Hva er et kommersielt lån?
Et kommersielt lån er en gjeldsbasert finansieringsordning mellom en virksomhet og en finansinstitusjon som en bank. Det brukes vanligvis til å finansiere store kapitalutgifter og / eller dekke driftskostnader som selskapet ellers ikke har råd til.
Dyre forhåndskostnader og regulatoriske hindringer forhindrer ofte at små bedrifter har direkte tilgang til obligasjons- og aksjemarkeder for finansiering. Dette betyr at mindre virksomheter, i motsetning til enkeltforbrukere, må stole på andre utlånsprodukter, for eksempel kredittlinjer, usikrede lån eller kortsiktige lån.
Hvordan kommersielle lån fungerer
Kommersielle lån blir gitt til en rekke forretningsenheter, vanligvis for å bistå med kortsiktige finansieringsbehov for driftskostnader eller for kjøp av utstyr for å lette driftsprosessen. I noen tilfeller kan lånet forlenges for å hjelpe virksomheten med å dekke mer grunnleggende driftsbehov, for eksempel finansiering av lønn eller for å kjøpe forsyninger som brukes i produksjons- og produksjonsprosessen.
Disse lånene krever ofte at en virksomhet poster sikkerhet, vanligvis i form av eiendom, anlegg eller utstyr som banken kan konfiskere fra låntakeren i tilfelle mislighold eller konkurs. Noen ganger blir kontantstrømmer generert fra fremtidige kundefordringer brukt som lånets sikkerhet. Pantelån utstedt til næringseiendom er en form for kommersielt lån.
Kommersielle lån brukes ofte til kortvarige finansieringsbehov.
Sikre et kommersielt lån
Som det gjelder for nesten alle typer lån, spiller kredittverdigheten til en søker en hovedrolle når en finansinstitusjon vurderer å gi ut et kommersielt lån. I de fleste tilfeller vil virksomheten som søker om lånet være pålagt å fremlegge dokumentasjon - vanligvis i form av balanse og andre lignende dokumenter - som viser at selskapet har en gunstig og jevn kontantstrøm. Dette sikrer långiver at lånet kan og vil bli tilbakebetalt i henhold til vilkårene.
Hvis et selskap er godkjent for et kommersielt lån, kan det forvente å betale en rente som faller i tråd med den primære utlånsrenten på det tidspunktet lånet ble utstedt. Banker krever vanligvis månedlige regnskap fra selskapet gjennom lånets varighet og krever ofte at selskapet tegner forsikring på større gjenstander kjøpt med midler fra lånet.
Spesielle hensyn til kommersielle lån
Mens et kommersielt lån ofte er tenkt som en kortsiktig kilde til midler til en virksomhet, er det noen banker eller andre finansinstitusjoner som tilbyr fornybare lån som kan strekke seg på ubestemt tid. Dette gjør det mulig for virksomheten å få de midlene den trenger for å opprettholde løpende drift og å tilbakebetale det første lånet innen den angitte tidsperioden.
Etter dette kan lånet rulles inn i en ekstra eller "fornyet" lånetid. En virksomhet vil ofte søke et fornybart kommersielt lån når den må skaffe ressursene den trenger for å håndtere store sesongbestillinger fra visse kunder, mens de fremdeles kan levere varer til flere kunder.
