Beregnet med en formel basert på variabler inkludert betalingshistorikk, antall kontoer og skyldige beløp, kan kredittpoengsummen din påvirke renten du betaler til en utlåner og til og med utgjøre forskjellen mellom et lån som blir godkjent eller avslått. Her er et par grunnleggende kredittpoeng, og hva poengsummer innen en rekke områder kan bety for låntiden din.
Grunnleggende om kredittscore
Kredittpoengsummen din er et tall som representerer risikoen en utlåner tar når du låner penger. En FICO-score er et kjent tiltak opprettet av Fair Isaac Corporation og brukt av kredittbyråer for å indikere en låntakers risiko. En annen kredittscore er VantageScore, som ble utviklet gjennom et samarbeid mellom tre kredittrapporteringsbyråer: Equifax, Transunion og Experian.
Kredittpoengberegningen representerer kredittrisikoen din i øyeblikket, basert på informasjonen som finnes i kredittrapporten. Både FICO og den nyeste VantageScore varierer fra 300 til 850, selv om måten hver analyserer resultatene sine i forskjellige klassifiseringer varierer. Men i begge tilfeller, jo høyere kredittscore, jo lavere er risikoen for utlåner. FICO score vil bli brukt til formålene med denne artikkelen.
Eksepsjonell kredittscore: 800 til 850
Forbrukere med en kredittscore i området 720 til 850 blir ansett som konsekvent ansvarlige når det gjelder å styre låneopptaket og er førstekandidater for å kvalifisere seg til de laveste rentene. Imidlertid er de beste poengsumene i området 800 til 850. Personer med denne poengsum har en lang historie med ingen sene betalinger, samt lave saldo på kredittkort. Forbrukere med utmerket kredittscore kan få lavere rente på pantelån, lån og kredittlinjer fordi de anses å ha lav risiko for mislighold av kredittavtalene.
Meget bra kredittscore: 740 til 799
En kredittscore mellom 740 og 799 indikerer at en forbruker generelt er økonomisk ansvarlig når det kommer til penger og kreditthåndtering. De fleste av betalingene deres, inkludert lån, kredittkort, verktøy og leiebetalinger, skjer på tid. Kredittkortsaldo er relativt lave sammenlignet med kredittkontogrensene.
God kredittscore: 670 til 739
Å ha en kredittscore mellom 670 og 739 plasserer en låntaker nær eller litt over gjennomsnittet av amerikanske forbrukere, ettersom den nasjonale gjennomsnittlige FICO-poengsummen er 704 fra september 2018. Selv om de fremdeles kan tjene konkurransedyktige renter, er det lite sannsynlig at de vil ha det ideelle prisene for dem i de to høyere kategoriene, og det kan være vanskeligere for dem å kvalifisere seg til noen typer kreditt.
Fair Credit Score: 580 til 669
Låntakere med kredittscore som strekker seg fra 580 til 669 antas å være i kategorien “rettferdig” eller “gjennomsnittlig”. De kan ha noen dykk på kreditthistorien, men det er ingen store kriminelle forhold. Det vil sannsynligvis fortsatt være utlån til kreditt fra långivere, men ikke til veldig konkurransedyktige priser.
Dårlig kredittscore: Under 580
En person med en score mellom 300 og 579 har en betydelig skadet kreditthistorie. Dette kan være et resultat av flere mislighold av forskjellige kredittprodukter fra flere forskjellige långivere. En dårlig poengsum kan imidlertid også være et resultat av en konkurs, som vil forbli på en kredittrekord i opptil 10 år. Låntakere med kredittscore som faller i dette området har en liten sjanse for å få ny kreditt. Hvis poengsummen din faller i dette området, snakk med en finansiell fagperson om skritt du må ta for å reparere kreditten din.
Ingen kreditt
Alle må begynne et sted. Hvis du har en veldig lav kredittscore (si under 350), er sjansen stor for at du ikke har etablert en kredittscore ennå og ikke har en kredittlogg. Snakk med den lokale långiveren om lånekravene. Når du er godkjent for ditt første lån eller kredittkort, må du straks sette opp et ansvarlig tilbakebetalingsmønster for å få en god kredittrekord
Bunnlinjen
Din kredittscore er basert på en rekke faktorer og kan brukes til å avgjøre om du vil kvalifisere til å låne penger så vel som betingelsene, inkludert renten, på lånet. Å betale regningene konsekvent i tid og i sin helhet vil bidra til å forhindre skade på kredittpoengene dine.
