Hva er en kredittreferanse?
Kredittreferanser kan være en kredittrapport eller dokumentert brev fra en tidligere utlåner, personlig bekjent eller forretnings kjent. Långivere bruker både kredittrapporter og kredittreferansebrev i utlånsvedtakene for både enkeltpersoner og bedrifter.
Slik fungerer en kredittreferanse
En kredittreferanse brukes vanligvis til å bestemme kredittverdigheten til en person eller individ. Kredittbyråer brukes ofte til dette formålet, selv om det er nødvendig med individuelle referansebrev. Med et kredittreferansebrev har foretaket ingen forpliktelse eller tilknytning til lånet. Referansebrevet tjener bare til å gi eksempler på den enkeltes eller virksomhetens tidligere historie.
Viktige takeaways
- Kredittreferanser gir informasjon til potensielle långivere om kredittverdigheten til en søker. Utleiere som leier leiligheter eller hus ber ofte søkerne om kredittreferanser. En kredittrapport er en ofte brukt type kredittreferanse. Bedrifter bruker kredittreferanser sammen med handelsreferanser (referanser fra for eksempel leverandører) når de søker om kredittlinjer.
Kredittrapporter er den mest pålitelige formen for kredittreferanse. Kredittrapporter inkluderer detaljerte ordrelinjer i låntakers kreditthistorikk, antall kredittkontoer en låner har åpnet, antall kontoer en låner har søkt på, og eventuelle mislighold eller mislighold. Kredittrapporter vil også inneholde informasjon om andre kredittgjenstander spesielt konkurs eller skattegjeld.
Kredittreferanse og kredittscore
I tillegg vil en kredittrapport inneholde en kredittscore som genereres av et kredittrapporteringsbyrå. Kredittrapporteringsbyråer bruker forskjellige metoder for å generere kredittscore.
Långivere vil vanligvis kreve et spesifikt nivå på kreditt basert på deres forsikringsstandarder for godkjenning av lånesøknad. Situasjoner utover standard godkjennelse av kredittkonto kan også kreve en kredittrapport. Disse forespørslene kan være i forhold til ansettelser, leie avtaler om leilighet eller forsikringskvoter.
I noen tilfeller kan långivere bare be om referansekontakter med referansene som blir utlyst av långiveren under forsikringsprosessen.
Enkeltpersoner kan bli bedt om å gi kredittreferanser i en rekke forskjellige situasjoner. Å ha en sterk bevissthet om potensielle individer eller bedrifter som kan kontaktes som kredittreferanse, kan være nyttig når det gjelder å fremskynde en kredittreferanseprosess.
Enkeltpersoner bør også overvåke kredittrapportaktiviteten sin for å forbli klar over endringer eller tillegg som kan påvirke kredittpoengene deres. Kredittkortselskaper tilbyr gratis månedlig rapportering om kredittscore, noe som også kan være en god måte å følge og spore den enkeltes kredittscore.
Spesielle hensyn
Långivere krever et kredittreferansebrev når du ber om individuelle kredittreferanser. Kredittreferansebrev er ofte forespurt i forretningslån. Generelt må et kredittreferansebrev inneholde informasjon om referansen, for eksempel navn, forhold og eventuelle detaljer knyttet til tidligere kreditthistorie.
Et eksempel på behovet for kredittreferanser kan omfatte en utenlandsk virksomhet som ønsker å etablere sin legitimasjon i USA. Denne virksomheten kan få en rekke kredittreferanser fra andre virksomheter, banker, leverandører og kunder som den har hatt kontakt med i hjemlandet.
