Viktige takeaways
- Roth IRAs gir gode gaver til barn og tenåringer fordi de kan dra full nytte av tid og sammensatte. Du kan gi et barn en Roth ved å opprette en konto i deres navn, og hjelpe til med å finansiere den. Du kan også gi noen en Roth IRA ved utpeke dem som kontomottaker.
Hver høytidsperiode ripper barn over hele landet gaver på en kortvarig magisk morgen (eller når presentasjonen din presenteres). Dessverre, på samme tid neste år, vil de fleste av disse gavene lenge bli brukt opp eller glemt.
I år kan du gi en gave til noen som bokstavelig talt kan endre livet for alltid: en skattefri pensjon. Det krever bare en liten forhåndsinvestering, og den kan betale ut et mye større beløp — multiplisere mange ganger over.
Hvordan kan du gi noen denne fantastiske gaven? Gi dem en Roth IRA. Det er en gave som virkelig fortsetter å gi.
Åpne en Custodial Roth IRA
Det er en håndfull måter du kan gi en Roth IRA på. Et alternativ er å åpne en depotkonto for en mindreårig.
La oss si at du er en forelder eller besteforelder og at du vil hjelpe barna med å sikre deres økonomiske fremtid. I stedet for bare å fortelle dem om Roth IRA-er, kan du hjelpe dem med å starte en i sitt eget navn.
Siden de er mindreårige, må det være en depotkonto. Ingen bekymringer: Et økende antall meglervirksomheter tilbyr Roth IRAs for barn, noen ganger frafaller eller reduserer de vanlige kontominimumene for å sette opp en. En Roth IRA kan hjelpe til med å spare ikke bare for pensjonisttilværelse, men også på college eller et første hjem.
Roth kan til og med oppmuntre barnet til å få en jobb eller til og med starte en liten sidevirksomhet slik at de kan legge til penger på kontoen. Du eller noen andre kan også bidra med gaver direkte til det.
Opptjent inntektskrav for Roth IRAs
Likevel må du være veldig, veldig forsiktig hvis du hjelper med å finansiere en IRA for et mindreårig barn. Hvorfor? Fordi alle med en Roth IRA må ha tjent inntekter i løpet av året det blir gitt et bidrag til kontoen.
At opptjente inntekter kan komme fra deltidsstillinger som barnevakt eller å jobbe i matbutikken. Merkelige jobber er også greie, men lønningene må være rimelige. 25 dollar for å luke hagen? Sikker. Men du kan ikke slippe unna med å betale barnebarna 1000 dollar for å klippe plenen.
Det er også dette: Bidragsbeløpet er begrenset av mengden opptjente inntekter kontohaveren har. Hvis barnebarnet ditt tjente 2500 dollar i løpet av året, kan han (og du) bare bidra så mye, selv om den samlede bidragsgrensen er $ 6, 00 (for 2019 og 2020).
Fortsatt er det ingen bestemmelser i IRS-retningslinjene som sier at $ 2500 han investerer i Roth IRA må komme direkte fra inntekten. Han kan tjene 2500 dollar og bruke den på terrengsykkel og bilforsikring hvis han ønsker det.
Du kan komme rundt og gi en veldig fin gave på $ 2500 for ham å legge inn i Roth IRA. Bare sørg for at beløpet du gir ikke overstiger det han tjente.
Navngi noen som mottaker av din Roth IRA
En annen måte å gi en Roth IRA til noen er å gjøre dem mottaker av deg. Du gjør dette ganske enkelt ved å utpeke dem som sådan på dine Roth IRA-skjemaer. En ektefelle er det vanlige valget, men alle i alle aldre kan være en begunstiget eller medmottaker.
Bequeathing a Roth er et stadig mer populært verktøy i eiendom planlegging. En årsak er at Roths ikke har krevd minstedistribusjoner. Det betyr at hvis du ikke trenger pengene, kan du holde dem på kontoen for å fortsette å vokse.
Du kan fortsette å gi bidrag (opp til de årlige grensene) uansett alder, så lenge du har tjent inntekt.
En annen grunn til at Roths er populære for planlegging av eiendommer, er at inntektene ikke trenger å gå gjennom skifterett, som testamenter vilje. I stedet overfører Roth direkte til mottakeren - noe som kan spare mye tid og penger.
En ektefelle som er en enkelt mottaker, kan velge en ektefelleoverføring og behandle IRA som om det var deres egen. Barn eller andre ikke-ekteskapsmottakere som arver en Roth, er pålagt å begynne å ta ut midler fra det, i henhold til IRS-spesifiserte beløp og rutetider. Men de skylder ikke inntektsskatt på dem, forutsatt at Roth var minst fem år gammel ved den opprinnelige eierens død.
Uansett kan du sette opp en kjær med mange års skattefri vekst og inntekt når du testamenterer Roth IRA.
Tilby en utdanning
Du trenger ikke å overlate en smule kontanter til noen for å gi en Roth IRA-gave. I stedet kan du dele med dem alt de noensinne kunne ønske å vite om kontoen og IRA-er generelt, for eksempel:
- Enten de kan bidra basert på inntekten. Hvor mye de kan bidra basert på deres alder
Bare å sitte sammen med dem og gå over alle de enorme potensielle fordelene ved å åpne og regelmessig finansiere en Roth IRA er en enorm gave.
Det er ikke sikkert at du har råd til å bidra til å finansiere kontoen for dem, eller det er ikke sikkert at de oppfyller kvalifikasjonene ennå. Det er greit. Forbedre deres økonomiske leseferdighet, og svar så mange spørsmål du kan. Å tenne på nysgjerrighetens flamme er en god start.
Bunnlinjen
En Roth IRA er kanskje ikke den mest spennende gaven der ute. Men det er en som dine kjære vil dra nytte av i mange år eller tiår fremover. Og det gjør en Roth IRA til en gave som virkelig fortsetter å gi.
