Hva er et misligholdt kontokredittkort?
For et kredittkortselskaps perspektiv sies et bestemt kredittkort å være kriminelt hvis kunden den aktuelle kunden ikke har betalt minimum månedlig betaling fra den siste forfallsdato.
Generelt vil kredittkortselskapene begynne å nå ut til kunden når kontoen har vært kriminell i minst 30 dager. Hvis kontoen fremdeles er kriminell i 60 dager eller lenger, vil kredittkortselskapet vanligvis starte prosessen med inkasso. Denne prosessen kan innebære rettslige skritt og bruk av kredittinnsamlingsselskaper.
Viktige takeaways
- I forbindelse med kredittkort er kriminelle kontoer de som har pådratt seg tapte eller forsinkede betalinger. En konto anses vanligvis som kriminell hvis den tapte betalingen skjedde for minst 30 dager siden. Kredittkortselskaper vil søke å håndtere risikoen for kriminelle kontoer ved å rapportere overtredelser til kredittrapporteringsbyråer, søker å kontakte og forhandle med låntaker, og bruke interne eller tredjeparts kredittsamlingstjenester.
Forståelse av misligholdte kontokredittkort
Et av de første trinnene som kreditkortselskaper har tatt når de oppdager en kriminell konto, er å prøve å kontakte kontohaveren. Hvis en avtale kan oppnås på en rettidig måte, kan kredittkortselskapet ikke gjøre ytterligere tiltak. Imidlertid, hvis en avtale ikke kan oppnås, vil selskapet sannsynligvis begynne med å rapportere den kriminelle kontoen til et kredittrapporteringsbyrå.
Av denne grunn kan kriminelle kontoer ha en alvorlig negativ effekt på låntakers kredittvurdering, spesielt hvis kriminelle vedvarer utover 60-dagersmerket. Generelt er den umiddelbare virkningen av en lovovertredelse en 25- til 50-punkts reduksjon i låntagers kredittscore. Imidlertid kan ytterligere reduksjoner forekomme hvis kriminelen ikke blir korrigert deretter.
Kontoovertredelser er en av de mest utfordrende faktorene å få bukt med for låntakere som ønsker å forbedre kredittpoengsummen deres, ettersom de vanligvis forblir på en låntakers kredittrapport i tre til fem år. For noen låntakere kan dette bety å slippe fra en meget konkurransedyktig kredittscore til en som bare er akseptabel, for eksempel å slippe fra 740 poeng til 660. Avhengig av vilkårene til det aktuelle kredittkortet, kan låntakeren også bli møtt med ekstra monetære straff hvis kontoen deres blir kriminell.
De fleste kredittutstedere opprettholder proprietære inkassotjenester for tidlige kriminelle forhold. Imidlertid vil kriminelle kredittkortkontoer som forblir ubetalte etter hvert selges til en tredjeparts inkasso. Disse inkassoerne er siktet for å innhente den opprinnelige gjelden som skyldes med renter, og kan ta rettslige skritt. Gjeld som anses som avskrevet rapporteres også til kredittbyråer og kan ha en enda større negativ innvirkning på låntakers kredittverdighet enn engangskriminalitet som deretter blir korrigert.
Ekte verdenseksempel på kredittkort med misligholdt konto
Mark er en kunde hos XYZ Financial, der han har et kredittkort. Han bruker kortet sitt regelmessig, og betaler vanligvis bare den minste betaling som kreves hver måned.
En måned glemmer Mark imidlertid å betale og blir kontaktet 30 dager senere av XYZ. Han får beskjed av XYZ om at kontoen hans er blitt kriminell, og at han omgående bør gjøre opp for den tapte betalingen for å unngå å ha negativ innvirkning på kredittpoengene. Fordi den tapte betalingen var utilsiktet, beklager Mark for tilsynet og kompenserer omgående for den tapte betalingen.
Hvis Mark hadde nektet å gjøre opp den tapte betalingen, kan XYZ ha måttet samle inn på gjelden sin. For å gjøre det, ville de først ha rapportert lovovertredelsen til et eller flere kredittrapporteringsbyråer. Da ville de enten søke å samle inn gjelden selv, eller de ville stole på en tredjeparts inkassotjeneste.
