Hva er en betinget mottaker
En betinget stønadsmottaker spesifiseres av en forsikringskontraktinnehaver eller pensjonskontoeier som personen eller enheten som mottar utbytte hvis den primære støttemottakeren er død, ikke er i stand til å bli lokalisert, eller nekter arven på det tidspunktet utbyttet skal betales. En betinget stønadsmottaker har rett til forsikringsutbytte eller pensjonsmidler bare hvis visse forhåndsbestemte vilkår er oppfylt på tidspunktet for den forsikredes død (som det fremgår av et testament).
Betinget mottaker
Slik fungerer betinget oppdragsmottaker
For en betinget mottaker av et testament kan praktisk talt alle vilkår være på plass; det kommer helt an på personen som utarbeider testamentet. En betinget mottaker vil ikke motta noe hvis den primære mottakeren godtar en arv. La oss for eksempel si at Cheryl lister opp ektemannen John som den viktigste stønadsmottakeren for hennes livsforsikring og deres to barn som betingede mottakere. Når Cheryl dør, mottar John forsikringsutbetalingen og barna får ingenting. Hvis John forutgjør Cheryl, får barna hvert halvparten av utbyttet.
Kjennetegn på betingede mottakere
Betingede begunstigede kan være mennesker, organisasjoner, eiendommer, veldedighetsorganisasjoner eller stoler. Mindre barn eller kjæledyr kvalifiserer seg ikke fordi de ikke har lovlig makt til å akseptere tildelte eiendeler. Hvis en mindreårig er oppført som en betinget mottaker, utnevnes en juridisk verge som skal føre tilsyn med pengene til den mindreårige fyller majoriteten. Fordi mange navngir nærmeste familie som primære mottakere, velger de ofte nære venner og familie som betingede mottakere.
Flere betingede stønadsmottakere kan være oppført på en livsforsikring eller pensjonskonto. Hver mottaker er utpekt en bestemt prosentandel av pengene, og legger opp til 100%. En betinget mottaker mottar eiendeler på samme måte som oppgitt for den primære mottakeren. For eksempel betyr en hovedmottaker som mottar $ 1000 per måned i 10 år, en betinget mottaker som mottar betaling på samme måte.
Betingede mottakere må gjennomgås og oppdateres etter store livsendringer som ekteskap, skilsmisse, fødsel eller død. Etter skilsmisse fra Bob og Sue oppdaterer han for eksempel livsforsikringen sin, så datteren Samantha er den viktigste støttemottakeren og sønnen Jackson er den betingede mottakeren. Bob hindrer Sue suksess fra å motta inntektene hans.
Fordeler med å navngi betingede mottakere
Å navngi en betinget mottaker for en livsforsikring eller pensjonskonto hjelper ens familie å unngå unødvendig tid og utgifter relatert til skifterett. For eksempel lister Sarah barnas stefar Alex som den primære mottakeren og hennes favoritt veldedighet som den betingede mottakeren for hennes livsforsikringsinntekter. Selv om Alex dør før Sarah, kan ikke barna hennes kjempe om hennes livsforsikringsfordeler, fordi hun listet veldedigheten som en betinget mottaker.
En forsikringstaker eller en pensjonskasseeier kan opprette tilfeldigheter som forhindrer en arv uten å oppfylle visse kvalifikasjoner. For eksempel kan en individuell pensjonskonto (IRA) eier etablere datteren sin som den betingede mottakeren og legge ved en begrensning i at hun bare kan arve pengene etter at hun har fullført college.
