FHA-lån krever fødselsregnskap for eiendomsskatt, huseierforsikring og premieforsikringspremie (MIP). I stedet for å betale skatt direkte til regjeringen og forsikringspremier til forsikringsselskapet, betaler en FHA-låntaker mot disse utgiftene hver måned med pantelånet, med pengene plassert på en sporkonto. Inntektene fra denne holdekontoen brukes til å betale skatte- og forsikringsregningene når de forfaller.
Hvordan Escrow-kontoer fungerer
Et føderalt boligadministrasjonslån (FHA) er et type pantelån utstedt av en FHA-godkjent utlåner og forsikret av FHA. Disse lånene er primært designet for låntakere med lav eller moderat inntekt og krever lavere minimumsutbetalinger på kjøpstidspunktet.
I tillegg, sammenlignet med tradisjonelle lån, er FHA-lån lettere når det gjelder akseptable kredittpoeng (helt ned til 500). Det er viktig at lånene ikke blir gitt av FHA, men snarere tilbys gjennom FHA-godkjente långivere, for eksempel en bank, og FHA garanterer lånet.
Viktige takeaways
- Et FHA-lån er forsikret av Federal Housing Administration og levert av en FHA-godkjent utlåner. FHA-lån er tilgjengelige for personer med lavere inntekt og personer med lavere kredittscore.Enskalkontoer har kontoer for penger som blir satt inn hver måned av pantelånet.I et FHA-lån brukes midler fra sperrekontoen når eiendomsskatt og forsikringsutbetalinger forfaller. FHA krever at låntakere betaler pantforsikringspremier når forskuddsbetalingen på boligkjøpet er mindre enn 20% av den vurderte verdien av hjemmet.
En sperrekonto fungerer som en holdekonto for eiendomsskatten, huseierens forsikring og MIP-betalingen. Hver måned, i tillegg til hovedstol og rentebetaling, betaler huseieren anslagsvis en tolvtedel (en måneds verdi) av årlige betalinger for skatter, forsikringer og pantelån.
Sparekontoen har disse pengene til regningene forfaller. Hvert år blir de månedlige pengeutbetalingene for det følgende året justert opp eller ned basert på om det var mangel eller overskudd på kontoen for inneværende års betaling.
Låneforsikringspremie
En MIP er en type PMI (endelig boliglånsforsikring) som er endemisk for FHA-pantelån. FHA krever at en låntaker må betale MIP-er når forskuddsbetalingen er mindre enn 20% av eiendommens verdi. Disse premiene betaler for en forsikringspolicy som beskytter utlåner i tilfelle hjemmet er utelukket, og utlåner ikke kan få tilbake hele lånesaldoen. Tross alt, med en lavere forskuddsbetaling, er det mindre egenkapital i eiendommen og et større behov for MIP-er.
En FHA-låntaker kan slutte å betale MIP-er når lånesaldoen synker til 78% av hjemmets vurderte verdi (på kjøpstidspunktet). I en situasjon hvor eiendommen oppnår tilstrekkelig egenkapital gjennom verdsettelse av huseieren, kan huseieren søke om å få fjernet MIP-er hvis egenkapitalen er over 20% av den nåværende vurderte verdien og tidligere pantebetalinger har blitt utført på rett tid.
