Delinquency vs. Standard: En oversikt
Kriminalitet og mislighold er begge lånevilkår som representerer forskjellige grader av det samme problemet: manglende betalinger. Et lån blir kriminelt når du foretar betalinger for sent (til og med en dag) eller går glipp av en vanlig avbetaling eller betaling. Et lån går i mislighold - som er en eventuell konsekvens av utvidet betalingsovertredelse - når låntaker ikke klarer å følge med pågående låneforpliktelser eller ikke tilbakebetale lånet i samsvar med vilkårene i lovavtalen (for eksempel å gjøre utilstrekkelig betalinger). Lånestandard er mye mer alvorlig, og endrer arten av ditt låneforhold til utlåner, og med andre potensielle långivere også.
lovovertredelse
Betalingsbrudd er ofte brukt for å beskrive en situasjon der en låntaker går glipp av forfallsdato for en enkelt planlagt betaling for en form for finansiering, som studielån, pantelån, kredittkortsaldo eller billån. Det er konsekvenser for kriminelle forhold, avhengig av type lån, varighet og årsak til kriminalitet.
Anta for eksempel at en nyutdannet student ikke klarer å betale en studiebetaling på to dager. Lånet hans forblir i kriminell status til han enten betaler, forsvarer eller peker lånet.
Misligholde
På den annen side går et lån i mislighold når en låntaker ikke klarer å tilbakebetale lånet sitt som planlagt i vilkårene på den seddel han signerte da han mottok lånet. Vanligvis innebærer dette at man mangler flere betalinger over en periode. Det er en tidsperiode som långivere og den føderale regjeringen tillater før et lån offisielt er i standardstatus. For eksempel blir de fleste føderale lån ikke ansett som mislighold før etter at låntaker ikke har utbetalt noen betalinger på lånet i 270 dager, i henhold til Code of Federal Regulations.
Kriminalitet påvirker låntakerens kredittscore negativt, men mislighold reflekterer ekstremt negativt på den og på hans forbrukerkredittrapport, noe som gjør det vanskelig å låne penger i fremtiden.
Konsekvenser av forsinkelse og mislighold
I de fleste tilfeller kan lovovertredelse utbedres ved ganske enkelt å betale det forfalte beløpet, pluss eventuelle gebyrer eller avgifter som følge av lovovertredelsen. Normale betalinger kan starte umiddelbart etterpå. Derimot utløser standardstatus vanligvis resten av lånesaldoen i sin helhet, og avslutter de typiske avdragsbetalingene som er beskrevet i den opprinnelige låneavtalen. Å redde og gjenoppta låneavtalen er ofte vanskelig.
Kriminalitet påvirker låntakerens kredittscore negativt, men mislighold reflekterer ekstremt negativt på den og på hans forbrukerkredittrapport, noe som gjør det vanskelig å låne penger i fremtiden. Han kan ha problemer med å få pantelån, kjøpe huseiere forsikring og få godkjenning til å leie en leilighet. Av disse grunner er det alltid best å ta grep for å avhjelpe en kriminell konto før du når standardstatus.
Studielån og forsørgelse kontra standard
Skillet for mislighold og kriminellitet er ikke annerledes for studielån enn for noen annen type kredittavtale, men de korrigerende alternativene og konsekvensene av manglende utbetalinger av studielån kan være unike. De spesifikke retningslinjene og fremgangsmåtene for lovovertredelse og mislighold avhenger av hvilken type studielån du har (sertifisert kontra ikke-sertifisert, privat versus offentlig, subsidiert versus usubsidiert, etc.).
Nesten alle studentgjeld har en form for føderalt lån. Når du har et føderalt studielån, slutter regjeringen å tilby hjelp og begynner aggressiv innsamlingstaktikk. Kriminalitet i studielån kan utløse inkassosamtaler og tilbud om betalingshjelp fra utlåner. Svar på mislighold av studielån kan omfatte forskuddstrekk på skatterefusjon, pynt på lønn og tap av kvalifisering for ekstra økonomisk støtte.
Det er to primære økonomiske alternativer som blir gjort tilgjengelig for studentgjeldere for å unngå kriminelle forhold og mislighold: utholdenhet og utsatt. Begge alternativene gjør at utbetalinger kan bli forsinket i en periode, men utsettelse er alltid å foretrekke fordi den føderale regjeringen faktisk betaler renten på de føderale studielånene dine til slutten av utsettelsesperioden. Tålmodighet fortsetter å kreditere renter til kontoen din, selv om du ikke trenger å foreta noen innbetalinger på den før utholdenheten er slutt. Søk kun om tålmodighet hvis du ikke kvalifiserer for utsettelse.
Viktige takeaways
- Kriminalitet og mislighold er begge lånevilkår som representerer forskjellige grader av det samme problemet: manglende betalinger. Betalingsmisbruk brukes ofte for å beskrive en situasjon der en låntaker går glipp av forfallsdato for en enkelt planlagt betaling for en form for finansiering. Et lån går inn i mislighold når en låntaker ikke klarer å tilbakebetale lånet sitt som planlagt i vilkårene på den seddel han signerte da han mottok lånet.
