Hva er en forpliktet kredittgrense?
En forpliktet kredittgrense er en monetær brukslånsbalanse som tilbys av en finansinstitusjon som ikke kan suspenderes uten å varsle låntakeren. En forpliktet kredittgrense er en juridisk avtale som skisserer vilkårene for kredittgrensen mellom finansinstitusjonen og låntakeren.
Når avtalen er signert, krever det at finansinstitusjonen låner ut lån til låntakeren, forutsatt at låntakeren ikke bryter betingelsene i kredittavtalen.
Forståelse av forpliktet kredittgrense
Forpliktede kredittlinjer skiller seg fra uforpliktede kredittlinjer ved at de juridisk binder långiveren til å skaffe midlene, snarere enn å gi utlåner muligheten til å stanse eller kansellere kredittgrensen basert på markedsforhold.
Vilkårene for en forpliktet kredittgrense kan angi en tidsramme eller utløpsdato for alle midlene som skal utbetales av institusjonen. Det kan også være gebyrer som låner påløper for ubrukte deler av kredittgrensen. Slike avgifter har en tendens til å være omtrent 1 prosent av ubenyttet saldo.
Viktige takeaways
- En forpliktet kredittgrense er ikke ment å fungere som en kontant reserve. Forpliktede kredittlinjer kan settes opp av små og store bedrifter for å dekke utgifter i tider med økonomisk belastning. Forpliktede kredittlinjer skiller seg fra uforpliktede kredittlinjer, som gir utlånsbankens skjønn basert på markedsforhold. Når en utlåner gir en forpliktet kredittgrense, kan de tilbudte midlene brukes etter selskapets skjønn.
Bedrifter kan søke forpliktede kredittlinjer som en buffer mot forventede utgifter, for eksempel gebyrer forbundet med større rettssaker, for å løse plutselige mangler i inntekter og fortjeneste, eller for å dekke kostnadene ved utstyrskjøp som ikke opprinnelig var planlagt i et finanspolitisk budsjett.
Långivere kan kreve at låntaker betaler et gebyr basert på beløpet som kan lånes.
Tilgang til forpliktede kredittlinjer hjelper selskaper med å opprettholde likviditet i perioder der deres virksomhet ikke genererer tilstrekkelig med kontanter på egen hånd til å støtte alle selskapets utgifter.
Spesielle hensyn
Et selskap kan søke om en forpliktet kredittgrense for å forsikre aksjonærene om at det har midler til å opprettholde sin kjernevirksomhet mens de påtar seg ytterligere utfordringer. For eksempel kan det hende at en bedrift ønsker å utvide sine lokasjoner, utvide sine kontorer og legge til flere biler til sin flåte, gjennomføre en runde med nye ansettelser eller til og med forfølge en ny anskaffelsesmulighet som nylig presenterte seg.
Ved å sikre en engasjert kredittgrense, vil selskapet ha ressursene tilgjengelig til å iverksette slike tiltak uten å måtte forfølge andre former for finansiering. Denne typen produkter er beregnet på bruk og tilbakebetaling snarere enn som en reserve med kontanter selskapet holder på hånden.
Virksomheter søker vanligvis engasjerte kredittlinjer for å imøtekomme spesifikke behov, inkludert plutselige utgifter de forventer å pådra seg, i motsetning til finansiering hentet fra investorer eller andre kilder, som kan brukes over en mer fleksibel periode som gir mer spillerom og muligheter for tilbakebetaling.
