Enten du leter etter en god karrierevei eller bare er nysgjerrig på de forskjellige økonomiske legitimasjonene, vil denne artikkelen hjelpe deg med å gå gjennom tre av de mest kjente profesjonelle betegnelsene i finansbransjen: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) og Certified Financial Planner (CFP®). Hver av disse tre har et sentralt karrierefokus, og selv om forkortelsene deres ofte høres utskiftbare, gir hver betegnelse deg noe unikt. Følg med for å finne ut hvor mye kurs og studere hver betegnelse krever, hvilke karrierer de vanligvis fører til og hvor mye du kan tjene.
Certified Public Accountant (CPA)
For de fleste er en CPA best kjent som personen som utarbeider selvangivelse. CPAer gjør det absolutt, men de gjør mye mer også. Det kreves lovlig en CPA-lisens for å utføre bestemte jobber, for eksempel offentlig regnskap (uavhengig revisjon). Man trenger imidlertid ikke CPA-lisens for å utarbeide selvangivelse. Statlige lover styrer hva CPA-er kan og ikke kan gjøre med lisensen sin.
CFA-betegnelsen (gitt av CFA Institute) tjener sitt rykte, hovedsakelig på grunn av den utmattende prosessen kandidater må tåle å tjene CFA-charteret. Mens eksamen er veldig demokratisk og åpen for alle med en bachelorgrad, er de eneste som har en realistisk sjanse for bestått de som ser alvorlig på feltet. De tre generelle kravene for å oppnå et CFA-charter er å bestå tre eksamener, ha en lavere grad (i alle fag) og har tre års relatert arbeidserfaring på det økonomiske området.
Eksamen
For å få CFA-charteret, må kandidatene bestå en seks timers eksamen for hvert av tre nivåer. Den første eksamenen er tilgjengelig to ganger per år (i juni og desember), og de neste to er bare tilgjengelige i juni. Godkjenningsgraden på de tre testene er vanligvis mindre enn 55%, så hvis du ikke består den andre eller tredje eksamen, må du vente ett år med å ta den igjen.
Hver av de tre testene har overlappende materiale som etikk og økonomisk analyse. Generelt sett dekker den første testen brede økonomiske prinsipper, den andre er en veldig intensiv eksamen om økonomisk analyse og regnskap, og den tredje eksamen dekker porteføljestyring og beslutningsprosesser.
Karriere: I følge CFA Institute jobber 49% av charterholders for institusjonelle investorer som interne analytikere, 16% jobber for meglerforhandlere, og de resterende 29% jobber for universiteter, myndigheter og andre områder. Selv om det ikke er så mange som CPA-jobber, er CFA-relaterte jobber kanskje mer lukrative. CFA-instituttets medlemskompensasjonsundersøkelse fra 2011 rapporterer at mediankompensasjonen for en aksjeporteføljeforvalter er $ 215 000, med forretningsutviklingsansvarlige som toppet rekkene med en median på 350 000 dollar.
Certified Financial Planner (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) er den eneste betegnelsen på de tre som fokuserer på investeringer. Det gir et ekstremt praktisk studiekurs for de som ønsker å jobbe direkte med individuelle investorer. Fokus for CFP® er å trene økonomiske rådgivere til å lage og implementere økonomiske planer for investorer.
Krav og eksamen Kravene til CFP®, som spesifisert av CFP® Board of Standards, er en bachelorgrad i all hoved, tre års økonomisk planleggingserfaring, andre utdanningskrav (se nedenfor) og en eksamen. 10-timerseksamen dekker følgende: investeringsplanlegging, forsikring, eiendomsplanlegging, risikostyring, skatt og pensjonsplanlegging.
For å kunne gå opp til eksamen, må man gjennomføre et foreskrevet studiekurs - med mindre unntak - på relevante økonomiske planleggingsområder. Det tar omtrent ni måneder å fullføre disse seks obligatoriske kursene og gjennomføres på høyskoler nasjonalt. De er:
- Økonomisk planlegging: prosess og miljø Grunnleggende om forsikringsplanlegging Inntektsbeskatning Planlegging for pensjonsbehovInvesteringer Fundamenter om eiendomsplanlegging
Karrierer Personer som drar mest nytte av CFP®-betegnelsen, er de som vanligvis jobber direkte med individuelle klienter. Muligheter eksisterer nasjonalt for mennesker med CFP®, men det er ikke nødvendigvis en nøkkel til en høyt betalte jobb, i motsetning til CPA-betegnelsen. Det er ingen typisk lønn med CFP®, da det hjelper med å få klientens troverdighet i det som egentlig er en gründerposisjon. Inntektspotensialet bestemmes av salgsprestasjonen til finanskonsulenten, ikke av en lønnsskala.
Bunnlinjen
Av de tre betegnelsene er det bare CPA som styres av statlige lover (for å beskytte allmenne interesser). Når du velger en betegnelse du vil forfølge, spør deg selv hva slags arbeid du vil gjøre, hvor du vil jobbe, og om du vil jobbe som en ansatt med en garantert lønn eller som en gründer der himmelen (og kjelleren) er grense. Uansett hvilken du velger, vil hver av disse tre økonomiske betegnelsene gi gode profesjonelle muligheter for de som bruker tid og energi på å tjene dem. (For relatert lesing, se "CFA vs. CFP®: Hva er forskjellen?")
