsordning for arbeid, trekke fra hele bidrag hvis deres modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) er $ 65 000 eller mindre i 2020.
Ikke alle investorer er i stand til å bidra til en Roth IRA, og en Edward Jones-rådgiver kan hjelpe med å bestemme valgbarhet. Fra og med 2020 kan enkeltskatteopptakere bidra med hele beløpet hvis MAGI-verdien er mindre enn 124 000 dollar og bidragene fases ut når den når 139 000 dollar.
Investering Lineup
IRAs kan etableres på kommisjon eller gebyrbasert basis. Siden Edward Jones er et meglerselskap med full service, kan dets finansielle rådgivere benytte seg av mange forskjellige investeringsalternativer. Aksjer, obligasjoner, børshandlede fond (ETF) og aksjefond er blant valgene tilgjengelige for klienter. Finansielle rådgivere kan hjelpe med å bestemme hvilke investeringer som er egnet for pensjonskontoer basert på klientens investeringsmål og risikotoleranse.
Advisory Solutions-investeringsprogrammet er Edward Jones-administrerte kontoen som er tilgjengelig for kunder. Disse regnskapene krever et årlig rådgivningsgebyr i stedet for provisjoner. Advisory Solutions har flere formuesallokasjonsmodeller som inneholder et bredt spekter av verdipapirfond og ETF-er.
Bridge Builder proprietære verdipapirfond er eksklusivt for Edward Jones Advisory Solutions-programmet. Åtte forskjellige underrådgivere er tilgjengelige i en rekke aktivaklasser, inkludert innenlandske aksjer, internasjonale aksjer og renteinvesteringer.
Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) har for eksempel en brutto utgiftsgrad på 0, 36% og hadde ved utgangen av første kvartal 2019 en årlig gjennomsnittlig avkastning på 4, 69%. Dette er litt høyere enn referanseporteføljen Barclays Capital US Aggregate Bond Index-avkastning på 4, 48% i samme periode.
Gebyrer og provisjoner
Tradisjonelle og Roth IRA-er på Edward Jones har en kontobeløp på 40 dollar. Imidlertid er kunder med en forvaltningskapital over $ 250 000 fritatt.
Provisjoner i IRAs kan variere, avhengig av verdipapirene som er kjøpt. Aksjer og ETF-handler resulterer i en provisjon på omtrent 2%. Verdipapirfondsprovisjoner er avhengig av andelsklassen. A-aksjefond har en stor forhåndsavgift og C-aksjefond har en nivå gebyrstruktur.
Advisory Solutions-programmet krever et kontominimum på 25 000 dollar og belaster en årlig avgift som varierer fra 0, 50% til 1, 35% basert på mengden forvaltet kapital. Jo mer du har, jo lavere blir gebyret. Du betaler fondsavgift i tillegg til den årlige programavgiften.
Edward Jones versus konkurransen
Edward Jones er veldig sammenlignbar med andre fullservice meglerforetak, som Morgan Stanley eller Merrill (tidligere Merrill Lynch). Den virkelige sammenligningen ville være forholdet utviklet av finansrådgiveren og klienten.
Provisjoner og de rådgivende investeringsprogrammene er også veldig lik andre fullservicemegling. Imidlertid er den årlige IRA-kontoavgiften hos Edward Jones lavere. For eksempel krever Morgan Stanley 75 dollar per konto for klienter som melder seg inn i e-levering av dokumenter og kontoer for kontoen (e), men det fravikes for kunder med minst 1 million dollar i totale eiendeler hos firmaet.
Bunnlinjen
Totalt sett er Edward Jones et levedyktig alternativ for investorer som ønsker å åpne en tradisjonell eller Roth IRA hos en meglerforhandler med full service og er villig til å betale gebyrer og provisjoner for å motta investeringsråd fra en rådgiver. Den viktigste faktoren er kvaliteten på den økonomiske rådgiveren og forholdet til klienten.
