Bedring gjennomgang

Robo-Advisor Awards 2019

Bedring vant priser i følgende kategorier:

Bedring er en av pionerene i robotrådgivningsbransjen og er en av de første som bruker teknologi for å anbefale en portefølje og automatisere investeringsprosessen. I løpet av årene siden det ble grunnlagt i 2008, har firmaet lagt til flere aktivaklasser og lansert et spareprodukt i juli 2019. En sjekkekonto rulles ut i høst.

Det er flere måter å bruke Bedring på: du kan synkronisere alle dine økonomiske kontoer for å få et helhetsbilde av eiendelene dine uten å investere, du kan investere i en av porteføljene deres, eller du kan lage en fleksibel portefølje med noen av dine egne spesifikasjoner. Skattepliktige kontoer er designet for å maksimere avkastningen etter skatt ved bruk av inntekt av skatte tap, og porteføljer blir balansert om nødvendig. Bedring er veldig en målbasert plattform, og det er mange planleggingsverktøy tilgjengelig for brukere sammen med mange råd.

Pros

• Rask og enkel kontooppsett

• Porteføljene er helt gjennomsiktige før finansiering

• Du kan synkronisere eksterne kontoer med individuelle mål

• Legg til et nytt mål når som helst og følg fremdriften med letthet

• Endre porteføljerisiko eller bytt til en annen type portefølje

Ulemper

• Brukere av planleggingsfunksjonen blir stadig nektet til å finansiere en Betterment-konto

• Standardplanen påløper en kostnad på $ 199 - $ 299 for å snakke med en finansiell planlegger

• Samfunnsansvarlige porteføljer investeres i børshandlede fond (ETF)

• Det er ingen marginutlån, sikrede lån eller lånemuligheter mot porteføljen

Kontooppsett

5

Bedring kan skryte av en av de enkleste kontoene å sette opp. Brukere legger inn alder, årlig inntekt og et mål. Det er ingen av de vanlige risikorelaterte spørsmålene. I stedet gir Betterment deg et forslag til allokering av eiendeler og den tilhørende risikoen, som du kan endre ved å justere prosentandelen av egenkapitalen mot renten som holdes i porteføljen.

Du blir også bedt om å koble eksterne kontoer - som bank- og meglerbeholdninger - til din Betterment-konto, både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontante overføringer til en Betterment-investeringsportefølje enklere.

Brukere kan åpne en individuell eller felles konto, både Roth og tradisjonelle IRA-kontoer, og tillitskontoer. Det er ingen college besparelser 529 planer, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) kontoer eller solo 401 (k) kontoer.

Bedring tilbyr fem porteføljetyper og kunder kan bytte strategier etter at en portefølje er finansiert. Plattformen vil til og med fortelle deg om det er noen skattemessige konsekvenser før du gjør en endring. Hvert mål kan investeres i en annen strategi, slik at midler til langsiktige mål som å spare til pensjonering kan fordeles til en av porteføljene med høyere risiko, mens kortsiktige mål, som å finansiere en forskuddsbetaling på et hus, kan bli tildelt de med lavere risiko.

Målsetting

4.4

Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Formuesfordelingen vises i en ring, med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå skygger. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for unge investorer som ennå ikke føler at det haster med å spare for noen av sine langsiktige mål.

Kontotjenester

3.8

Du oppfordres til å sette opp automatiske innskudd, og når en konto er koblet sammen under den innledende kontoprosessen, er det enkelt å aktivere. Det er ingen margin tilgjengelig, og du kan ikke låne mot eiendelene som er i din Betterment-konto. Betterment tilbyr en "Smart Saver" -konto som er investert i ETF-er med høy avkastning, som i dag betaler over 2% (per 23. september 2019).

Å konsolidere eksterne kontoer for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine er en av styrkene til denne plattformen. Hver ekstern konto kan ha alt eller en del av innholdet dedikert til et av dine mål. Denne konsoliderte oversikten over eiendeler kan være ganske verdifull for investorer, selv om det kommer til prisen for å bli bedt om å flytte mer inn på plattformen.

Porteføljeinnhold

3.1

Bedring tilbyr fem porteføljetyper:

• Standard forbedringsportefølje bestående av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETF (iShares, Vanguard). Den samfunnsansvarlige porteføljen som filtrerer eierandeler for aksjer som er godt styrt og skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning. Goldman Sachs Smart Beta-porteføljen som prøver for å utkonkurrere markedet.Den inntektsfokuserte obligasjonsporteføljen består av BlackRock ETFs.Den fleksible porteføljen er konstruert fra de samme individuelle aktivaklasser som standardporteføljen, men vektet i henhold til brukerens preferanser.

Sosialt ansvarlige porteføljer inneholder ETF-er investert i store selskaper, som iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), og erstatter nye eksponeringer for aksjer i markedet med et miljø-, sosial- og styringsfond (Emerging Market). Utenfor store selskaper og fremvoksende markeder, er imidlertid veldig lite av en portefølje som kalles “samfunnsansvarlig” investert i firmaer som oppfyller samfunnsansvarlige kriterier. Du kan velge å tilpasse din egen fleksible portefølje, men den er også investert i ETF-er, som sjelden er kornete nok for de som ønsker at investeringene deres kun er fokusert på samfunnsansvarlige investeringer.

Porteføljeforvaltning

4.8

Kontoer blir evaluert en gang i måneden og balansert på nytt hvis de har gått fra målfordelingen. Når måldatoen nærmer seg, blir porteføljen din mer konservativ med målet om å låse inn gevinster og unngå store tap. Å ha denne automatiserte tildeling av risiko er en av de viktigste grunnene til at robo-rådgivere har blitt så populære. Dette er standard porteføljestyringsteknikker som de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å virkelig implementere.

Betterings klienter er kvalifisert for høst av tap på alle skattepliktige interne kontoer, uavhengig av saldo. Dette er et annet sentralt poeng med differensiering til fordel for bedring. Andre robo-rådgivere krever en viss balanse, vanligvis over $ 25 000 og ofte høyere, for å slå på denne muligheten. Høsting av skattemessige tap er et alternativ som er satt på kontonivå, så hvis du slår på det, vil det bli brukt på alle porteføljene dine på din Betterment-konto.

Brukererfaring

4.1

Mobilopplevelse:

De innfødte appene er designet for å gjøre alle funksjonene tilgjengelige, selv om det noen steder er det mye å bla for å komme til viktige funksjoner. Desktop- og mobilfunksjonene er identiske. Du kan konfigurere alle dine mål og investeringer på mobilenheten din, selv om det er ganske mye dataoppføring når du først åpner en konto. Det kan gjøres bedre på et skrivebord bare på grunn av inntastingen.

Bedring tilbyr ikke en nettbrett-spesifikk app, men telefon-appen endrer størrelse til å bruke den ekstra skjermplassen.

Desktop Experience:

Betterments nettsted er designet for å veilede deg gjennom prosessen med å sette deg mål og spore dem. Prosessen er logisk og enkel å følge til ferdigstillelse. Når du åpner et spørsmål i vanlige spørsmål, opprettholder nettstedet en liste over artiklene du allerede har lest. Enkelte valg - for eksempel å klikke på Support-koblingen - gyter en ny fane, slik at du kan avvikle med mange åpne faner etter hvert.

Kundeservice

4.4

Nettprat er innebygd i mobile apper og nettstedet som kundene kan få tilgang til når som helst. Kundeservice er tilgjengelig via e-post og telefon fra klokka 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og via e-post bare fra klokka 11 til 18 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en premiumkonto, men du betaler et gebyr på $ 199 - $ 299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.

Utdanning og sikkerhet

3.6

Betterments ressurssenter inkluderer dusinvis av informative og velskrevne artikler om pensjonsplanlegging og hvordan du kan redusere skattebyrden din. Det er også noen få videoer for å hjelpe deg med å finne ut hvordan du bruker plattformen. Bedring har også viet en rekke artikler for å hjelpe investorer til å forstå porteføljesammensetningene og hvordan selskapet nærmer seg negative markedsbegivenheter som Brexit.

Bedringens sikkerhet er tilstrekkelig. Nettstedet er kryptert, og mobilapper tilbyr tofaktorautentisering. Det er ingen overflødig forsikring av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) fra Betterment selv, men handler blir klarert gjennom Apex Clearing, som har verktøy for risikostyring. Bedringskunder plasserer ikke risikable handler og det tilbys ikke marginutlån, så det er lite sannsynlig at det vil være behov for ytterligere SIPC-dekning. Likevel, hvis kontoen din har mer enn $ 500 000 eller mer enn $ 250 000 i kontanter, kan du vurdere å flytte det overskytende til et firma med tilleggsforsikring.

Provisjoner og avgifter

3, 5

Kun digitale kunder betaler 0, 25% per år i administrasjonsgebyr, øker til 0, 40% per år for premiumplanen. Bedring tilbyr en rabattert avgift på eiendeler over $ 2 millioner, og slipper den digitale avgiften til 0, 15% per år for den delen av saldoen som overstiger $ 2 millioner. I premieplanen vil du betale 0, 30% på saldoen over $ 2 millioner. De underliggende ETF-ene har forvaltningshonorar på 0, 07% –0, 15% per år.

Du kan bruke Betterments økonomiske planleggings- og kontokonsolideringsverktøy uten kostnad, men du vil ofte bli bedt om å flytte noen av kontantene dine til en investeringskonto.

• Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 1, 04Månedskostnad for å administrere en $ 25 000 portefølje: $ 5, 21 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100 000 portefølje: $ 20, 83

Er bedring en god passform for deg?

Sammen med Wealthfront er Betterment en av de tidlige pionerene innen robotrådgivere. Denne tidlige opplevelsen har ført til en plattform basert på målsetting og styrket av muligheten til å hente inn eksterne kontoer for et ekte, konsolidert syn på din fremgang mot disse målene. Bedring er ment å være ledelse bare digitalt, men det gir rømningsluken for de som ønsker et menneskelig preg - selvfølgelig for en pris. For den grunnleggende brukeren er det ingen kontominimum og gebyrene er i tråd med bransjen.

Bedring er en utmerket plattform for folk som ønsker å administrere pensjonsporteføljen, men den skinner virkelig når investorer konsoliderer flere av sine økonomiske mål i plattformen. Evnen til å spore fremgang kan være en stor motivator for unge investorer, og skatte- og porteføljestyringsverktøyene tar vekk hodepinen med å manuelt justere og overvåke en portefølje. Bedring gir også en god del porteføljevalg og tilpasninger, i stedet for å låse deg inn i en av tre risikovurderinger. Betterments samfunnsansvarlige porteføljer og digital første tilnærming er tegn på at den yngre investeringsmengden er hovedfokuset, og det er forståelig. For eldre, mer konservative investorer er Betterments digital-first-tilnærming den første hindringen for adopsjon. Imidlertid, hvis disse investorene kan komme lenger enn det, kan rebalansering basert på investeringstidshorisonten, lavere avgifter og skattetapshøsting faktisk gi bedre verdi enn deres nåværende porteføljeforvalter.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.